非洲銀行或許能透過從既有支付系統中挖掘更多價值來加速創新,而非將資金投入昂貴的平台替換。

這是週三在開普敦舉行的 BPC 2026 客戶大會的核心主題。會上,銀行家、支付專家與網路安全專家探討了金融機構如何從現有技術中釋放更多價值,同時滿足市場對更快速數位服務的需求。

BPC 是一家總部位於瑞士、為全球提供數位銀行、支付處理與行動解決方案的支付科技公司。其亞太區區域解決方案總監 Jonathan Bautista 認為,現代化不一定意味著昂貴的全面翻新。

「我們在亞太區學到的重要教訓之一,是現代化未必意味著替換整個平台,」Bautista 在會議期間接受 TechCabal 採訪時表示。

充分利用既有支付基礎設施,可讓銀行更快將產品推向市場、改善客戶體驗並進軍新市場,而無需承擔全面平台替換的成本與衝擊。由於銀行已在科技上投入龐大預算,升級與重建平台之間的差異,將影響這些支出能在多大程度上轉化為面向客戶的創新。

「科技固然重要,但現代化最終應由業務優先事項與機會來驅動,」Bautista 說。

非洲銀行正面臨越來越大的壓力,必須提供客戶對數位金融服務所期待的便捷與效率。許多銀行正大力投資科技,並從傳銀行業務延伸至相鄰的數位服務——諸如 FNB、Capitec、Standard Bank 與 Nedbank 等銀行已跨足行動通訊——但最大的機會或許在於更充分地運用它們已有的支付系統。支付正是這項努力的天然焦點:它們已為主要銀行帶來可觀的收入,並位居客戶評價銀行的數位體驗核心。

相關投資規模已相當可觀。TechCabal 報導指出,八大奈及利亞銀行在 2025 年前九個月自電子支付賺取 5,148.2 億奈拉(3.865 億美元),而六家銀行在 2024 年於 IT 基礎設施(含核心銀行升級)上支出 2,687 億奈拉(2.017 億美元)。對於權衡 Bautista 建議的銀行高層而言,這些數據勾勒出背後的計算邏輯——支付收入已具相當規模,問題在於既有平台在考慮替換支出之前還能釋放多少價值。

對客戶而言,一筆支付看似只是簡單的核准或拒絕。Bautista 解釋,在幕後,發卡平台可以評估消費限額、詐欺風險、客戶行為以及交易專屬規則。這些能力讓銀行有餘裕為不同客群打造產品。在會議较早的演講中,他說明既有發卡技術如何支援專門的企業卡、供應商卡與採購卡,並可依企業管理支出的方式量身定制規則。

「銀行需要能夠快速推出新產品、引入新服務、針對特定客群套用不同控管,並與數位通路有效整合,」Bautista 表示。

與此同時,以 AI 為基礎的詐欺偵測在數位支付中日益重要,銀行藉此在不誤擋合法交易的前提下標記可疑交易。Nasdaq Verafin 的2026 年全球金融犯罪報告估計,包括網路釣魚、商業電子郵件詐騙與資料外洩在內的網路詐騙,在 2025 年造成 143 億美元損失,兩年內成長 19.6%。在報告附帶的調查中,90% 的金融犯罪專業人士表示,過去兩年其機構遭遇的 AI 驅動攻擊有所增加。

Visa 等支付公司已運用行為分析評估交易風險,這是更廣泛產業轉變的跡象。據 Bautista 表示,BPC 正將類似能力整合至其詐欺與風險管理系統中。

「平台不一定能阻止深偽(deepfake)本身,但可以分析與之相關的交易,評估該活動是否符合客戶的平常行為,」他說。

他補充,其他 AI 應用——包括交易核准、路由與交換,以及自然語言產品配置——仍在開發中。

對非洲銀行而言,更廣泛的機會在於了解其既有支付系統可支援哪些能力,以及如何將其與客戶實際使用的服務串接。企業卡與採購卡方案能否從會議舞台走向實際產品,以及目前開發中的 AI 工具多快能進入生產系統,都將是非洲大陸銀行現代化路徑的早期指標。隨著對更快速、更靈活的數位銀行服務需求成長,從既有基礎設施中挖掘更多價值,可能與購買新技術同等重要。