巴西將要求受監管金融機構在資金流入或流出自託管錢包時,申報價值至少相當於1萬美元的加密貨幣轉帳,將該國的自動反洗錢申報制度擴展至受監管平台與用戶自控地址之間的交易。

根據9月23日發布的第588號BCB決議,向自託管錢包轉入或轉出、價值達1萬美元以上的虛擬資產轉帳,被納入必須專門通報巴西金融活動管制委員會(Conselho de Controle de Atividades Financeiras,簡稱Coaf,即該國金融情報機構)的業務範圍。該規定自2026年10月1日起生效。

申報義務是雙向適用的。從受監管機構提款至客戶自控錢包的合資格交易屬於規範範圍,來自自託管地址的合資格存款亦然。巴西央行表示,該措施針對的是用戶自行控制私鑰的情況,因為在這種情況下,受監管機構可用於監控與風險評估的資訊可能較少。

新申報規定下自託管仍然可用

該措施既未設定1萬美元的轉帳上限,也未禁止用戶控制自己的錢包。相反,當合資格轉帳跨越受監管服務商與自託管之間的界線時,該措施對機構施加強制申報要求。申報義務由機構承擔,而非錢包持有人。

幾個月來,巴西一直在加強對這一界線的管控。6月的一項提案引入了針對轉向自託管或海外加密貨幣公司的大額轉帳的24小時凍結機制,而早前的規定則限制了加密貨幣在受監管跨境支付基礎設施中的使用。

該24小時機制後來根據第584號BCB決議另行通過。自20271月1日起,虛擬資產服務提供商必須對目的地為海外加密貨幣企業或自託管錢包、且單筆或當日累計超過1萬美元的特定轉帳,實施審慎審查期。巴西央行的最終框架允許機構在風險評估支持的情況下,於完整24小時屆滿前放行轉帳。

巴西加入自託管錢包轉帳的全球監管潮流

巴西的做法反映出更廣泛的監管焦點,即關注加密貨幣離開受監管託管後的去向,而非禁止私人錢包本身。

泰國近期敲定了自託管錢包規定,要求持牌數位資產企業在客戶透過其平台發送或接收加密貨幣時,核實私人錢包的所有權或控制權。泰國的旅遊規則(Travel Rule)框架自2027年2月27日起生效,同時要求提供發送方與接收方資訊、交易對手審查、交易監控以及記錄保存。

兩套制度採用不同的管控方式。泰國要求在受監管轉帳環節核實錢包所有權,而巴西的第588號決議則在涉及自託管的轉帳達到1萬美元門檻時,觸發自動向Coaf申報。

巴西的新規定是9月針對虛擬資產服務提供商的更廣泛監管一攬子措施的一部分。根據一份官方公告,巴西央行表示,反洗錢相關變更自10月1日起生效,同月現有加密貨幣服務提供商必須在該國發展中的虛擬資產框架下正式提交其授權申請。