愛爾蘭中央銀行(Central Bank of Ireland, CBI)以涉嫌違反客戶資金保障義務及監督外包服務的義務為由，對Coinbase Ireland處以325萬歐元(360萬美元)罰款。

這項處罰於週四宣布，對象是加密貨幣交易所Coinbase Global(COIN)的愛爾蘭部門。監管機構表示，該部門未能建立適當的外包治理框架。CBI已在其官方網站發布的新聞稿中說明這項執法行動。

資金保障與外包要求是受監管企業客戶資金保護的基礎。企業有義務確保這些資金獲得充分的資金支持與監控，並建立程序，在發生重大變動時向監管機構報告。這些規則也意味著受監管企業不能將該責任簡單地轉交給集團內其他部門：即使日常事務已外包，當地持牌實體仍須維持自身的治理與控制措施。

「他們過度依賴位於美國的Coinbase集團作為外包服務提供商來執行資金保障流程與控制措施[並]未能充分保障客戶資金，既因系統設計不當，也因控制測試不足，」CBI表示。根據監管機構的評估，愛爾蘭部門過度依賴其美國母公司，且自身缺乏足夠的系統與控制措施。

Silvergate倒閉導致資金混合

在披露的問題中，Coinbase在CBI宣布後發表聲明表示，當對加密貨幣友善的銀行Silvergate於2023年瀕臨倒閉時，該交易所指示30名客戶將資金存入Coinbase在另一家美國銀行持有的備用帳戶。該公司在其說明與監管機構達成和解的部落格文章中詳述了這一事件。因此，這些客戶的資金與另一家Coinbase實體的客戶資金存放在一起——這違反了資金保障要求。隔離規則旨在確保各受監管實體的客戶資金可被識別並保持分離，以便能夠追蹤並完好無損地返還，而將不同實體的客戶資金集中於單一帳戶則破壞了這種分離。

Coinbase還披露，美國或英國客戶的歐元提款有時是從Coinbase的保障帳戶支付，且程式錯誤導致該帳戶在2023年及2024年上半年平均短少0.54%的資金。

「沒有任何客戶因這些問題蒙受任何財務損失，也從客戶無法取用其資金，」該公司表示。

此前已有反洗錢罰款

此次罰款距離CBI因Coinbase Europe違反2021年至2025年間的反洗錢(AML)義務而對其處以2,140萬歐元罰款，僅約一年之隔，CoinDesk曾報導。兩項罰款合計，使CBI對愛爾蘭Coinbase實體的罰款總額達到2,465萬歐元。

來源:CoinDesk