英国最大的银行已完成使用代币化存款的首批银行间交易,这标志着在将区块链技术应用于涉及商业银行货币的支付方面迈出了重要一步。

这些交易是在“大不列颠代币化存款(Great British Tokenized Deposit,GBTD)”项目下进行的。该项目是由UK Finance牵头的行业倡议,旨在研究英镑存款的数字化表示如何支持支付及其他金融活动。

据UK Finance称,Lloyds、NatWest和Barclays完成了两笔与抵押贷款相关的交易。另一组包括HSBC在内的三家银行还进行了一笔与在线商场相连的模拟点对点支付。

测试表明,代币化的商业银行存款可以在不同银行之间流转,同时支持可编程的支付条件,从而解决了基于区块链的货币面临的一个重要互操作性挑战。

抵押贷款与商场支付测试

其中一项测试聚焦于在线商场交易。在模拟中,资金被预留于买方账户中,并被设定为在买方收到商品后转给卖方。测试期间并未交换实物商品,但该流程展示了可编程存款如何将付款释放与预定义事件绑定。此类功能最终可使金融机构根据合同条款或特定交易条件实现支付自动化。

两笔与抵押贷款相关的测试采用了类似的机制。资金被锁定,并被设定为在相关房产交易完成后释放。

UK Finance指出,这一方法可以提高再抵押(即以新贷款替换现有住房贷款的过程)的效率,同时通过将资金流动与交易的已验证阶段挂钩,有望减少欺诈机会。

代币化存款是存放在商业银行的资金的数字化版本。与通常由私人实体发行的稳定币不同,代币化存款仍然是对商业银行的债权,并保留传统银行存款所具有的法律和监管特征。该技术可以增加可编程功能,并有可能实现更快的结算,同时保留客户与受监管银行机构之间的现有关系。

互操作性仍是关键挑战

该项目的银行间环节尤为重要,因为各家银行此前开发的是彼此独立的代币化系统。在缺乏共同基础设施的情况下,一家银行发行的数字货币可能无法与另一家机构运营的系统高效交互。

英国财政部(HM Treasury)7月的一份报告将GBTD描述为一个私营部门平台,旨在让不同银行发行的代币化存款能够相互交互。因此,最新的测试不仅限于证明单个银行可以对存款进行代币化,还检验了代币化的商业银行货币能否跨越机构边界运行——随着银行开发基于区块链的支付和结算系统,这一问题可能变得越来越重要。

GBTD项目预计将超越试点阶段。 Finance计划设立一家专门公司,并制定规则手册和治理框架,以支持更广泛的生产环境应用。

计划于2027年发行的数字债券

参与银行还在准备测试更多应用场景。计划于2027年第一季度发行三只数字债券,预计将使用代币化存款进行其交易和结算。计划中的债券交易可以进一步检验代币化存款能否支持超出支付和房产交易范围、更复杂的金融市场活动。

这一进展正值英国持续推进涵盖稳定币、代币化存款和数字结算机制的数字金融基础设施建设之际。英国财政部已将GBTD倡议作为该国发展新型受监管数字金融的更广泛努力的一部分加以强调。

对银行而言,代币化存款可以提供一种引入基于区块链的可编程性和结算能力的方式,而无需用单独的私人发行的数字资产取代商业银行货币。对企业和消费者而言,该技术最终可支持与特定条件挂钩的自动化支付,而金融机构则可获得协调多家银行之间结算的新机制。

向正式运营架构、共同规则以及更多数字债券测试的计划过渡,可能是代币化存款能否从受控实验发展为能够支持更大规模真实金融交易的基础设施的下一个考验。

来源:CoinTrust