數據編排平台 Conductiv 協助金融機構存取、聚合及運用所需數據，以做出更快速、更明智的放貸決策。該公司近日公布了與 OCCU——一家總部位於俄勒岡州尤金市的信用合作社及非營利金融合作組織——合作的成果。自採用 Conductiv 的解決方案以來，OCCU 已加速收入驗證流程，提升了符合資格的間接貸款申請的決策品質，同時大幅減少了核保團隊、經銷商網絡及會員端的手動作業量。

間接放貸——即貸款透過汽車經銷商等第三方通路發放，而非直接由借款人與放款機構往來——長期以來讓信用合作社面臨速度與風險之間的兩難。經銷商期望快速核決以維持交易順暢，但依賴申請人自行提供的收入證明文件卻创造了不實陳述的空間，使收入成為消費貸款申請中最常被偽造的數據項目之一。OCCU 希望導入一層額外的驗證機制，在不拖慢間接放貸流程的前提下降低收入相關詐欺風險。如今，Conductiv 支援這一流程的方式是向申請人發送安全驗證連結，直接從其銀行帳戶或薪資文件中擷取收入資料。系統隨後執行詐欺與風險審查、計算已驗證收入，並將完成的文件連同相關風險評分直接回傳至 OCCU 的貸款核發系統（LOS）。

隨著收入計算與文件上傳全面自動化，OCCU 的核保團隊不再需要手動將收入文件附加到申請案中。手動詐欺審查時間也已降至最低，因為每份案件都附有風險評分。

效益不止於 OCCU 的內部營運。經銷商不再需要向申請人收集收入證明文件或將其上傳至申請系統。會員方面，則可獨立完成驗證流程，無需依賴經銷商或向薪資單位索取書面資料。對 OCCU 而言，整體成果是一條從申請到決策更為精簡的路徑——在案件送達核保人員之前，已驗證的文件、計算出的收入以及風險評估均已備齊。

OCCU 消費性貸款核保經理 Amy Robinson 表示：「Conductiv 是最合適的選擇，因為它讓我們能更快速地做出決策，同時讓團隊對每份申請案背後的收入資訊更有信心。這是我們首次使用能直接向申請人發送驗證連結、計算收入並回傳風險評分的工作流程。我們的團隊很容易上手，直接將文件上傳至 LOS 的功能也為我們帶來了真正的效率提升。藉由縮短審查這些申請案所花的時間，我們的核保人員也有更多餘裕專注於需要更詳細人工評估的貸款案件。」

Conductiv 執行長 Gopal Swamy 表示：「OCCU 的成果精準展現了我們致力提供的目標：以經驗證的收入數據和更低的詐欺風險為基礎，實現更快速、更有信心的放貸決策，同時不干擾放款機構既有的系統運作。效率的提升為整個核保職能創造了更多運作空間，讓 OCCU 能將時間投入在人工評估最具價值之處。隨著 OCCU 跨出現有版圖持續成長，我們很榮幸 Conductiv 的收入驗證與風險評估能力能與之同步擴展，支持其成長。」

展望未來，OCCU 預期 Conductiv 將繼續在其整體間接放貸策略中發揮作用，在成長、效率、經銷商體驗、會員體驗及資產組合品質等面向提供支持，協助該信用合作社在擴展至現有版圖之外時穩步邁進。