就連美國最富有的父母，也對子女的財務前景感到焦慮。隨著入門級職缺招募放緩、競爭日趨激烈，加上人工智慧（AI）接管了以往由應屆畢業生負責的任務，數以百萬計的Z世代正面臨失業。

在這個幾乎沒有人能免於AI衝擊勞動力、求職環境日益嚴峻的就業市場中，超高淨值家族如今也道出與中產階級和低收入家庭相同的擔憂：我的孩子將來找得到工作、能自立更生嗎？

這份憂慮其實有入門級勞動市場的實際變化可循。史丹佛數位經濟實驗室（Stanford Digital Economy Lab）於2025年8月發表的研究發現，在受AI影響最深的職業中，22至25歲勞工的就業率相較同領域的年長勞工下滑約13%——研究人員形容這樣的落差，宛如年輕勞工成了「礦坑裡的金絲雀」。另外，紐約聯邦準備銀行的數據顯示，應屆大學畢業生的失業率已攀升至高於整體勞動力的水準。

「億萬富翁有充裕的財力支持子女，但他們有時難以判斷，子女要成功還需要些什麼，」美國合眾銀行（U.S. Bank）旗下Ascent Private Capital Management領導力與傳承部門董事總經理Tom Thiegs告訴《財星》。

百萬富翁與億萬富翁「逐漸體認到，這已不是他們當年玩的那場遊戲，」財富管理顧問Patrick Dwyer今年稍早告訴CNBC。「家族必須重新思考……支持子女究竟是什麼意思。我們談的不是溺愛孩子，而是：如果你的孩子在33歲時需要重新接受職業培訓，怎麼辦？」

Dwyer是邁阿密精品財富管理公司Aligned by NewEdge Wealth的董事總經理，服務的客戶淨資產約介於1億美元至10億美元以上。他表示，客戶擔心年齡多介於22至35歲的子女，難以取得並保住向來象徵穩定與地位的工作，包括科技、法律與醫療領域。這意味著富人將不得不為一個把更多財富傳給子女的未來預做規劃。

這些家族內部的討論，正發生在分析師普遍形容為美國史上規模最大的世代財富移轉浪潮之中；業界預估，到2048年為止，家庭之間移轉的財富總額將超過100兆美元。

「他們體認到，如果不把更有意義的財富傳給子女，或子女無法自行累積財富……孩子的生涯自主權可能不如自己，」Dwyer告訴CNBC。

這聽來或許像是美國最富有家族的不理性恐懼，但如今有愈來愈多財富管理顧問承認，這是確實存在的現實。

「這是我此刻從超富裕家族那裡聽到、非常真實的擔憂，」Thiegs說。「表面上看來或許不理性：『億萬富翁為什麼要擔心孩子找工作？』但實際上，無論多麼有錢，為人父母者仍希望子女成功、過著充實的人生。」

不只是薪水，更是人生意義

Z世代面對的就業市場不安，直接影響父母如何協助他們規劃財務未來。然而問題的核心並不在於父母擔心自己無力在金錢上幫助子女，而是憂慮子女無法擁有與前幾個世代相同的職涯成就與滿足感。

「他們通常不是擔心子女的財務安全，而是憂慮就業市場會衝擊孩子的目標感、自我認同與自信，」Thiegs說。「他們也擔心龐大的財富會削弱孩子的工作動力或意願。」

這並不代表Thiegs鼓勵客戶在可預見的未來單純以金錢供養子女。相反地，遺產規劃、投資與其他長期財務規劃仍不可或缺。

「當父母擔心子女的工作穩定性時，我們建議建立一套能提供成長與發展機會的機制，而不只是財務安全網，」他說，並補充，制定支持孩子自我價值的計畫，比只顧其淨資產更為重要。

Cedar Point Capital Partners認證財務規劃師暨管理合夥人Trent Von Ahsen也表示，他的超高淨值家庭客戶同樣認為，當前就業市場的風險較不屬於財務穩定的問題，更攸關是否會讓子女變成無限期依賴父母。

「這一代父母擔心的似乎不是支持不足，而是過度支持，」Von Ahsen告訴《財星》。

Z世代走出一條不同的路

Z世代正在做的選擇，已清楚顯示他們逐漸遠離傳統上高薪的白領工作。面對白領產業的大規模裁員與對AI的焦慮，許多年輕勞工正脫離傳統企業路徑，轉向他們認為可能提供更多自主權或更快變現的工作——從創作者職涯，到製造業、電工等藍領與其他技術性工作。

在某些情況下，受過大學教育的Z世代甚至競相爭取精英家庭中六位數薪資的保母與家教職位，追求傳統辦公室職涯之外的財務「自由」。勤業眾信（Deloitte）2025年全球調查發現，僅6%的Z世代受訪者將晉升企業領導職位列為主要目標；多數人更重視工作與生活平衡、個人成就感與學習。全國註冊數據也顯示，美國職業與技職課程的註冊人數近年持續上升，這股技職傾向並不僅止於個別案例。

Von Ahsen表示，這一切都意味著，億萬富翁與其他高淨值人士將不得不以有別於過去的方式進行財務規劃，設計能「鼓勵成長與責任感」的計畫，而非只是把大筆遺產一次性交付。

「我們看到更多人重視教育資金的彈性、導師指導與分階段財富移轉，」他說，並形容這種做法「其實是一種在提供機會的同時、不扼殺進取心的態度」。

本篇報導的另一版本於2026年2月11日刊載於Fortune.com。本文最初刊登於Fortune.com。