加拿大保险公司Sun Life正在推出一个一体化私人财富平台，旨在帮助高净值人士在跨境环境中积累、保全并转移资产。寿险公司正积极进入财富管理领域，希望服务那些已经依赖保险产品来保护财务状况的客户。

亚洲是全球增长最快的财富区域。根据Capgemini的World Wealth Report，2025年亚洲高净值人群财富增长10.5%，达到29.7万亿美元。随着该地区家庭越来越多地在多个司法辖区内运作，对能够在不同法律和税务体系之间协调资产、受益人和规划的服务需求也在上升。

Sun Life全球高净值（HNW）业务首席执行官Sujoy Ghosh在该保险公司新加坡办公室接受Fortune采访时表示：“如今的典型客户住在新加坡，子女在美国或英国读书，而他们在马来西亚或迈阿密还有一处家庭住宅。”

Ghosh说，亚洲富裕人群也在对冲国内经济风险和政治不稳定。“他们可能在百慕大购买保单来增值，在香港购买储蓄型保单，并在新加坡购买指数型万能寿险以获得保障，”他说，并补充称，地区内不同财富中心在优势、区域通达性和监管便利方面具有互补性。

他表示，新加坡因其稳定性和强大的监管框架而受欢迎，而百慕大则因接近北美以及在高净值保险管理方面的良好声誉而具有吸引力。

保险作为财富管理工具

根据Sun Life 2025年传承规划研究，67%的新加坡客户和44%的香港客户担心其财富可能无法延续到子女一代之后。

在亚洲，这种担忧正推动保险从单纯提供保障，转变为更广泛的财富规划与治理工具，尤其适用于需要兼顾继承、跨境持有资产和长期流动性需求的家庭。Ghosh表示：“客户喜欢保险所提供的流动性确定性，因为它能在指定时间为指定的人提供指定数额的资产。”他说：“在当前宏观经济环境下，许多客户重视财富规划中的韧性和可靠性。”

其他保险公司也在将其产品定位为财富管理工具。

AXA大中华区首席执行官Sally Wan此前告诉Fortune：“新冠疫情后边境重新开放时，我们看到中国内地客户重返香港，但这些是高净值客户，而不是大众富裕人群。”她补充说，如今许多客户会将多达10%的资产配置到保险单中。“他们寻求的是分散和保障，尤其是用于家族企业和传承规划。”

AXA最近推出了自己的财富管理平台，该平台也由Wan领导。随着富裕客户竞争加剧，AXA是正在从传统保障型产品向更广泛的咨询和财富服务扩展的保险公司之一。AXA。

下一波百万富翁

根据BCG的2026 global wealth report，印度、巴西、墨西哥以及东南亚等新兴市场预计将成为财富创造的重要中心。到2030年，新兴经济体将新增近12万亿美元资产，而“富裕及以上”群体——指金融财富超过250,000美元的人群——在这些市场中的年增长率预计为8%。

金融机构正迅速行动，以争夺这一不断扩大的客户群。7月20日，马来西亚银行CIMB，在Fortune东南亚500强排名中位列第34位，推出了自己的私人财富业务，结合定制化咨询服务与精选财富解决方案。

“我们看到财富格局正在发生巨大的重构，尤其是在东盟地区。多个世代正在同时积极参与财富创造、保护和代际传承的快速演变，”CIMB集团消费者银行首席执行官Haniz Nazlan在一份新闻稿中表示。“客户正在寻找值得信赖的合作伙伴，以应对财富管理的复杂性，从而增长、保全并传承他们的财富遗产。”

Sun Life也在将目光投向传统财富中心之外。“我们正着眼全球，从拉丁美洲到印度以及其他新兴经济体，”Ghosh总结说。“无论资金流向何处、从何处流出，那就是我们希望进入的地方。”

本文最初刊载于Fortune.com