在最新的美國新設銀行申請案中，目前有超過半數涉及數位資產。在向美國貨幣監理署(OCC)提交的40件近期新設銀行執照申請中，有23件來自數位資產公司，約占整體申請量的57%，凸顯加密貨幣企業日益希望在受監管的銀行體系中取得一席之地。

為何OCC申請結構值得關注

美國貨幣監理署是負責核發執照並監理全國性銀行的美國監管機關。「新設」執照申請是指從零開始設立一家新銀行，而非收購既有銀行的申請。

自2008年金融危機以來，美國新銀行的設立本身就相當罕見，其後全國僅核准少數新設執照。在此背景下，任何類型的40件申請案都已不尋常，而數位資產所占的比重更使其格外引人注目。

根據OCC新聞稿,在40件申請案中有23件涉及數位資產，約占57%,對單一產業在單一申請流程而言，這是相當高的占比。

一項重要提醒：申請僅是請求，並非核准。這些數字顯示的是申請結構所傳達的訊號，而非哪些銀行實際上將開業。

這對爭取受監管銀行准入的加密公司意味著什麼

全國性銀行執照可讓企業直接取得受監管的存款、支付、託管與結算業務，而這些基礎設施長期以來多由外部合作夥伴為加密公司提供。

數位資產公司在銀行業務准入、交易對手風險與監管公信力方面，長期面臨反覆出現的壓力。這些壓力有其具體歷史：2023年，Silvergate自願結束營運，紐約監管機關關閉Signature Bank,這兩家皆是該產業的主要銀行合作夥伴；同時美國聯準會否決了懷俄明州Custodia Bank的會員資格與主帳戶申請。這些退出事件使加密公司可用的專屬銀行合作夥伴更為減少。

近期報導描述了政策轉變如何形塑這一波新的執照申請熱潮，相關內容可見Banking Dive關於OCC領導層談話的報導。

在此背景下，涉及數位資產可能有多種意涵：託管、支付、穩定幣業務，或更廣泛的金融基礎建設。在託管方面前例有限——Anchorage Digital於2021年取得OCC核發的全國性信託執照，但信託執照涵蓋的是託管與受託業務，而非全國性銀行完整的收受存款權限。另一方面，在2025年7月簽署生效的GENIUS法案要求支付型穩定幣發行機構必須為受監管實體後，穩定幣發行機構現已在聯邦規範下運作。部分觀察人士質疑這些公司究竟有多「像銀行」——這項張力在CryptoSlate對加密銀行的分析中有所探討。

從更大的格局來看，申請執照象徵從金融體系的邊緣走向傳統銀行架構。相較於純粹維持加密原生模式，這是一條更艱難、更緩慢的路，也正因如此，這樣的申請規模格外引人注目。

這項趨勢也符合各國政府界定加密貨幣在金融體系中定位的更廣泛模式，從奈及利亞為離岸平台提出的最低資本額規劃，到美國各州層級的新加密貨幣稅務規定。

這些申請案後續值得關注的重點

單憑申請數量並無法決定核准率或開業時程；申請案眾多仍可能只催生少數新銀行。

接下來真正重要的訊號是具體的：核准、駁回、附隨於執照的任何條件，以及OCC對數位資產銀行業務的正式指引。這些結果將揭示監管機關的實際因應，而不僅是業者的布局姿態。

區分兩者至關重要。申請動能顯示的是產業意圖；監管接受與否，才顯示這些意圖能否落實為真正受監督的銀行。

對個人持有者而言，這批申請案目前並不會改變既有持倉，但指向一種可能的未來：更多加密貨幣活動透過聯邦監管銀行運作。OCC的核准決定——而非申請數量——將揭示這樣的未來是否到來。

同樣的監管動能也出現在其他領域，包括美國國會中對加密貨幣與ETF的質詢。

免責聲明：本文僅供資訊參考，不構成財務或投資建議。加密貨幣與數位資產市場具有高度風險。在做出任何決定之前，請務必自行研究。