专注于欺诈防范与反洗钱（AML）监控的 AI 风险基础设施平台 Unit21 宣布与 Corelation, Inc. 达成合作。Corelation 是 KeyStone 核心处理系统的提供商，服务超过 300 家信用社客户——即由成员所有、非营利性质的金融合作社。此次集成将 AI 欺诈检测、反洗钱交易监控、案件管理与监管申报直接嵌入 KeyStone 核心环境。

"与 Corelation 合作，Unit21 让信用社能够在一个案件中完成欺诈识别、在核心系统中拦截，并完成申报，" Unit21 首席执行官 Tyler Allen 表示，"这意味着更少的资金损失、更少的成员受害，也让欺诈团队终于能够防患于未然，而不是事后清理。"

双向集成

此次集成实现了 KeyStone 与 Unit21 之间的双向连接。成员、账户、卡片和交易数据从 KeyStone 流入 Unit21，用于检测与调查。当需要采取行动时，分析师通过 Corelation 的 KeyBridge API 在 KeyStone 中执行操作——拦截卡片、止付和设置冻结，全程无需离开案件。运行 KeyStone 的信用社如今可以在单一系统内检测、调查、处置并报告欺诈与反洗钱风险。

这一集成弥补了信用社团队长期以来需要人工 bridging 的缺口。以往，分析师可能在一个系统中发现疑似欺诈，却必须另外登录核心系统才能阻止、重新查询成员并重新录入账户。在该合作模式下，证据、决策与行动都记录在同一条记录上，审计轨迹在分析师采取行动的那一刻即被写入。

面向双方客户群的双向价值

此次合作为两家公司的客户群带来双向价值交换。对于使用 Corelation 的信用社而言，此次集成将 Corelation 数据引入一个现代化的 AI 原生平台，用于欺诈防范、反洗钱交易监控、案件管理与申报，并由 Corelation 构建和支持的数据馈送提供。

对于 KeyStone 上的 Unit21 信用社客户而言，调查不再止步于平台边界。卡片拦截、卡片激活、止付和支票冻结等操作可直接从 Unit21 案件内部发送至 KeyStone，且每一项请求、响应和用户操作都会与支持该操作的证据一并记录。

两家公司正在将以人为核心、为信用社打造的核心系统与 Unit21 灵活的检测平台相结合。其结果是一条单一、可辩护的工作流：从一笔可疑交易，到一个经调查的案件，再到一个受保护的成员账户，最终完成一份 SAR 或 CTR 申报。SAR（可疑活动报告）和 CTR（现金交易报告，针对超过 10,000 美元的现金交易）是美国金融机构依据《银行保密法》（BSA）向美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）提交的申报文件，因此将触发证据与每个案件关联的工作流直接契合了这些合规义务的记录要求。

"欺诈以实时支付的速度运行，信用社无法靠隔天的文件和第二次登录来应对，" Allen 补充道，"与 Corelation 合作，我们正在为信用社提供一种方式，在一个案件中完成欺诈识别、核心拦截和申报。"

运作方式

lation 提供专门的 Unit21 AML Extract，由各信用社自己的管理员或数据团队在其 KeyStone 环境中配置。在完成初始历史数据加载后，该提取程序大约每五分钟发送一次涵盖主体、联合账户持有人、账户、卡片和交易的增量变更，使 Unit21 获得近乎实时的成员活动视图。由于该提取程序需逐家机构设置，此次集成将随着各家信用社依次完成配置而逐步覆盖 KeyStone 的 300 多家信用社，而非在整个客户群中自动开启。

Unit21 在这些数据上运行信用社的自助规则和 AI Agents，并在需要采取行动时，通过 KeyBridge API 将指令发回 KeyStone。信用社还可以将其数字银行平台连接到 Unit21，以便对登录、资料变更和支付进行实时决策——这是叠加在核心数据提取之上的另一个可选连接。

"我们的客户选择 KeyStone，是因为它将成员置于一切的中心，" Corelation 首席营收官 Tim Maron 表示，"与 Unit21 合作将这一理念延伸至欺诈与 BSA 领域，为信用社提供一种现代方式，直接从调查中保护成员并处置风险。"

这一公告反映了 Unit21 对信用社和社区银行生态的深入投入。该公司将出席并赞助下周在加利福尼亚州丘拉维斯塔举行的 Corelation Executive Forum。

来源：GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone