加密貨幣詐騙每年從受害者身上奪走數十億美元,許多騙局在損害浮現之前,表面上都像正規投資。本文引用 FBI、Chainalysis、美國商品期貨交易委員會(CFTC)等機構的數據,列出加密貨幣、應用程式或交易網站可能是詐騙的十大警示訊號。

單一訊號不足以證明詐騙,但當多個訊號同時出現時,就是匯出任何資金前先停下來查證的強烈理由。

加密貨幣詐騙問題有多嚴重?

FBI 網路犯罪申訴中心(IC3)統計,2024 年與加密貨幣相關的損失約達 93 億美元,申訴案件近 15 萬件,總額較 2022 年增加 66%。其中投資詐騙佔 58 億美元,包括「殺豬盤」等騙局——詐騙者先與受害者建立信任,再推銷虚假投資。

網路安全公司 Group-IB 引用的估計指出,2025 年加密貨幣詐騙損失達 170 億美元,與 AI 驅動的詐騙及大型有組織詐騙集團有關。

詐騙者青睞加密貨幣的原因包括:轉移快速且可跨境、已確認的交易無法撤銷,而且——正如美國聯邦貿易委員會(FTC)指出——加密貨幣付款不像信用卡那樣受到法律保障。雖然部分交易細節在區塊鏈上公開可見,但錢包地址與真實身分的關聯仍難以追查,這有利於詐騙者隱匿。

訊號 1 與 2:承諾高額回報

訊號 1:保證獲利或極高報酬

FTC 表示,只有詐騙者才會保證獲利或高額回報。沒有人能承諾加密貨幣投資一定賺錢,而且加密貨幣絕非低風險:價格可能每小時劇烈波動,FTC 指出,今天價值數千美元的投資,明天可能只剩數百美元。

澳洲聯邦銀行(CommBank)同樣將「低風險、高回報」的提案,以及宣稱使用 AI 或演算法交易系統的說法列為詐騙象。據 DataExpert 指出,「保證獲利」、「零風險交易」等字眼都是危險訊號。

訊號 2:回報取決於投入金額

CFTC 警告,虚假網站會提供「投資方案」,承諾 50%、75%、100% 或 200% 以上的回報,投入越多、承諾的回報越高。這些「升級」機制的目的是誘使受害者投入更多資金。

幣安學院(Binance Academy)描述了一個類似案例:一個詐騙網站為較大入金提供更高的 VIP 等級,並以 USDT 入金可獲 10% 回饋。受害者最終始終無法提領資金。

這類架構往往類似龐氏騙局或老鼠會。龐氏騙局以新投資人的錢支付舊投資人,老鼠會則以拉人頭支付報酬。幣安學院指出,這兩種模式在數學上都無法持續,終將崩潰。

訊號 3:突如其來的主動聯繫

約克郡建築合作社(Yorkshire Building Society)指出,三分之二的加密貨幣詐騙始於社群媒體,其他則透過簡訊、電子郵件或電話展開。CFTC 報告指出,絕大多數加密貨幣與外匯詐騙都始於社群媒體或通訊軟體。

FTC 描述了一種常見形式:所謂的「投資經理」意外聯繫你,聲稱能讓你的資金增值,並引導你前往一個看似真實實為虚假的網站。幣安學院也記錄了 Facebook 和 Instagram 上將使用者導入 WhatsApp 和 Telegram 群組的詐騙廣告,群組中大多數成員都是推銷特定幣種的虚假帳號。

名人代言是另一種手法。FTC 強調,名人不會透過社群媒體聯繫民眾幫他們的加密貨幣翻倍;約克郡建築合作社補充,代言的圖片與影片往往是以 AI 工具製作或變造的。

訊號 4 與 5:先建立信任,再施壓

訊號 4:先建立私人關係,再談投資

據幣安學院所述,殺豬盤是成長最快、損失最高的詐騙類型之一。詐騙者會花費數天、數週甚至數月建立信任,然後話題才轉向投資,並引導受害者前往顯示虚假獲利數據的假交易平台。初期小額提款或許能成功,藉此建立信心並引誘更大的入金。

2024 年,投資詐騙約佔 FBI 加密貨幣相關損失的 62%。美國司法部詐騙中心打擊小組(Scam Center Strike Force)成立前三個月內,查扣了與這些網路相關、價值超過 5.78 億美元的加密貨幣。

部分詐騙者還會扮演「教練」角色。約克郡建築合作社指出,教練可能會指導如何繞過銀行的詐騙檢查,甚至替受害者準備好銀行詢問時的說詞。DataExpert 另外警告,若對方要求分享螢幕畫面或安裝 AnyDesk、TeamViewer 等工具,即代表對方取得了你裝置的控制權。

訊號 5:施壓要求盡快行動

據 DataExpert 報導詐騙者會催促目標在來得及思考之前就行動——聲稱市場「即將爆發」,或「獨家機會」即將結束。CommBank 建議民眾不要被施壓左右,並指出詐騙者會利用加密貨幣的複雜性混淆受害者。約克郡建築合作社表示,感到被催促本身就是詐騙正在進行的徵兆。

訊號 6:要求以加密貨幣付款

FTC 明確指出,只有詐騙者才會要求以加密貨幣付款:任何正規企業或政府機構都不會要求你預先匯出加密貨幣,無論是為了購物還是「保護資金」。詐騙者會假冒知名公司、銀行、政府機構甚至僱主,聲稱你的帳戶有風險,接著指示你購買加密貨幣來「解決問題」。

加密貨幣 ATM 是日益成長的詐騙管道。FBI 報告指出,2025 年 1 月至 11 月間,加密貨幣 ATM 詐騙損失達 3.335 億美元,其中超過 85% 的申報損失來自 60 歲以上成人。FTC 表示,某些情況下,詐騙者會在受害者操作 ATM 時持續通話,逐步下達指示並提供 QR Code,將資金直接導入詐騙者的錢包。

CFTC 指出另一條線索:假平台往往不接受銀行轉帳,而是引導使用者在正規交易所購買加密貨幣後再轉出。銀行轉帳與刷卡付款有詐欺審查機制,區塊鏈轉帳則沒有。

訊號 7 與 8:經不起查證的平台

訊號 7:無登記資料、地址或電話

CFTC 表示,向美國客戶銷售外匯或衍生性商品的機構必須在 CFTC 登記並加入全國期貨協會(National Futures Association)。加密貨幣交易平台則被視為貨幣服務業,必須向 FinCEN 登記,許多州還有各自的規定。登記本身不能保證免於詐騙,但 CFTC 表示,大多數詐騙都涉及未登記的公司、人員與產品——因此登記狀態是在任何平台開戶前應優先查證的事項。

缺乏聯絡資訊是另一項警訊。CFTC 表示,沒有公司地址的網站很可能是不想讓你知道它位於何處;沒有客服電話的網站則是確定的詐騙跡象。DataExpert 也將缺乏公司註冊編號列為警訊。

訊號 8:細節對不上

CFTC 建議在 lookup.icann.org 查詢網域年齡:如果一家公司宣稱有多年歷史,但網域才註冊幾週,那就是詐騙。其他線索包括失效連結、拼字錯誤以及從未聽過的獎項。

虚假見證也很常見。CFTC 建議以網站名稱搭配「scam」、「fraud」或「reviews」等字詞搜尋。

Group-IB 的研究顯示了此類犯罪規模:CryptosLabs 集團據稱從法國、比利時和盧森堡的法語受害者竊取約 4.8 億歐元,使用超過 350 個網域,並冒用 40 多家銀行、金融科技公司和加密貨幣平台。虚假的「帳戶經理」會致電受害者,催促他們存入更多資金。

訊號 9 與 10:炒作與無法提領

訊號 9:缺乏實質的炒作

有些詐騙依賴炒作。在「拉高出貨」(pump-and-dump)中,炒作者拉抬代幣價後拋售;在「rug pull」中,開發者捲款棄案。Group-IB 報告指出,2025 年 rug pull 造成的損害超過 60 億美元,價格高點通常出現拉抬訊號後 70 秒內。

兩個案例說明了這種模式。Group-IB 表示,17 個錢包在 OM Mantra 代幣價格下跌 90% 前,將價值 2.27 億美元的代幣轉入交易所。$LIBRA 代幣在內部人士拋售前市值曾達 45.6 億美元,隨後價格下跌 94%。

幣安學院建議購買前先問幾個問題:代幣供應是否集中在少數錢包?團隊成員是誰,過往紀錄如何?是否有清楚的白皮書和獨立的程式碼審計?CommBank 對首次代幣發行(ICO)提出類似建議,警告注意不切實際的回報、模糊的目標、代幣缺乏明確用途,以及催促提早買入的壓力。

訊號 10:無法提領資金

這是大多數受害者最後才注意到的訊號。DataExpert 指出,詐騙者在釋放資金前會要求額外費用、稅款或驗證費用;而正規平台會事先明列費用,且絕不需要再入金才能提領你自己的錢。最終網站可能停止運作,聯絡人也開始已讀不回——接著可能出現第二波詐騙:有人收取費用代為「追回資金」,但追回從未發生。

新型手法:AI、Deepfake 與錢包清空工具

傳統騙局如今被 AI 工具放大。Group-IB 引用 Chainalysis 報告指出,與 AI 服務供應商相關的詐騙,每次行動平均獲利 320 萬美元——約為不使用 AI 之騙局的 4.5 倍。

Deepfake 可以複製交易所員工、公眾人物或家庭成員的聲音與面貌。幣安學院建議,無論訊息聲稱來自何人,任何意外訊息都應透過官方管道查證。

錢包清空工具(wallet drainer)是另一種威脅。Group-IB 表示,Inferno Drainer 工具包在 2024 與 2025 年的六個月內從超過 3 萬個錢包竊取資金,即便它在 2023 年底曾宣布停止運作。此類工具包在 Telegram 上的價格可能低於 500 美元。其中一次行動假冒稅務機關,要求受害者支付加密貨幣稅費;受害者不是輸入助記詞,就是簽署了清空錢包的交易。

規則很簡單:任何正規服務都不會要求你的助記詞或私鑰,而幣安表示絕不會要求你的密碼。

如果你認為遇到詐騙該怎麼辦

立即停止匯出資金。DataExpert 表示,應忽視「追回費用」、稅款或驗證費用的要求,因為這些通常是想騙取更多的手段。

保存對話紀錄、電子郵件、交易紀錄與螢幕截圖,記下姓名、電話與網站,然後向警方報案。在美國,FTC 列出多個加密貨幣詐騙通報管道:ReportFraud.ftc.gov、CFTC.gov/complaint、sec.gov/t、ic3.gov 以及你使用的交易所——而向 ic3.gov 提交的申訴正是 FBI 損失統計(包括 2024 年記錄的 93 億美元)的依據。在澳洲,CommBank 建議聯繫澳洲網路安全中心(Australian Cyber Security Centre)與 IDCARE 支援專線。

這些騙局的共同點是施壓加上看似好到不真實的提議。在匯出任何資金之前,親自查證每一項聲明,是最好的防禦。

資料來源

• Common Cryptocurrency Scams and How to Avoid Them(Binance Academy)
• Caution on the Rising Number of Crypto Scams(Binance Support)
• What To Know About Cryptocurrency and Scams(聯邦貿易委員會)
• Crypto scams(CommBank)
• Cryptocurrency Scams: The 10 Most Common Types and How They Work(Group-IB)
• How to recognize crypto fraud: 10 signs you may have become a victim(DataExpert)
• 10 Signs of a Scam Crypto or Forex Trading Website(CFTC)
• How to spot and avoid cryptocurrency and bitcoin scams(Yorkshire Building Society)

本文原由 Blockonomi 發佈於 https://blockonomi.com/how-do-you-know-if-a-cryptocurrency-is-a-scam/。