韩国在国务会议于8月11日批准修订《报告和使用特定金融交易信息法施行令》后，正在收紧加密货币交易的反洗钱规则。

这些变化同时影响韩国本土加密平台以及涉及外部钱包和海外交易所的转账。它们出台之际，韩国正处于全球最活跃的零售加密市场之一——金融服务委员会的一项调查显示，2024年末约有1560万虚拟资产投资者——并进一步扩展了现有监管框架，其中包括《虚拟资产用户保护法》，该法自2024年7月起已对本地交易所施加投资者保护义务。

加密旅行规则将适用于所有转账

最重要的变化是取消现行旅行规则的100万韩元门槛。

旅行规则是金融行动特别工作组（FATF）制定的一项全球标准，要求虚拟资产服务提供商在资金跨平台转移时传递发送方和接收方信息。FATF指引允许在技术限制无法为每笔转账附加数据时设定1000美元的最低限额；韩国在2022年3月开始对加密货币执行该规则时，采用了100万韩元的截点。

根据修订后的规则，虚拟资产服务提供商（VASP）必须在注册平台之间的所有加密交易中提供所需的发送方和接收方信息，不受金额限制。

如果交易信息缺失，平台将被要求补充相关信息；如果无法核实，平台可以拒绝接受该转账。金融情报机构是根据FSC对VASP进行注册和监管的反洗钱机构，该机构表示，此次更新旨在堵住一个允许用户将大额交易拆分为小额交易的漏洞。

韩国举出拆分转账案例

金融服务委员会提到一个案例：约2亿韩元被转入一家加密交易所，随后用于购买USDT。这些资产之后又通过216笔交易提取，每笔都低于此前100万韩元的门槛。

监管机构表示，这种反复低于门槛的提取可能是为了规避交易监控。新规则旨在使此类行为更难实施。

海外交易所和个人钱包面临新控制

此次更新还引入了针对涉及海外交易所和自托管钱包转账的风险基础要求。

转入风险较低的海外交易所可能仍然可以进行，而其他海外交易所和个人钱包的条件将由相关服务提供商公布。涉及高风险交易对手的交易可能会被阻止。外国平台若要合法服务韩国用户，必须向金融情报机构注册；韩国当局此前也曾阻止未注册海外交易所应用在当地的访问。

对于向个人钱包或海外交易所转账金额达到1000万韩元或以上的已注册VASP，还将被要求运行独立的可疑交易处理系统。

FSC表示，现有针对海外平台和个人钱包的反洗钱措施一直较为有限，因此新规则旨在弥补这些缺口。

加密企业注册标准提高

修订还提高了寻求注册的加密企业门槛，延续了韩国2021年注册整顿的思路，该轮整顿使以韩元计价的市场集中于少数大型平台。

VASP将面临对其财务状况、管理层、员工队伍、IT系统、安全措施和内部控制的更严格审查。要符合资格，VASP必须维持不高于200%的债务权益比，避免严重财务或刑事问题，并证明其具备支持加密服务稳定运行的系统。

新的VASP注册规定以及针对前员工制裁的相关规则将于2026年8月20日生效。现有VASP将获得一年的过渡期，以满足新的财务、人员、基础设施和内部控制标准。

新的加密转账反洗钱指南将在公布后的次年年中执行。