商業貸款週期中的大部分時間，都耗在真正運用專業判斷之前：收取文件、鍵入財務數據、計算比率、彙整授信備忘錄。根據 2026 年 10 月 23 日發布的公告，C2 Systems 與 Uptiq 已結盟合作，目標是將這些工作從貸款機構的桌面上移除。

C2 Systems 為 Covalent 貸款發放系統（LOS）的開發商，將把 Uptiq 的 AI 代理直接嵌入 Covalent 的貸款流程。在此次整合下，Covalent 會在正確的步驟呼叫正確的代理，銀行行員無需離開系統，且每一項產出在貸款推進前都會交回銀行行員或核貸人員審核。兩家公司將此方式描述為在貸款發放的每個階段都將自動化與人為問責相結合。

貸款機構可獲得什麼

根據公告，此次整合旨在帶來四項立即的效益：

• 更高的產能。 現有團隊無需增加人力即可承接更多案件。
• 更快的決策。 核貸人員打開檔案時，報表與分析已經備妥。
• 無需學習新工具。 不必啟動、登入或對帳任何獨立的 AI 工具。
• 控制權不變。 授信政策、審核步驟與核准流程完全維持現狀。

在 Covalent 內的運作方式

首批代理聚焦於商業與小微企業貸款中最依賴文件的三個步驟。在每個步驟中，代理負責準備工作，貸款團隊則做出判斷。

文件收取。 收件代理（Intake Agent）在納稅申報表、財務報表、銀行對帳單與債務明細表送達時進行擷取與分類。貸款機構團隊決檔案是否完整、能否進入核貸階段。

財務報表標準化。 核貸代理（Underwriting Agent）擷取並標準化財務數據，計算比率與現金流，並將結構化分析回傳至 Covalent。團隊決定借款人相對於授信政策的表現如何。

授信備忘錄。 核貸代理根據貸款發放與核貸過程中蒐集的資訊草擬授信備忘錄。團隊決定備忘錄的結論以及是否核准貸款。

為何選擇嵌入 LOS

兩家公司指出，多數銀行早已擁有所需的系統，缺口在於系統之間的手工作業。將代理置於 Covalent 內部，正是從實際執行工作的環節縮小這一差距。

「AI 為金融機構帶來巨大機會，但我們相信，其最大價值來自於直接融入銀行行員已在使用的貸款流程之中，」C2 Systems 總裁兼執行長 Stephen Sargent 表示。「與 Uptiq 的合作讓我們能夠在 Covalent 內部、在流程中恰好能創造價值的位置，呼叫強大且符合銀行級標準的金融服務代理。這是 Covalent 自動化策略的自然延伸。我們消除不必要的手工作業，讓銀行行員更快取得更佳資訊，並協助他們在提供卓越客戶體驗的同時，做出資訊充分的授信決策。」

此次合作建立在 Covalent 已提供的自動化功能之上：線上申請收件、身分驗證、安全文件交換、授信資料調閱與分析、定價與決策支援、合規流程、文件產出、電子簽署，以及移交貸款後續管理。

為社區型與區域型銀行的 AI 採用方式而設計

散布於機構各處的通用型 AI 工具難以治理，但置於明確定義流程內的任務專屬代理則不然。每個代理只負責一項工作，在既定的貸款政策內運作，並將其產出交給對決策負責的人員。

Uptiq 的平台正是依此標準打造。其代理以金融服務知識為基礎，受到治理且可解釋，每個步驟都內建人工審核機制。

「銀行需要的 AI，是能在審查人員面前站得住腳的 AI，」Uptiq 執行長 Snehal Fulzele 表示。「這才是銀行級標準的含義。我們的代理以機構自身的文件與授信政策為依據。每個數字都可回溯至來源。每項操作都受治理，具備稽核軌跡與銀行行員的核准。在 Covalent 之內，貸款機構得以提升產能，同時不犧牲其董事會與監管機關所期望的控制權。」

公告將這些代理描述為雙方合作下的首批代理，並未說明上線時程或點名早期客戶。對於關注嵌入式 如何融入授信作業的貸款機構而言，代理在文件收取、財務報表標準化與授信備忘錄草擬之外的覆蓋範圍，以及這些受治理的產出能否經得起 Fulzele 所描述的審查人員檢驗，都是此項整合從公告走向日常使用過程中值得關注的細節。

來源：GlobalFinTechSeries