摩根士丹利的加密基础设施合作伙伴 Zerohash 申请美国信托银行章程遭拒

为摩根士丹利旗下 E*Trade 提供加密“底层服务”的 Zerohash 表示，计划重新提交申请，并希望尽快获得解决。

Zerohash 是一家为摩根士丹利旗下 E*Trade 等知名机构提供加密基础设施服务的公司，其首次申请加入新设的、聚焦数字资产的美国信托银行行列未获批准。

美国货币监理署（OCC）将该公司的申请退回，这一流程显示监管机构认定其存在“重大缺陷”，因此该章程申请已经结束，但并未被正式拒绝。

该公司表示，希望在本月底前以更窄的范围重新申请，并预计这一版本会得到快速审查。

Zerohash 为包括摩根士丹利旗下 E*Trade 在内的知名传统金融机构提供加密平台后端运营服务，但在加入近期获得美国货币监理署（OCC）授予美国信托银行章程的数十家公司之列时未能达标。

这家总部位于芝加哥的公司的申请被银行监管机构悄然退回，使其处于一个特殊位置：未能进入 OCC 近期向寻求处理数字资产的信托银行发放的大量临时章程之列。近年来另外两起案例中，金融科技公司申请被直接拒绝；而根据 OCC 政策，“退回”意味着该申请因“重大缺陷”而终止。

“申请退回是一项行政程序，使我们能够在本月重新提交，”该公司在周三发给 CoinDesk 的声明中表示。“这一做法是与 OCC 协调后采取的，并不是对我们申请实质内容的决定，也不会影响 zerohash 当前的运营，后者仍在现有监管批准下继续进行。”

尽管如此，该公司近期仍在招聘，包括国家信托官和首席运营官等职位，招聘对象是其所称的“Zerohash National Trust Bank”，并表示该机构在 OCC 处有一份“待审章程申请”。此外，Zerohash 联席总裁 Stephen Gardner 的 LinkedIn 页面将其列为“zerohash national trust bank (pending)”的首席执行官。

Zerohash 方面表示，最初提交给 OCC 的申请可能在业务范围上过于激进，涵盖了“广泛的数字资产和受托服务”，并补充称下一次申请将采取更“分阶段”的方式，从“与我们预期推出时间表相一致的、更聚焦的国家信托业务批准申请”开始。

该公司表示，期待“对重新提交的申请进行快速审查”。

3 月份的最初申请，赶上了一波希望获得信托银行临时批准的公司潮流，这一趋势在《指导并建立美国稳定币国家创新法案》（Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act）之后进一步加速，该法案正式为美国稳定币发行方建立了法律框架。但根据 OCC 记录，Zerohash 的申请在 7 月 17 日被退回，具体原因未披露。

与被直接拒绝（如 Wise 和 Bunq 所遭遇）不同，退回不会附带详细解释。公司在事发时并未公开披露这一进展，这与其提交申请时的做法不同。而且，Zerohash 也没有像其本可选择的那样主动撤回申请。

OCC 发言人未立即回应有关该申请的问题，摩根士丹利发言人则拒绝置评。

就在退回 Zerohash 申请前一个月，监管机构发布了关于此类决定的说明，其中包括其在不作出正式决定的情况下退回申请的新做法。OCC 表示，如果申请缺少有关公司财务或高管的必要信息，机构将退回申请。机构还指出：“如果在通过额外信息请求尝试让申请人提供 OCC 评估法定或监管标准所需的全部信息后，回复仍未充分回应相关要求，OCC 可能会因重大缺陷退回该申请。”

美国独立社区银行家协会（Independent Community Bankers of America）在 4 月对该申请提出反对时，在信函中指出：“在不到十二个月的时间里，OCC 已有条件批准或收到来自 Circle Internet Group、Ripple、Paxos Trust、BitGo、Fidelity Digital Assets、Crypto.com、Payoneer（PAYO），以及现在的 Zerohash 的申请。在某些时间窗口内，这一速度——不足一百天内有十一份申请或批准——不利于审慎、透明的政策制定。”

有消息人士 5 月告诉 CoinDesk，Zerohash 当时正寻求进一步融资，估值可能超过 15 亿美元，但那时其申请联邦监管信托银行资格仍处于有效状态。

该公司近期还曾与 Mastercard 就收购事宜进行谈判，但最终未能达成。Zerohash 已为 BlackRock、Franklin Templeton、Stripe、Interactive Brokers 和 DraftKings 等公司提供加密基础设施。它本身已是一家州特许信托银行，一位熟悉其运营情况的人士表示，其与 E*Trade 的业务并不依赖获得联邦章程。

不过，该公司也一直在悄然应对来自前首席合规官 Edgar Guerra 的诉讼。Guerra 在加州提起的诉讼中称，他因揭露公司合规问题而被解雇。曾任美联储监管人员的 Guerra 在诉讼中表示，他和团队内部识别出 200 多项重大合规缺口，包括公司反洗钱控制方面的缺陷。他说，其中一些不足此前已被指出但修复不充分。

目前尚不清楚 OCC 官员是否知晓或是否对这些合规指控以及这起持续中的法律纠纷有担忧；该纠纷中，Zerohash 试图将案件推进仲裁的努力已在初步阶段被驳回。

Zerohash 拒绝就此案置评，Guerra 的律师也未立即回应置评请求。

2022 年，在他被解雇前入职约六个月时，Guerra 曾对一名采访者表示，公司当时在约 150 名员工中配备了二十多名合规专业人员，正“努力合规”。他称自己很幸运加入了一个“真正致力于确保合规成为竞争优势”的领导层。

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