Swift已与汇丰（HSBC）和渣打银行（Standard Chartered）合作，通过其基于区块链的账本完成了首笔实时跨境银行支付。

这笔交易通过Swift的基础设施连接了各自独立的代币化存款平台，标志着向全天候跨境支付迈出的重要一步。这一里程碑展示了受监管银行如何在保持现有合规与结算流程的同时，在不同系统之间转移代币化存款。

Swift测试代币化存款网络之间的互操作性

根据周三发布的联合新闻稿，汇丰和渣打银行使用Swift基于区块链的账本执行了首笔实时跨境交易。两家银行通过网络交换支付指令，并在各自的代币化存款平台上记录由此产生的义务。

Swift的账本充当机构之间的协调层，而非资金结算网络。该系统对两家银行之间的义务进行匹配和净额清算，随后最终结算通过传统支付轨道完成。Swift是一家总部位于比利时的合作组织，其报文传送网络连接200多个国家的超过11,000家金融机构；该公司将共享账本定位为这一角色的延伸，而非背离。

这笔交易表明，银行可以连接各自独立的代币化存款基础设施，而无需迁移到单一共享平台。这种方式使各机构能够在保留对自身系统控制权的同时，实现跨网络的互操作性。

这一进展是继Swift于7月宣布其区块链账本已具备初步使用条件之后取得的。当时，遍布六大洲的17家银行承诺通过该平台测试实时代币化存款交易。

汇丰数字货币主管Lewis Sun将这笔交易描述为代币化存款的里程碑时刻。他表示，互操作性可以帮助企业客户在全球范围内调动流动性，同时提高对现金头寸的可见性。

银行推动全天候跨境支付

这笔交易是利用分布式账本技术实现国际支付现代化的更广泛努力的一部分。目前，跨境支付通常经由代理银行链条进行，结算受制于不同时区的营业时间。由金融稳定理事会协调、G20支持的路线图已设定了更快、更便宜、更透明的跨境支付目标，其中包括到2027年75%的跨境批发支付在一小时内完成入账的目标。

与稳定币不同，代币化存款代表对商业银行的直接债权，并保持在受监管的银行框架之内。与此同时，监管机构一直在推进稳定币规则的正规化，包括欧盟的MiCA框架以及2025年7月签署成为法律的美国《GENIUS法案》。

根据Swift的设计，汇丰使用了其代币化存款服务（Tokenised Deposit Service），而渣打银行则依托自身的基础设施。共享账本协调了两家银行之间的义务，且未创设新的公共支付代币。

渣打银行新兴支付、交易服务与数字资产主管Mark Willis表示，代币化存款是该行数字资产战略的核心。他还表示，可互操作的存款可以改善机构客户的资金管理和实时流动性操作。

汇丰的代币化存款服务已在香港、新加坡、卢森堡、英国、美国和阿拉伯联合酋长国启用。该服务目前支持七种货币，包括美元、欧元、英镑、离岸人民币、港元、新加坡元和阿联酋迪拉姆。

Swift的试点网络包括花旗（Citi）、瑞银（UBS）、富国银行（Wells Fargo）、法国巴黎银行（BNP Paribas）、星展银行（DBS）、三菱日联银行（MUFG）、劳埃德银行（Lloyds）和澳新银行（ANZ）等主要金融机构。尽管首笔交易确认了运营层面的互操作性，但该计划仍处于受控推行阶段。

接下来，参与银行将测试更多货币、司法管辖区和支付场景。下一阶段将聚焦流动性管理、合规要求，以及扩大对持续跨境支付处理的支持。

来源：渣打银行与汇丰在Swift基于区块链的账本上执行首笔实时代币化存款交易