设想一家追求利润最大化的公司最狂野的梦想：在每位客户想要购买的那一刻，向其收取恰好等于其支付意愿上限的金额。经济学家称之为一级价格歧视，即完美价格歧视。在历史长河的大部分时间里，这在结构上是不可能的——店老板无法看透你的内心、估算你的净资产，并在你走到收银台前神奇地修改一升牛奶的价签。但一个通过智能手机中介数百万笔交易的技术平台，不需要读任何人的内心，它只需要读取你的数据。

来自美国的证据

Consumer Reports近期在美国开展的一项调查发现，Uber和Lyft经常对同一时间、同一地点发起的相同行程，向不同客户收取差异悬殊的价格，最高价与最低价的中位差距约为50%。两家平台极力否认从事监管机构如今所称的"监控式定价"——即基于个人人口统计或行为数据的定价——并坚称价格差异只是实时市场状况的反映。但实际效果是一样的：软件在某一具体时刻，根据它认为能从你身上攫取的金额来定价。

"监控式定价"并非边缘措辞。2024年，美国联邦贸易委员会（FTC）正式启动了对监控式定价的调查，向主要中间平台发出信息要求，以了解浏览和个人数据如何影响差异化定价——这表明监管机构才刚开始为这一问题构建话语体系。

代码走向肯尼亚和尼日利亚

这一动态在监管严密的西方市场已足够引人注目，但它正在重塑非洲新兴市场的基础经济学——在这些市场，数字平台正利用庞大的数据网络，迅速将历史上非正规的经济体正式化。

网约车是一个典型例子。在肯尼亚和尼日利亚，Uber和Bolt等国际巨头部署了动态定价软件，同时决定乘客车费和司机分成。该软件表面上是一种公正的市场出清机制——需求高时提价以吸引更多司机上路，需求低时降价——但其优化目标是平台流动性和收入，而非宏观经济稳定。

在尼日利亚，受全球供应中断和取消本地补贴影响，汽油价格近期飙升近50%。人类出租车司机会立即提高基础票价以覆盖燃油成本，而软件只关心需求曲线。自动化定价使尼日利亚司机利润不断萎缩，实际上对自己的单位经济效益毫无掌控权，促使尼日利亚应用型运输工人工会（Amalgamated Union of App-Based Transporters of Nigeria）发起罢工。工人们逐渐意识到，自己并不是在市场中谈判的独立承包商——而是优化函数中的变量。该系统如此僵化，以至于inDrive等竞争对手仅通过将价格谈判作为产品功能而非自动化输出——让司机和乘客直接讨价还价——就在全球获得了1.5亿次下载。

专为你定制的兆字节

电信行业是自动化价格歧视在哲学层面变得最为奇特的领域。在肯尼亚，Safaricom大力投资预测性数据分析，转向其所称的"客户至上"。借助与华为共同开发的Idea-to-Cash平台，Safaricom动态地为订户匹配高度个性化的数据和语音优惠。该系统分析客户的使用行为、消费模式和实时情境，生成定制的"专属于你"套餐。

这一做法取得了巨大的商业成功。Safaricom在定向套餐上的转化率翻倍，新产品上市时间缩短90%，并大幅减少了客户对按时计费数据包的投诉。然而，一兆字节数据是纯粹的大宗商品：网络将其交付给客户A和客户B的成本完全相同。

Safaricom实质上是通过数据分析动态定价电信服务，将消费者隔离进各自独立的微观经济。如果系统从过往消费中推断出你的支付意愿较高，你就会得到与价格高度敏感的学生不同的优惠。产品保持标准化，但定价成为行为陷阱。当每个人都获得个性化折扣时，基准价格就基本上失去了意义——这意味着软件已经精确计算出，需要多大的"感知折扣"才能触发某个特定心理画像的购买行为。而这一切都发生在肯尼亚2019年《数据保护法》的背景之下——该法律限制未经同意对个人数据进行自动化决策；决定个性化定价能走多远的，是这一框架的执行能力，而非其条文本身。

电量不足，利率走高

非洲数字借贷是这一数字炼金术最为显眼的领域。过去十年间，M-Shwari、Tala和Branch等平台开创了一种模式：以替代性手机数据取代传统征信机构，向无银行账户人群提供无抵押贷款。

最初的命题简单而精妙：如果没有正式信用记录，程序可以从手机中提取数千个数据点——包括移动支付交易历史、通讯录联系人多样性、短信行为，甚至基于基站的移动轨迹——来构建预测性信用评分模型。其好处不可否认：这项技术推动了大规模的普惠金融，扩大了肯尼亚的正规金融可及性。一项哈佛商学院研究发现，被Tala随机批准贷款的边缘借款人，其财务福祉显著改善，尤其是将资金用于小企业时。

但这种自动化获取的成本极为高昂，而软件在风险定价上冷酷高效。由于管理成本几乎为零，数字放贷机构能够向数百万人提供微额贷款并保持盈利。又因为违约率高，系统通过收取事实上的"贫困溢价"来弥补——精确学习绝望的借款人为获得短期流动性所能容忍的离谱利率。这形成了一个恶性循环：借款人从一个应用借款，只为偿还另一个应用的巨额利息。截至2025年，低于1000肯尼亚先令（8美元）的数字贷款已有83.1%违约，说明从低收入家庭回收小额贷款何其困难。肯尼亚央行（CBK）最终不得不通过《商业法修正案》介入，监管该行业、强制透明，并阻止放贷机构继续从金字塔底层攫取全部财富——这是肯尼亚央行自2022年起将数字信贷提供者纳入央行监管的许可制度的一部分。

推荐你不知道自己买不起的东西

参与这种攫取的不只是网约车、放贷和电信。非洲大陆的大型科技平台正在悄然部署预测性软件来塑造消费者现实。泛非洲电商巨头Jumia高度依赖个性化推荐系统，通过分析浏览行为、购买历史和用户偏好，在尼日利亚拉各斯等市场定制商品推荐。

在西方市场，一个推荐鞋子的程序只是精准营销。而在一个以严重社会经济差距、参差不齐的数字素养和信任赤字为特征的新兴市场，一个决定用户能看到哪些商品的程序实际上构建了一座围墙花园。软件了解你能负担什么，并将其余的经济隐藏起来，把结构性不平等转化为完美优化、毫无摩擦的数字体验。

完美攫取的终局

科技圈往往将这类软件部署视为纯粹的利好。好处确实存在：在内罗毕的雨中，通过价格峰值匹配到一位司机，总好过被困原地；水果摊需要进货时，三秒内由电脑批准的年利率150%的贷款，也好过求助于当地高利贷。效率提升是惊人的。

问题在于终局。以利润为驱动的平台部署的预测模型，其设计目的不是分配社会福祉，而是攫取经济剩余。监控式定价和自动化商品展示在市场失灵与信息不对称的环境中蓬勃发展。在完全竞争的市场中，电信运营商因你是重度用户而对数据收取更高费用，只会促使你更换运营商。但非洲数字市场很少是完全竞争的——它们由科技寡头主导，如肯尼亚电信业的Safaricom、出行领域的Uber和Bolt，以及数字信贷领域的大型银行。

当这些主导企业部署专有软件时，程序就不再是市场发现的工具，而成为最大化攫取的工具。消费者对市场基准毫无可见性，而平台对买家的钱包和窘迫程度了如指掌。最终，公平标准价格的概念将彻底消失。消费者不再参与更广泛的经济，而是被困在一个定制化、算法生成的模拟之中，其设计目的就是在数学上尽可能高效地掏空你的口袋。正如原始报道所指出的，最疯狂之处在于，软件还会让你相信自己得到了折扣。事态如何演变，将在很大程度上取决于监管机构——借助肯尼亚《数据保护法》和尼日利亚2023年《数据保护法》等工具，以及FTC监控式定价调查的先例——能否迫使这些整个优势都建立在保持不透明之上的系统走向透明。

来源：TechCabal，作者Kenn Abuya，高级记者，初创企业版块负责人。