消費金融與「先買後付」服務供應商 Billease 已獲菲律賓國家銀行（PNB）提供 10 億披索信貸額度。PNB 是菲律賓歷史最悠久、規模最大的銀行之一，而 Billease 正致力擴大其資金來源。

該公司週四在聲明中表示，此債務融資以動產擔保登記系統為架構核心。PPSR 是菲律賓的全國集中式動產登記系統，使 PNB 對 Billease 的一批消費貸款應收帳款擁有已登記的第一順位受償權。此結構讓 PNB 得以對這些應收帳款持有擔保權益。

PPSR 依據共和國法案第 11057 號，即 2018 年《動產擔保法》設立，由土地登記局負責管理。該法旨在擴大信貸取得管道，允許借款人將應收帳款、存貨與設備等動產登記為擔保品；在菲律賓市場，擔保放款傳統上以不動產為主。

Billease 表示：「這為菲律賓銀行如何安心地對金融科技應收帳款進行放貸提供了範本。」

此交易正值數位消費信貸監管趨嚴之際：菲律賓中央銀行（Bangko Sentral ng Pilipinas）於 2024 年發布數位放貸框架，為銀行及其他受監管機構透過數位渠道承作的貸款設定行為準則與資訊揭露標準。

在此安排下，PNB 於整個融資期間均受到保障。Billease 表示，這讓該行得以安全地增加對快速成長的零售消費信貸市場的曝險。菲律賓零售放貸業務迅速擴張，家庭消費約占經濟產出的四分之三，支撐著短期信貸需求；此結構讓 PNB 無須自行承作貸款即可切入該市場。

該公司說明了此結構內建的三項保障措施：「首先，Billease 質押的客戶貸款金額高於其借款金額，確保擔保品價值始終高於未償餘額。其次，貸款組合會定期更新，已償還或已逾期的貸款將由新貸款取代。第三，當 Billease 客戶償還與 PNB 融資掛鉤的貸款時，現金將依既定的優先順序分配，PNB 融資將優先獲得償付。」

Billease 補充：「鑑於這類貸款金額細小，Billease 相較傳統銀行具有結構性成本優勢，使這些貸款在經濟上可行。此融資提供了對該細分市場的曝險，風險分散於大量短期償還的小額借款人，且貸款組合每月更新。」

該公司表示，此債務融資支持其日益透過本地合作夥伴為成長提供資金的策略。「這也與公司進軍銀行業的布局相符。繼收購一家農村銀行後，預期將擴大 Billease 可向客戶提供的產品範圍，包括儲蓄與存款業務，同時進一步改善其資金結構與資金成本。」

今年 6 月，Billease 向旗下農村銀行 Rural Bank of Sta. Maria-Ilocos Sur, Inc. 注資 5 億披索資本，另有 5 億披索預定於今年稍後投入。

Billease 共同創辦人兼執行長 Georg Steiger 表示：「我們正刻意在本地、與菲律賓頂尖銀行合作擴大資金來源，因為這讓我們能持續以可負擔、負責任的信貸服務更多菲律賓人。」「PNB 的加入是一個強烈訊號，說明市場上最大型的機構已準備好為以紀律方式執行的這類放貸提供資金。我們已建立一門能夠規模化且不犧牲授信審核標準的獲利業務，而這樣的合作關係讓我們能在本地、以日益改善的條件為這種成長提供資金。」

PNB 執行副總裁兼機構銀行業務主管 Roberto Fo. Abastillas 表示：「Billease 在不同市場週期中均展現穩健的資產組合品質。這一往績讓我們有信心以具意義的規模建立此合作關係。我們視此為更廣泛夥伴關係的開端，並期待探索更多合作機會。」

Billease 由 First Digital Finance Corp. 營運，去年錄得 7.82 億披索淨利，營收成長逾 80% 至 87 億披索。其貸款總額成長約 77% 至 125 億披索，總資產達 137 億披索。

來源：Bworldonline