加密货币的运作方式不同于银行账户。一旦无法访问自己的币，通常没有客服能帮你找回，这使得存储方式成为每个持有者必须做出的首要决定之一。

本文以数据为依据审视加密货币存储——涵盖资产损失、钱包类型、成本、用户偏好以及降低风险的习惯——参考了 Investopedia、The Motley Fool、BitPay 和 Changelly 发布的五份指南，列于本文末尾。

各来源在一点上达成共识：由持有者直接控制的硬件钱包是最安全的广泛可用选择。下文将解释原因，以及其他方案在何种情况下仍然适用。

加密货币损失或被盗规模有多大

BitPay 估计，2024 年有 22 亿美元的加密货币被盗。该数字不包括早年因用户失误而丢失的币，也不包括 2022 年的交易所倒闭事件。

被盗只是损失加密货币的途径之一。BitPay 列出了四种常见原因：黑客攻击、诈骗、用户失误和交易所倒闭。Investopedia 在此基础上增加了计算机故障和访问密钥丢失。

损失可能比许多持有者想象的更严重。据 The Motley Fool 引用的 Unchained 估算，有 300 万至 380 万枚比特币已永久丢失——这些币已无人能够触及。

这些币的价值相当可观。按 The Motley Fool 页面显示的每枚比特币 80,701 美元计算，300 万枚约相当于 2,420 亿美元，380 万枚总计约 3,070 亿美元。由于价格每天都在变化，这些总额仅用于说明规模。它们表明，丢失的币的价值可能远超一年内被盗的金额，但这两个数字衡量的对象不同，不应相加。

区块链本身并非薄弱环节。据 Investopedia 称，尚无已知的通过篡改区块链记录窃取加密货币的案例，而以当前技术通过暴力破解加密手段需要数百年甚至数千年。

薄弱环节位于区块链与用户之间。钱包保存着私钥，而大多数钱包是运行在可能被黑客攻击的设备上的软件——这正是存储选择至关重要的原因。

加密货币的使用在中低收入国家也在增长。Investopedia 表示，当地人们使用加密货币进行投资、汇款回家、储蓄，并替代缺失或难以获得的金融服务。随着使用的增长，黑客攻击和盗窃也在增加。

持有者经常因简单的失误而丢失币。Investopedia 将窃贼、计算机故障和访问密钥丢失列为主要损失途径。所有权记录在区块链上，但访问取决于必须由个人妥善保管的密钥。

了解加密货币钱包的类型

加密货币钱包按两个维度分类。第一个是托管方式：谁持有私钥。第二个是连接方式：钱包是在线还是离线。

在托管钱包中，交易所等第三方代表用户保管密钥。在自托管钱包（也称非托管钱包）中，用户直接持有密钥。BitPay 指出，自托管意味着对密钥的完全所有权。

热钱包将资金保存在线，方便访问。冷钱包将资金离线保存，远离黑客；冷钱包可以在交易时短暂联网。

每个钱包都有公钥和私钥。公钥充当钱包地址。私钥是访问币的凭证，因此是必须保护的对象。

交易所钱包是许多买家的默认选择。在交易所购买加密货币时，资金会进入由交易所控制的钱包——即 BitPay 所称的托管热钱包。Motley Fool 指出，一些券商和应用仅允许买卖，在这种情况下，币无法转到个人钱包，托管钱包成为唯一选择。

硬件钱包是将密钥离线保存的小型设备。交易在设备上签名，该设备与用户的计算机相互独立。据 The Motley Fool 介绍，有些型号可容纳 1,000 多种币，而其他型号仅支持比特币及少数几种。

移动钱包桌面钱包是应用程序，通常为自托管热钱包。纸钱包是密钥的打印件，BitPay 指出，在硬件钱包出现之前，它是唯一的冷存储选择。

Investopedia 列出了四种钱包类型：桌面钱包、移动钱包、硬件钱包和基于网络的钱包。其他指南还提到了交易所钱包、纸钱包和多签钱包。标签各不相同，但托管方式和连接方式这两个核心问题始终不变。

基于网络的钱包是一种特殊情况。Investopedia 认为它不安全，因为网络服务会替用户存储密钥——据同一来源称，任何替用户存储或输入密钥的东西都可能被黑客攻击。

加密货币存储的成本

大多数存储选项都是免费的。The Motley Fool 列出托管钱包、热钱包和纸钱包均无成本，而 Investopedia 指出，交易所可能会对买卖或转账加密货币收取少量费用。

硬件钱包是主要的付费选项。The Motley Fool 给出的平均成本为 50 至 250 美元，并指出几款评价很高的型号售价在 50 至 500 美元之间。BitPay 引用的平均价格约为 100 美元，Changelly 表示 Ledger 和 Trezor 设备的典型价格约为 100 美元。Investopedia 表示，花几百美元即可购买一台，并认为当所保护的币价值远高于此成本时，这笔支出是值得的。相对于面临风险的资产价值，设备价格微不足道。

有一种方式可以说明这一差距：按 The Motley Fool 页面显示的价格计算，一台 100 美元的设备约等于一枚比特币价格 80,701 美元的 0.12%。

成本不仅仅是金钱。The Motley Fool 将设备的价格和不便列为冷钱包的主要缺点。纸钱包免费，但其成本体现为丢失风险和用户失误。热钱包几乎总是免费且使用快捷；付出的代价是在线暴露。The Motley Fool 表示，被黑客攻击的概率很低，但对于大额资金而言，这一风险不值得承担。

保险是托管钱包的另一个考虑因素。Investopedia 表示，一些托管机构会为持有资产提供一定额度的保险，交易所也将用户密钥转移至企业级安全存储以强化服务。

用户在选择钱包时看重什么

Changelly 在 2025 年进行的一项关于钱包选择的调查发现，超过 52% 的用户将强大的资产保护和完全控制权放在首位，但该来源未披露调查人数。据同一报告称，便利性和易用性仍然重要，用户会根据所需的安全程度、交易频率和期望的控制权来选择方式。

BitPay 将决策归纳为三个问题：你投入了多少资金？你多久花一次或转一次加密货币？你的技术水平如何？答案决定了最佳配置——余额较大需要更严格的安全措施，而频繁消费则促使人们为部分资金寻求更便捷的访问方式。

技术水平也很重要。BitPay 表示，技术不太熟练的用户可能会选择安全性较低的方式，因为使用高级工具时出现用户失误的风险可能更高；用得好的简单工具可以胜过用得差的强大工具。

Investopedia 给出了自己的因素清单：安全性、费用、支持的币种、托管方式和客户服务。交易多种币的用户需要一家支持比特币和以太坊之外币种的交易所。对于担心忘记密码的新手来说，托管方式最为重要——Investopedia 表示，托管服务可以保管加密货币并帮助找回遗忘的密码，但这种帮助意味着控制权的减少。

交易所的选择还取决于规则。Investopedia 表示，许多平台要求进行身份验证，即 KYC，其中可能包括姓名、出生日期、电子邮件、电话号码、家庭住址和身份证件。

安全性与便利性的比较

每种存储方式都在安全性与便利性之间进行权衡。据 Investopedia 称，没有任何方式是完全安全的。正确的选择取决于用户能够接受什么。

冷硬件钱包位于安全性一端。The Motley Fool 表示，离线存储被广泛视为最安全的选择，许多平台也用它来保护自己的大部分加密货币。这种安全的代价是速度：必须连接设备才能转币，过程较慢。Changelly 补充说，设置过程可能让新手感到困惑。冷钱包也可能丢失——Investopedia 警告说，设备可能放错地方或被盗，如果没有种子短语备份，水灾或火灾可能使访问永久中断。Investopedia 还指出，冷钱包在未连接设备时无法被黑客攻击；一旦连接，便面临风险，薄弱环节在于软件及其所连接的设备。

热钱包位于便利性一端。它们免费且快捷，在自托管情况下用户掌控自己的密钥。缺点是设备上的恶意软件或未经授权的访问可能导致资金丢失。

交易所钱包最为简单。它们提供对多种资产的访问，适合交易，代价是对私钥的控制有限，并且面临交易所被黑客攻击和技术故障的风险。

纸钱包免费且离线，但损坏、丢失或被盗。Investopedia 指出，任何拿到纸张的人都可以获取密钥，副本同样存在这种风险。

各来源对 USB 闪存盘的看法不一。Investopedia 表示，加密的 USB 闪存盘在谨慎操作的情况下可以用作冷存储，而 Changelly 则认为有风险，因为将其插入计算机会使密钥暴露给间谍软件。

无线选项提供了另一种选择。Investopedia 表示，蓝牙型号在使用后关闭连接的情况下相对安全。一些设备还宣传支持 DeFi 应用，而 Investopedia 指出，许多黑客攻击事件都与 DeFi 协议有关。

降低风险的安全习惯

良好的习惯与钱包本身同样重要。多个来源列出了相同的核心步骤，其中大部分无需任何成本。

尽早且经常备份。Investopedia 表示，定期备份可能是在计算机故障后找回币的唯一途径，并建议将副本存储在多个安全地点，并用强密码和加密加以保护。

保持软件更新。运行旧版本软件的钱包容易成为攻击目标。更新包含提高安全性的修复。

保护好种子短语。它是一组随机单词，作用类似于主密码。Investopedia 展示了一个 24 个单词的示例，并表示单词比 64 位十六进制密钥更易保存。应将短语写下来，存放在只有自己能接触到的地方；市面上的钢印工具可防止其被火烧或水浸毁。The Motley Fool 表示，绝不要与他人分享，也绝不要保存在电脑上。

转账前核对每一个地址。Changelly 警告说，转错地址的转账无法撤销，并建议启用双因素认证和使用强密码。

在交易所只保留用于交易的资金。Changelly 表示，交易所容易遭受黑客攻击，因此其余资产应存放在个人钱包中。只使用来自可信来源的钱包软件，以避免恶意软件和钓鱼攻击。

多重签名（multisig）钱包增加了另一层保护。一笔交易需要多个密钥的批准才能完成；在 2-of-3 配置中，三个密钥中的任意两个即可批准转账。BitPay 表示，密钥可以分散存放在不同地点，这使攻击者更难触及资金。Investopedia 表示，三到五名审批人的组合较为常见，并提醒用户信任其他成员。

开户前先调查服务商。Investopedia 建议确认平台在所在地区是否可用，并了解其运营方，同时建议查看其安全事件或监管处罚的历史记录。

可见性是另一个风险。热钱包的地址和余额可以在区块链浏览器上被任何人看到。Investopedia 表示，大额余额会吸引窃贼——而空钱包则无物可偷。

选择适合自己需求的方案

没有一种方案适合所有人。各来源在总体模式上达成一致：使钱包与持有资产规模和消费频率相匹配。

BitPay 表示，小额资产可以放在交易所钱包中，尽管其安全性较低。BitPay 补充说，任何自托管钱包都可以同样易用且更安全，因为密钥掌握在用户手中，而非第三方。

大额资产需要冷存储。BitPay 和 The Motley Fool 都建议将大部分资金存放在硬件钱包中，同时在热钱包中保留少量余额以便快速使用。

有经验的用户通常使用多个钱包。BitPay 给出一个例子：用于长期存储的硬件钱包、用于消费的移动自托管钱包，以及用于小众币种的交易所钱包。

从冷存储中消费时需谨慎。Investopedia 建议只将计划使用的金额转入热钱包，用完后将剩余部分转回冷存储。

Changelly 简明地总结道：Ledger 或 Trezor 等硬件钱包是最安全的整体选择——前提是不丢失存储密钥的设备。Investopedia 表示，对许多持有者而言，冷钱包物有所值：设备可能只需几百美元，而它所保护的币的价值可能高得多。不过，冷钱包也可能丢失，因此每次都应将其存放在同一个安全的地方。

结语

数据指向同一个方向。2024 年被盗金额估计达 22 亿美元，数百万枚币已永久丢失。自托管冷存储是最受信赖的防御手段，典型成本为 50 至 250 美元。它并非完美无缺，因为设备可能丢失且必须连接才能使用；对于大多数人来说，分开配置的方式可以在安全与便利之间取得平衡。

本文仅供参考，不构成财务建议。

资料来源

• Bitcoin Storage: Top Safe Methods to Protect Your Cryptocurrency (Investopedia)
• How to Safely Store Cryptocurrency (The Motley Fool)
• The Best, Safest Ways to Store Your Cryptocurrency: What You Need to Know (BitPay)
• The Safest Way to Store Cryptocurrency in 2025 (Changelly)
• Secure Ways To Store Cryptocurrency: Hot,, and Paper Wallets Explained (Investopedia)

本文最初发表于 Blockonomi：What Is the Safest Way to Store Cryptocurrency?