美国财政部标记近130亿美元涉嫌海外加密货币诈骗资金

FinCEN分析追踪127亿美元可疑活动

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）根据9月3日的公告，识别出约127亿美元与涉嫌数字资产投资诈骗相关的金融活动。该数字来自FinCEN对2023年9月8日至2025年12月31日期间提交的33,904份《银行保密法》报告的分析，涉及全美50个州及多个美国属地的个人。如此大规模的报告——数万份提交记录覆盖每一个州——凸显了此类骗局对美国银行体系渗透之广，也解释了FinCEN为何将诈骗中心欺诈列为金融机构监控的优先事项。

FinCEN表示：“犯罪分子利用虚假人设和社会工程学手段操纵受害者（其中多为美国人），诱使其将资金转入欺诈性数字资产投资。”该机构并补充道：“这些骗局大多由总部设在东南亚的跨国犯罪组织实施，它们运营工业化规模的诈骗园区，并利用庞大的犯罪分子网络来促成骗局并从中牟利。”

127亿美元这一数字代表金融机构报告的可疑金融活动，而非受害者遭受的经证实损失。报告中可能包括未遂或未支付的交易、修正后的申报、账户间转账，以及与被报告对象相关的合法与非法活动。此外，FBI录得2025年受害者报告的加密货币损失为113.7亿美元，其中约72亿美元归因于加密货币投资欺诈。

海外诈骗中心围绕受害者资金构建网络

主要位于东南亚的跨国犯罪组织运营着工业化规模的诈骗中心，利用虚假身份和社会工程学与潜在受害者建立个人或商业关系。根据与FinCEN诈骗中心警示一同发布的报告，欺诈性网站和应用程序模仿合法投资服务，显示虚构的收益，并迫使目标转入更多资金。执法部门通常将此类操作描述为“杀猪盘”骗局，其典型手法是将长期的关系培养与捏造的投资回报相结合，最终切断受害者对其资金的控制。

运营者还通过被称为“担保市场”（guarantee marketplaces）的在线市场获取网络钓鱼、账户开设和洗钱服务。职业洗钱者设立空壳公司和金融账户，通过“钱骡”网络转移资金，并将收益送至美国境外的数字资产交易所。FinCEN利用区块链分析工具发现，几乎所有诈骗收益最终都流入了稳定币，且几乎全部为USDT——这一发现将诈骗中心问题置于反洗钱执法与针对稳定币发行方及离岸交易所持续监管审查的交汇点上。

联邦当局已通过查封、制裁、刑事案件和国际合作，追查支持这些活动的基础设施。根据对此次执法行动的早前报道，截至3月，一支联邦特别工作组已冻结或查封与东南亚诈骗中心相关的逾5.8亿美元加密货币。4月，当局宣布了另一次国际行动，导致至少276人被捕、九个诈骗中心被捣毁。检察官表示，涉嫌的网络利用虚假投资平台、关系培养策略以及快速加密货币转账，将受害者的资产脱离其控制。

财政部敦促银行警惕诈骗中心危险信号

FinCEN要求金融机构监控涉及疑似诈骗运营者、钱骡、空壳公司、担保市场和职业洗钱网络的交易。该警示还鼓励根据《美国爱国者法案》第314(b)条进行自愿信息共享，并要求机构在提交相关可疑活动报告时加入关键词“FIN-2026-SCAMCENTERS”。对银行而言，该警示表明监管机构期望交易监控项目针对这些具体犯罪类型进行调整，带有标签的可疑活动报告申报使执法部门能够跨机构追踪这一问题。

该警示推进了3月6日白宫行政命令所确立的目标，该命令宣布了保护美国人免受网络犯罪、欺诈和掠夺性骗局侵害的政策。FinCEN表示，《银行保密法》报告对执法调查及追回受害者资金的努力至关重要。

常见警示信号包括未经请求的消息、异常高回报的承诺、要求使用不熟悉的投资平台，以及提取资金前索取额外费用。加密货币欺诈通常涉及虚假交易所、基于感情的投资推销、网络钓鱼企图，以及旨在骗取受害者信任的未经请求的消息。FinCEN敦促受害者立即联系其金融机构，并向FBI互联网犯罪投诉中心或最近的美国特勤局办事处报告事件。