全球分析軟體領導者 FICO 宣布，Arvest Bank 已成功升級至 FICO® Auto Score 10，使這家區域性貸款機構能更精準地掌握借款人風險，並強化其汽車貸款核貸能力。

透過此次升級，Arvest 採用 FICO 最具預測力的汽車貸款專用信用評分，以更精細地區分其投資組合中的借款人風險。與通用型信用評分不同，汽車貸款專用模型是針對單一貸款類別——車輛貸款——進行校準，而非適用於所有信用用途。此一策略性舉措反映了該行在整個汽車貸款業務中主動推動信用風險決策現代化的作法。

初步投資組合分析顯示，新評分為 Arvest 的客戶群帶來更精細的風險區隔，包括對「薄檔案」借款人——即信用紀錄有限的申請人——的更大區別度。此一族群的評估一向困難，因為當申請人的信用檔案資料稀少時，評分模型可供參考的歷史數據較少。

「汽車貸款市場變化太快，在信用風險上不能停滯不前，」Arvest Bank 間接貸款資深總監 Reggie Branch 表示。「升級至 FICO Auto Score 10 是一項前瞻性投資，旨在因借款人面貌持續演變之際，強化我們的風險評估方式。我們的初步分析已顯示投資組合的區別度更為精細，尤其是薄檔案借款人，讓我們的團隊在評估風險與做出貸款決策時更有信心。」

Branch 的職責聚焦於間接貸款——即透過經銷商而非直接與消費者承作車貸的通路。

轉換支援與初步發現

在轉換至 FICO® Auto Score 10 的過程中，FICO 與 Arvest 密切合作，提供實施指導、合規資源與技術支援，將該評分整合至銀行既有的信用決策流程。根據公告，Arvest 的成功轉換展現了區域性貸款機構如何在維持營運連續性的同時，主動採用最新的評分技術。

對 Arvest 投資組合的初步分析顯示：

• 整體投資組合的區別度更精細，部分客戶評分提高，因為更新後的模型能更準確地反映較佳的信用狀況
• 薄檔案借款人之間的風險區隔更大，FICO® Auto Score 10 識別出先前模型較難察覺的差異
• 更精細的借款人風險視角，協助 Arvest 的貸款與風險團隊更有信心地評估申請人，並為核准與定價決策提供依據

由於這項分析仍處於初期階段，這些發現僅是對升級後模型在銀行實際核貸中表現的初步、而非定論的描繪。

「FICO Auto Score 10 的優勢在於能以更高的精確度區分風險，」FICO 副總裁暨汽車策略與產業關係主管 Shams Blanc 表示。「Arvest 的初步成果正說明了這一點的重要性。更大的區別度讓貸款機構更清楚地掌握借款人風險，並對信用決策更具信心。透過主動採用 FICO Auto Score 10，Arvest 正展現這種將日益定義現代汽車貸款的前瞻性風險策略。」

關於 FICO Auto Score 10

FICO® Auto Score 10 是該公司迄今最強大的汽車貸款專用評分，以近期信用數據為基礎，在汽車貸款機構最需要之處——中段區間與薄檔案借款人——提供更精細的風險區隔。該模型在預測違約方面的表現優於先前版本，尤其是優質薄檔案／新信用與次級貸款族群，協助貸款機構核准更多貸款的同時，避免高額的呆帳損失。其設計便於無縫採用，保留貸款機構信賴的 250–900 評分區間、原因代碼，以及他們所預期的合規準備。由於該評分區間與原因代碼——即說明哪些因素最影響評分的解釋——維持不變，圍繞較早版本建立工作流程的貸款機構可以在既有的詮釋框架內採用此次更新。

欲了解更多 FICO 資訊，請造訪其官方網站。本報導最初由 Global FinTech Series 發布。