根據 Zillow 放款機構市場的數據，截至2026年7月30日星期四，抵押貸款利率普遍走低。30年期固定利率平均為6.65%，較前一日下降4個基點。15年期固定貸款維持在6.07%，與星期三持平。5/1 ARM 目前為6.58%，自星期三以來下降41個基點——為追蹤的貸款產品中單日變動幅度最大者。自5月底以來，利率已累計下降超過半個百分點，此一回檔使30年期固定利率在經歷春季大部分時間的高檔後，逐步接近6%中段區間。

今日抵押貸款利率

以下為基於 Zillow 數據，2026年7月30日星期四的當前購屋抵押貸款利率：

這些數據為全國平均值，四捨五入至小數點後第二位。

今日抵押貸款再融資利率

以下為基於 Zillow 數據，2026年7月30日星期四的當前再融資抵押貸款利率：

與購屋抵押貸款利率相同，這些數據為全國平均值，四捨五入至小數點後第二位。再融資利率可能高於購屋抵押貸款利率，但並非總是如此。

抵押貸款利率如何運作

抵押貸款利率是放款機構就借出資金所收取的費用，以百分比表示。抵押貸款利率分為兩種基本類型：固定利率與浮動利率。

固定利率抵押貸款在整個貸款期限內鎖定利率。例如，若借款人取得6%利率的30年期抵押貸款，則該利率在整個30年期間維持在6%——除非借款人進行再融資或出售房屋。

浮動利率抵押貸款在初始期間維持利率不變，之後定期調整。以初始利率為6%的5/1 ARM為例，利率在前五年維持在6%，之後在剩餘25年期間每年調整一次（上升或下降）。利率上升或下降取決於多項因素，包括整體經濟環境及美國房地產市場。

在抵押貸款期限的初期，每月還款額中的大部分用於支付利息。隨著時間推移，用於支付利息的比例逐漸減少，而用於償還貸款本金（即最初借款金額）的比例則逐漸增加。

抵押貸款利率如何決定

抵押貸款利率受兩大類因素影響：借款人可控制的因素與無法控制的因素。

可控制因素： 借款人可以比較各家放款機構，以找到最具競爭力的利率與費用。放款機構通常向信用評分較高、負債收入比（DTI）較低及頭期款較多的申請人提供較低的利率。在申請抵押貸款前增加儲蓄或減少負債，有助於獲得更優惠的利率。

無法控制因素： 整體經濟環境扮演重要角色。當經濟表現疲弱——例如就業率不佳時——抵押貸款利率通常會下降，以鼓勵借款並刺激經濟活動。當經濟表現強勁時，抵押貸款利率通常會上升，以抑制支出。

在其他條件相同的情況下，抵押貸款再融資利率通常略高於購屋貸款利率。

30年期與15年期固定抵押貸款利率

30年期與15年期固定利率抵押貸款是最常見的貸款期限之一。兩者均在整個貸款期限內鎖定利率。

30年期抵押貸款之所以受歡迎，是因為每月還款金額相對較低。然而，其利率高於較短期限的貸款，且由於利息在三十年間持續累積，整個貸款期限內支付的利息總額相當可觀。

15年期抵押貸款的利率通常低於較長期限的選項，因此整體支付的利息較少，且貸款償還速度更快。代價是每月還款金額較高，因為相同的貸款金額須在一半的時間內償還完畢。

總結而言，30年期抵押貸款在每月支出上較為負擔得起，而15年期抵押貸款在長期總成本上較為划算。

當前抵押貸款利率：常見問題

哪家銀行提供最低的抵押貸款利率？

根據 Yahoo Finance 每週進行的最低利率放款機構調查，中位數抵押貸款利率最低的銀行包括 Chase 和 Citibank。然而，建議借款人廣泛比較——包括信用合作社及專門從事抵押貸款業務的公司——以找到最佳利率。

2.75%是一個好的抵押貸款利率嗎？

是的，2.75%被視為極為優惠的抵押貸款利率。在目前的市場環境下，取得2.75%的利率不太可能，除非借款人承接一位在2020年或2021年利率處於歷史低位時鎖定該利率的賣方的可轉讓抵押貸款。

有史以來最低的抵押貸款利率是多少？

根據 Freddie Mac 的數據，30年期固定抵押貸款利率的歷史最低點為2.65%，為2021年1月的全國平均值。短期內利率重新跌破3%被認為極不可能。

应该在什麼利率水準進行抵押貸款再融資？

部分專家建議，當新利率比現有抵押貸款利率至少低2%時進行再融資。另有專家認為降低1%即值得考慮。最終決定取決於借款人的財務目標、預計在同一房屋居住的時間長短，以及是否能夠在支付再融資過戶成本後達到損益平衡點。

現在是進行抵押貸款再融資的好時機嗎？

自5月底以來，抵押貸款利率已下降超過半個百分點，推動再融資申請量年增超過62%。現在是否為再融資的合適時機，取決於個人狀況與財務目標。作為參考，現有抵押貸款利率高於7%的借款人——此一利率水準在2023年相當常見——是近期利率回檔可能使再融資在數學上具可行性的群體之一，尤其是當他們計劃在房屋中居住足夠長的時間以回收過戶成本時。