加密货币不会因其持有人去世而消失。币仍留在区块链上，就在原来的位置。可能消失的是获取它们的能力。

与银行账户不同，存放在个人钱包中的加密货币没有可供前往的网点，也没有受益人表格可填。访问完全取决于私钥——即授权每笔币转移的保密凭证——而继承人只能使用他们能找到的部分。

本文汇总了六份已发布来源的主要统计数据和事实，涵盖丢失比特币的估计值、继承规划缺口、遗嘱、税务，以及人们用于传递加密资产的工具。

关键数据一览

关于加密货币丢失的数据是估计值而非精确统计。每个来源采用各自的方法和参考日期，因此数字不尽相同。丢失比特币估计值的区间之所以很宽，是因为没有人能清点静静躺在区块链上的币。这些来源还列举了与死亡无关的丢失原因，例如骗局和被销毁的助记词，这使得很难单独统计究竟有多少币是在持有人去世时丢失的。

这六个来源包括一家财经新闻网站、两家律师事务所、一家硬件钱包制造商、一家数字遗产公司和一家市场新闻媒体。其中一些机构出售与加密货币存储或遗产规划相关的产品或服务，读者在评估这些数据时应记住这一点。

有多少比特币已丢失？

Ledger Academy 和 Afterlife AI 都估计已有230万至400万枚比特币丢失。据 Ledger 称，这相当于总供应量的11%至18%。Afterlife AI 指出，其中一些币是在持有人去世前未写下钱包访问方式的情况下丢失的。

24/7 Wall St. 引用了数据公司 Chainalysis 在2020年的一项估计，该估计认为约有370万枚 BTC 丢失。以2026年10月4日的估值计算，这些币的价值约为3150亿美元。该刊物称，这些币之所以被锁定，是因为继承人从未找到钱包密钥。

Andrew Kern 律师事务所给出的数字较小，估计有200亿美元的比特币因持有人去世前未分享私钥而永久无法访问。

这些数字存在差异，是因为它们衡量的对象可能不同。3150亿美元的数字涵盖所有丢失的币，而200亿美元的数字仅统计持有人已去世的币。

各来源对根本原因的看法一致。Ledger Academy 写道，区块链没有死亡证明或法定继承的概念，它只是在等待一个永远不会到来的签名。同一来源还解释了为什么猜测密钥行不通：比特币使用的密码学极其复杂，即使动用全球全部算力运行数十亿年，也无法猜出正确的密钥。

Andrew Kern 律师事务所指出，加州的法院将加密货币视为可以继承、征税并通过遗产认证（即处理遗产的法院程序）的财产。但在实践中，没有密钥，继承人什么都得不到。Afterlife AI 的说法是：区块链从不会丢失你的加密货币，它只会丢失那些知道如何获取它的人。

继承规划缺口

许多加密货币持有人担心自己的币在自己身后会怎样，但很少有人制定计划。Ledger Academy 引用 Cremation Institute 的一项研究，该研究发现近90%的加密货币持有人担心继承问题，而只有一小部分人制定正式计划，因为他们不知道从何入手。这种担忧与行动之间的落差，正是下文所述的规划实践旨在弥合的。

Andrew Kern 律师事务所报告称，24%的美国人已对其数字资产进行了书面记录。该数字涵盖一般数字资产，而非仅限加密货币。由于这两项统计数据来自不同群体，因此不宜直接比较。

所涉金额正在增长。Ledger Academy 引用基于2024年美国银行报告的分析师见解称，预计到2045年，将有6万亿美元的加密资产通过继承转移。

Investopedia 指出，指定受益人可能还不够。受益人还需要知道这些资产的存在、存放位置以及如何获取。

经营 CryptoAssetRecovery.com 的 Chris 和 Charles Brooks 建议尽早采取三个：告诉你的继承人，或至少告诉你的律师，你持有加密货币；记录并妥善保管备份；并在你还能访问时测试你的恢复种子。

E-Law 描述了一个警示案例。一位加密货币投资者在33岁时死于事故，据称积累了约6000万美元的比特币、以太坊、XRP 和 Cardano。据 E-Law 称，这一说法永远无法得到证实，因为没有人知道如何访问他的钱包。

Afterlife AI 表示，一个完善的计划包括四个部分：私人持有的资产清单、针对交易所账户的书面记录的执行人路径、自持密钥的安全交接，以及一位有权采取行动的人。它列出的最常见丢失原因包括：没有记录、密钥丢失、账户被锁定，以及继承人不知道如何申领资产。

交易所账户与自托管钱包

加密资产存放在哪里，决定了继承人将面对什么。存放在交易所的加密货币表现得像金融账户，因为密钥由公司持有。Afterlife AI 称，大多数主要交易所现在都发布了针对已故账户的处理流程。执行人通常需要提交死亡证明、遗产认证授权书或遗产管理书，以及身份证明。Andrew Kern 律师事务所补充说，这一流程需要时间和费用，但是可行的。

自托管没有这样的流程。继承人需要助记词，或者硬件设备及其 PIN 码。据 Afterlife AI 称，没有这些，任何法院命令和任何公司都无能为力。

24/7 Wall St. 指出，通过券商账户、现货比特币 ETF（直接持有比特币的基金）或受监管托管机构持有的比特币，在继承方面被视为传统股票处理，执行人与该机构办理相关手续。

Ledger Academy 警告说，未指定受益人的交易所账户可能导致数月的法律程序。Brooks 父子表示，一些投资者因过去发生的黑客攻击而避免使用托管机构，但他们也指出，托管机构拥有强大的安全防护和将资产移交给遗产的系统。

Ledger Academy 则持不同观点。它认为，交易所等托管钱包不会交给你自己的私钥，并援引俗语"不是你的密钥，就不是你的币"，警告说一旦托管机构倒闭，资产和任何继承计划都可能随之消失。

对于处理身后事务的人，Andrew Kern 律师事务所建议，对于存放在交易所的加密货币，携带死亡证明和亲属关系证明联系交易所。对于没有密钥的私人钱包，它表示这些加密货币很可能已经丢失，并建议就剩余的可能选项咨询遗产认证律师。

加密货币为何会丢失

Ledger Academy 列举了五种常见的丢失模式：黑客攻击或骗局；助记词因火灾或水灾而丢失或损毁；持有人去世前未记录访问方式；硬件钱包 PIN 码被遗忘；以及缺少关键签署人的多签设置——即需要多把独立密钥共同批准一笔交易的安排。

大多数现代钱包使用12个或24个单词的助记词，可以在新设备上重建钱包的所有私钥。Ledger Academy 表示，大多数硬件设备在三次 PIN 码输入错误后会锁定用户。

继承人也可能造成损失。Ledger Academy 描述了一位执行人将助记词输入搜索栏并进入假冒钱包网站的情况，还有一位家庭成员拍摄了助记词的照片，照片随后上传到云存储，被黑客获取。

实体存储也可能失效。如果助记词存放在银行保管箱中，继承人可能需要法院命令才能打开，Ledger Academy 表示这可能需要数月时间。

Brooks 父子建议不要将手机作为唯一的备份。到时候手机可能没电，或者钱包应用可能已无法使用。如今一些流行的钱包届时也可能停止支持。

继承设置及其局限

Ledger Academy 描述了四种加密货币继承设置方式，每种方式都在易用性与风险之间进行权衡。需要说明的一点是：Ledger 出售硬件钱包，读者在参考其评级时应考虑这一点。

Ledger 表示，一种名为 MuSig2 的较新方法可以将比特币交易费用降低30%至40%，并使多签交易在区块链上看起来与普通交易无异。支持始于 Ledger Bitcoin 应用2.4.0版本。
每种设置都有局限。在3选5监护人方案中，与三位监护人失去联系会使恢复变得不可能。Ledger 还表示，监护人必须在数十年间保持可信、可联系且具备技术能力。

时间锁（限制比特币何时可以动用的机制）也有其自身风险。一次未按时的签到或设置错误可能导致资金被锁定或过早释放，而且 Ledger 表示，每笔新的比特币存款都需要单独的时间锁设置。

Ledger 称以太坊的一种方法 EIP-7702 社交恢复尚处于高度实验阶段，表示大多数用户更适合使用比特币多签或传统的以太坊多签。

在多个网络上持有币会增加工作量。Ledger Academy 表示，比特币、以太坊、Solana 及其他资产的持有人应为每条链分别记录其恢复步骤。它补充说，使用的链越少，继承的复杂性就大大降低，尽管对某些投资者而言分散持有可能仍然合理。

遗嘱、遗产认证与税务

四个来源都给出了同样的警告：切勿将助记词、私钥或密码写入遗嘱。经过遗产认证的遗嘱可能成为公开记录。相反，遗嘱可以列明资产并说明由谁控制，而访问细节应存放在单独的私人文件中。E-Law 将其称为指示函。

据 E-Law 称，指示函可以使私钥避开公开的遗产认证程序。它还指出，家庭成员可能需要了解加密货币的运作方式，因为许多人对此并不熟悉。对于部分持有人，E-Law 建议设立信托，由理解数字资产的受托人来管理和转移这些资产。

遗产认证规则取决于加密货币的持有方式。Investopedia 表示，个人持有的加密货币可能成为遗产认证遗产的一部分。信托和其他安排可能允许部分资产绕过遗产认证，且各州规则不尽相同。当一个人去世时没有遗嘱，遗产认证遗产中的加密货币通常按照州无遗嘱继承法处理，谁继承取决于州法律和在世亲属。

美国国税局（IRS）将加密货币视为数字资产，并适用财产税原则。出售或兑换可能产生应税收益或亏损。24/7 Wall St. 表示，死亡日期基准——即继承资产在死亡当日的计税价值——可能为继承人抵消数十年的资本收益。

选择受托人也需要谨慎。美国信托与遗产规划师学院院士 Suzy Walsh 告诉 Investopedia，受托人的职责是保障资产安全，而不是持有加密代币这类波动性资产。

NFT、在线账户及其他数字资产

加密货币只是数字遗产的一部分。Andrew Kern 律师事务所比较了几种资产类型，其结果因平台规则以及持有人是否留下访问信息而异。

时间很重要。Kern 表示，Google 处理请求通常需要约30天，一些平台会在90至180天后删除不活跃账户。所涉资金可能是稳定收入：Kern 给出两个例子，一家每月收入3000美元的 Etsy 店铺和一位每小时收费50美元的 Upwork 自由职业者，一旦账户被锁定，两者都会失去收入。

社交平台的规则各不相同。Facebook 和 Instagram 允许用户指定遗产联系人，而 Kern 表示 X 不允许继承。大多数人从未设置过这些选项。

Kern 列出了数字遗产规划的六个步骤：列出你拥有的每一项数字资产，记录如何访问每一项，并将这些信息安全存储，例如存放在密码管理器中。然后更新你的遗嘱或信托以提及数字资产，设置账户恢复选项，并告诉某人信息的存放位置。

Kern 还表示，对继承人来说速度很重要。尽早联系每个平台并请求其保留账户。对于云存储，应立即致电服务提供商以防止删除。

保持加密货币计划的时效性

计划可能会过时。Ledger Academy 建议每六个月进行一次检查，内容包括确认设备能开机并接受 PIN 码、更新固件、确认保管箱的访问权限，以及审阅书面指南。

重大人生事件也需要重新审视计划。Ledger Academy 列举了结婚或离婚、孩子出生、搬家以及大额加密货币购买。在大额购买之后，它建议进行一次实地演练，由执行人完整练习所有恢复步骤。

旅行带来另一重风险。Ledger Academy 表示，一些国家可以在边境合法扣押硬件钱包，并建议在出行前将多签密钥分散存放在多个地点。

Brooks 父子同样建议在你还能访问时测试恢复种子，以确认种子有效并对应正确的钱包。

这些数据指向一个结论：加密会在持有人身后留存，但访问途径往往不会。各来源表示，记录自己拥有的资产、安全存储密钥、指定并培养好执行人，以及定期审查，是避免永久丢失的主要方法。

资料来源

• Investopedia：Protect Your Crypto Holdings for Future Generations
• Andrew Kern 律师事务所：What Happens to Crypto, NFTs, and Digital Assets When You Die
• Ledger Academy：What Happens to Your Crypto When You Die: The Complete Guide
• Afterlife AI：What Happens to Your Crypto When You Die
• E-Law：What Happens When Cryptocurrency Owners Die?
• 24/7 Wall St.：What Happens to Your Bitcoin When You Die?

本文最初发表于 Blockonomi。