CredPal 是一家以信貸與彈性支付服務聞名的奈及利亞金融科技公司，近日推出全新投資平台 Atom，讓使用者能夠購買奈及利亞股票、美國證券與數位資產，並可在不出售資產的情況下，以符合資格的持倉取得奈拉流動性。

Atom 於 10 月 30 日發布，結合投資服務、AI 驅動的市場情報以及資產抵押借貸。據公司說明，該平台旨在協助投資人管理投資組合，並在無需變現投資的情況下滿足資金需求。

透過 Atom Retail，個人投資人可在無最低入金要求的情況下，買賣奈及利亞與美國股票，以及 300 種以上的數位資產。平台也提供個人化的市場與投資組合洞察，協助使用者了解自身持倉。

需要現金的投資人可質押符合資格的資產，以取得奈拉流動性或保證金，惟須符合相關條件。CredPal 表示，這能協助使用者支付學費、營運成本、住房與緊急開支，而無須立即出售投資。由於質押的持倉仍保留在帳上，此架構旨在銜接即時資金需求與長期投資，而非迫使投資人在兩者之間做抉擇。

Atom 執行長 Fehintolu Olaogun 表示，這個構想源自 CredPal 開發信貸產品的經驗，以及觀察到人們為滿足即時資金需求而不得不放棄資產的情況有多頻繁。

「九年打造 CredPal 的經驗讓我們看到，人們需要現金的頻率有多高，而取得現金往往得犧牲他們想保留的東西。Atom 的設計理念是讓投資人持有更多、賣出更少。」Olaogun 說。

除了個人投資人，Atom 也透過 Atom Business 瞄準銀行、金融科技公司、證券經紀商與財富管理機構。該服務提供 API 與白標基礎設施，讓機構能為客戶提供交易、投資組合管理、市場情報與資產抵押流動性，也就是說，機構無須自行開發底層系統，即可將這些功能提供給自家客戶。

Atom 營運長 Olorunfemi Jegede 表示，許多金融平台將客戶帶進投資市場，卻缺乏在客戶完成首筆交易後持續支援他們的工具。

「大多數平台不應該什麼都自己從頭打造。Atom Business 透過 API 與白標產品為他們提供這些基礎設施。」Jegede 說。

此次發布的背景是奈及利亞資本市場參與度偏低。CredPal 引用證券交易委員會數據指出，投資該市場的奈及利亞成年人不到 4%，這一差距凸顯該國現有投資管道所觸及的人口比例有多小。

Atom 建立在 CredPal 現有的核貸、風險管理與支付基礎設施之上。CredPal 表示，公司已發放超過 1 億美元的信貸，服務超過 100 萬名用戶。公司補充，Atom 上的受監管服務將透過相關持牌的 CredPal 實體或合作夥伴提供：證券經紀與加密貨幣服務將由持牌經紀商提供，而資產抵押流動性則由 CredPal 及其借貸合作夥伴提供。此安排讓每項受監管功能都由合適的持牌實體負責，Atom 則是建構在 CredPal 信貸與支付基礎之上的平台層。

此次發布為非洲持續成長的數位投資市場再添一家業者，其模式將金融資產的取得與以資產借貸的能力結合。該模式能深入奈及利亞不到 4% 的投資人口到何種程度、又有多少機構會接入其白標基礎設施，仍是值得關注的問題。