毫无疑问，银行通知是每笔数字银行交易中最关键的环节之一。设想一个常见场景：客户通过银行应用向市场摊贩转账购买一双运动鞋。即使客户已经看到扣款确认，只要卖方自己的账户还没有收到相应的到账通知，他也不会放客户带着鞋离开。消息及时到达时，这一系统几乎是隐形的；一旦失效，后果可能很严重——从交易延迟到令人煎熬的退款流程。

大多数银行要求客户通过短信或电子邮件收到一次性密码（OTP）来完成交易，不过有些客户会使用硬件令牌或生物识别认证。在尼日利亚，这并不仅仅是最佳实践——中央银行要求电子支付交易必须采用双重认证，这使得可靠的 OTP 送达成为当地所有银行和金融科技公司的监管刚需。在过去九年里，一家总部位于拉各斯的公司一直在默默支撑这套验证基础设施。

Termii 为银行、金融科技公司、支付处理商和电信公司提供 OTP 与消息送达服务。公司表示，超过 16,000 家企业使用其平台，每月触达约 1000 万非洲用户。其月消息量已从早期的 100 万条增长到如今的 4 亿多条——这一轨迹也映射出整个非洲数字支付的快速增长，过去十年里，移动支付和互联网银行迅速普及。

周四，Termii 尼日利亚总经理 Olajuwon Abayomi 在拉各斯的 Google 办公室向记者、创作者及其他行业利益相关方介绍了这家初创公司的故事。他认为，这一问题比大多数人意识到的更为严重。

行业估计显示，在尝试 OTP 验证的用户中，有 10% 至 15% 会因短信静默送达失败而流失——即消息根本没有到达，没有错误提示，也没有任何解释。Twilio 和 MessageBird 等全球通信 API 提供商在西方市场占据主导地位，但非洲碎片化的电信环境——包括各国不同的运营商标准、不稳定的在线率，以及不同的字符编码要求——催生了专门为本地条件打造的基础设施需求。

“每一次 OTP 失败，都是一位以为自己钱没了的客户，”Abayomi 说。

在尼日利亚，中央银行记录显示，2025 年实际数字支付欺诈损失为 N25.85 billion，未遂欺诈金额达到 N37.57 billion。在这种背景下，验证消息在五秒内到达与根本没有到达之间的差别，不仅仅是客户服务问题——它可能决定一次欺诈交易是被拦截还是得逞。

“他们不会去打给电信公司。他们会打给银行，或者直接关闭应用，再也不会回来。我们存在的意义，就是让那个电话根本不必发生，”Abayomi 补充说。

他将这一问题归因于以下几个因素：

• 银行有时没有发送请求，导致送达失败并阻碍服务完成。
• 电信运营商或内部通知服务宕机，也会阻止消息握手。
• 银行或应用有时会出现通知服务停机，后果是请求丢失。
• 短信送达在不同语言下存在差异，而各国电信字符编码要求也不相同。
• 一些客户无法正确使用 API，但提供商并未提供专门的支持工程师。

Termii 的应对方式，是从“发送消息”转向“确保消息送达”。公司如今将自己描述为 AI 原生的可靠性基础设施：其系统实时监控不同运营商之间的送达路径，预测消息最可能失败的位置，并在客户察觉之前重新路由。

“我们产品获得的最好评价就是沉默，”Abayomi 对现场人士说。“当我们把工作做好时，什么都不会发生。提醒会到达，交易会完成，没有人会想到我们。整家公司都是围绕一个客户永远不该察觉的时刻来构建的。”

该新平台还将通过根据用户位置和行为定制互动，提升客户参与度。

Abayomi 并未把 Termii 的发展路径描述得一帆风顺。公司最初只是一个年轻的消息传递初创公司，试图赢得银行和电信公司的信任，而这些机构完全有理由对通过初创公司转发关键通信保持谨慎。他描述了公司在一个底层运营商基础设施本身也会毫无预警地失灵的市场中，如何用多年时间一家客户一家客户地证明可靠性。

“我们是在仍在修建的道路上建造系统，”他说。“如果你脚下的轨道都无法提供 99.9 per cent 的送达率，你就不能向银行承诺 99.9 per cent 的送达。于是我们必须构建一种智能，让不可靠的轨道表现得可靠。那花了很多年，而且不止一次几乎把我们拖垮。”

这一押注也吸引了尼日利亚以外的支持者。

Termii 于 2020 年初进入 Y Combinator，成为最早做到这一点的尼日利亚通信公司之一；截至目前，公司已融资 530 万美元，其中包括由 Kepple Africa Ventures 和 Future Africa 领投的 140 万美元种子轮，以及之后的 365 万美元融资轮。

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Termii 还是 Google for Startups Accelerator Africa 的校友，并在 Google Cloud 上构建其部分 AI 基础设施。

当被问及公司未来的扩张计划时，Abayomi 强调的是深度而非单纯的地理扩张。他认为，机会在于大多数非洲企业仍把客户沟通视为事后补充——是成本项，而不是基础设施——即便它们与客户的整个关系都正在迁移到手机上。

“非洲的每一家企业都在变成数字企业，不管它原本是否有这个计划，”他说。