區塊鏈協會敦促聯邦監管機構將穩定幣身分查核維持在發行方與客戶的直接關係範圍內,並警告將相關要求擴及點對點轉帳可能「重創整個產業」。

在8月21日致金融犯罪執法網絡、貨幣監理署(OCC)、聯邦準備理事會、聯邦存款保險公司(FDIC)以及國家信用合作社管理局(NCUA)的意見書中,這個加密貨幣倡議團體回應了五家聯邦金融監管機構依據《指導與建立美國穩定幣國家創新法案》(Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins,簡稱《GENIUS法案》)聯合規則制定程序所提出的客戶身分識別規則。《GENIUS法案》於去年6月簽署成為法律,為穩定幣——即與美元掛鉤的加密代幣——在美國的合法發行與使用建立了框架。該意見書是在聯合規則制定的公眾意見徵集期內提交的;這是美國聯邦規則制定過程中,機構徵求外界意見、並須在規則定案前審酌所提出重大議題的階段。意見書對機構不具拘束力,但可能影響最終要求的範圍。

這封意見書由執行長Summer K. Mersinger簽署,她曾任商品期貨交易委員會(CFTC)委員。信中支持監管機構將二級轉移排除於客戶身分識別計畫(CIP)要求之外的決定,同時尋求更明確釐清這些要求的適用界線。

區塊鏈協會在X上發文表示:「各機構的觀點正確,客戶身分識別要求應聚焦於發行方確實與客戶有直接關係之處:初級市場。」「依據《GENIUS法案》,這些要求不應延伸至發行方未居間、未促成也未核准的下游點對點穩定幣交易。」

為實施《GENIUS法案》而擬議的聯邦規則,將要求穩定幣發行方依據類似《銀行保密法》的要求驗證直接客戶的身分——此類查核即所謂KYC,即「認識你的客戶」要求。在傳統銀行業中,此類身分識別要求適用於客戶開戶之時,而非客戶之間的每一筆轉帳。該協會表示,這些查核不應延伸至錢包對錢包轉帳、一次性贖回、技術供應商或發行方無關的業務,並主張更廣泛的要求可能「幾乎不可能」執行,並可能「重創整個產業」。由於穩定幣在公共區塊鏈上流通,錢包對錢包轉帳可以在發行方未參與交易的情況下進行。

在此之前,區塊鏈協會上週提交了法庭之友意見書,敦促最高法院審理一宗爭議案,該案中聯邦上訴法院裁定聯邦準備理事會可拒絕一家州特許加密銀行使用其支付系統。

該協會還尋求為依賴受監管金融機構代為執行身分查核的發行方爭取保護。協會主張,若發行方合理依賴另一機構的客戶身分識別計畫,當該機構未能履行義務時,發行方不應自動承擔責任。現行聯邦規則已允許銀行在特定條件下依賴另一家受監管金融機構的客戶身分識別計畫。

此外,該協會呼籲制定允許發行方使用較新身分驗證方法的規則,包括零知識證明等數位身分工具——這是一種無需揭露底層資料即可驗證事實的密碼學技術。該協會寫道:「除了釐清若干關鍵定義外,最終規則應避免重複的合規要求,並明確指出發行方可靈活運用現代、安全的方式蒐集與驗證客戶資訊,包括數位身分工具及其他可互通的技術。」

該團體進一步要求監管機構將這些規則與FinCEN及外國資產控制辦公室(OFAC)待定的反洗錢與制裁要求相互協調,並主張錯開的期限可能迫使發行方多次更新其合規系統。

區塊鏈協會表示:「《GENIUS法案》為支付型穩定幣建立了里程碑式的框架。」「其實施應保留法案的目標:強而有力的保障、可行的規則,以及持續創新的空間。」

來源:Decrypt