區塊鏈協會（Blockchain Association）是一個代表加密產業公司的華盛頓貿易團體，該協會已敦促五家美國金融監管機構將穩定幣客戶身分查核限縮於發行商的直接業務關係，並主張獨立的點對點轉帳應排除在客戶身分識別要求之外。該協會在 8 月 21 日期限前提交意見書，並於 8 月 24 日摘要說明其立場。協會支持這項聯合提案，但尋求更清晰的定義、減少重複查核，並為數位身分技術保留彈性。

規則將聚焦於發行商的直接客戶

FinCEN、OCC、聯邦準備理事會（Federal Reserve）、FDIC 與 NCUA 已於 6 月提出該客戶身分識別計畫。根據提案，獲許可的支付型穩定幣發行商將須建立書面的、以風險為基礎的客戶身分識別計畫。

自 2003 年落實《美國愛國者法案》（USA PATRIOT Act）第 326 條的客戶身分識別規則生效以來，此類計畫一直是美國銀行的基本反洗錢義務，因此這項聯合規則制定將把銀行業熟悉的制度延伸至新一類受監管實體。

發行商須收集姓名、地址、出生日期或成立日期以及識別號碼，並以文件或非文件方法驗證身分。記錄一般將於帳戶關閉後保留五年。

區塊鏈協會表示，這些要求應適用於發行商直接發行、贖回、兌換、回購或託管穩定幣的情況。

為點對點轉帳劃定明確界線

該協會要求監管機構不要將身分識別要求擴及獨立的點對點轉帳，並表示若發行商未居間仲介、協助或核准交易，就不應承擔這些義務。

該提案原則上將次級市場活動排除在客戶定義之外。來自自託管錢包的轉帳、交易所交易與供應商付款都屬於這些排除範例。值得注意的是，各機構估計約 99% 的穩定幣交易活動發生在次級市場。

這項估計是本次爭論的核心：按流通量計算最大的穩定幣——Tether 的 USDT 與 Circle 的 USDC——支撐著合計以數千億美元計的市場，而客戶定義所劃定的界線，將決定身分查核是維持在發行商的直接業務關係上，還是進一步延伸至這些活動。受監管中介機構與自託管錢包之間的界線，此前在美國規則制定過程中即曾引發爭議——FinCEN 於 2020 年提案要求銀行與貨幣服務事業通報涉及自託管錢包的特定交易，收到數千則意見，但從未定案。

該協會也要求對帳戶、客戶與數位資產服務提供者給予更清晰的定義，並呼籲監管機構避免重疊的合規義務。

數位身分規則仍在審議中

該協會希望發行商能夠使用數位身分工具與可互通的技術。提案已允許採用文件與非文件驗證方法，監管機關也詢問最終規則是否應承認數位身分與可驗證憑證。

根據提案，發行商可以依賴受聯邦監管的金融機構所執行的特定查核。此種依賴需要合約、年度認證與合理程序，但發行商仍須對合規負責。

意見徵集期已於 8 月 21 日截止，監管機構將在定案前審閱各方提交的意見。發行商將在規則公布後獲得 12 個月的合規緩衝期。最終規則對帳戶、客戶與數位資產服務提供者的定義，將決定身分識別要求涵蓋次級市場的程度。

更廣泛的《GENIUS Act》架構預計自 2027 年 1 月 18 日起限制在美國未經許可發行支付型穩定幣。《GENIUS Act》於 2025 年 7 月簽署生效，建立了首個針對支付型穩定幣的聯邦監管架構，並依《銀行保密法》（Bank Secrecy Act）——即這些客戶身分識別要求所依據的反洗錢法規——將獲許可的發行商歸類為金融機構。

主要來源：區塊鏈協會意見書，經由 Crypto Front News