支付公司Rain于10月5日宣布，已向货币监理署（OCC）——美国财政部下属负责国民银行牌照审批与监管的机构——申请设立一家美国国民信托银行。拟议中的纽约子公司名为Rain National Trust Bank，将为客户提供数字资产和美元的信托托管、管理稳定币储备，并为机构客户发行和赎回美元支持的稳定币。

该牌照尚未获批。Rain表示，这家有限用途银行将不接受存款、不提供消费者账户、不发放商业贷款，也不受FDIC保险保障。

若获批准，这一变化将为Rain的合作伙伴提供支付项目背后资产的另一家服务商。据公司介绍，这些资产目前分散于各州牌照、第三方托管机构和外部稳定币发行方。拟议中的银行将把托管、储备管理和发行业务整合至同一家受联邦监管的子公司之下，而非立即取代现有安排，从而将这些职能置于单一联邦监管机构的监督之下。

托管、储备与领导层

“Rain仍将是一个支付平台，”首席执行官兼联合创始人Farooq Malik在X上写道。

Rain表示，这家独立注资的银行将把客户托管资产与公司自有资产分开保管。它将根据《GENIUS法案》（2025年7月签署成为法律的联邦稳定币框架）为获准的稳定币发行方管理储备，且其自身也可能成为登记发行方。公司表示，其所发行稳定币的储备资产不会被质押、出借或重复使用。

Brandon Soto被提名为行长兼首席执行官，尚待OCC审查。他最近担任Coastal Financial Corporation的首席财务官，此前曾在Square Financial Services担任同一职务，Rain称他在那里协助准备了该银行的牌照申请。

Rain列有200多家合作伙伴，并且是Visa和Mastercard的主要成员机构。其现有模式体现在Western Union的Stablecard上，该产品于8月在37个市场推出，使用的是Rain的钱包和卡片基础设施。该产品使用的是由Anchorage Digital Bank发行的USDPT，而非Rain发行的代币。

争议中的牌照之路

Rain加入了其他寻求联邦信托牌照的数字资产行列。OCC公布的待审申请名单包括zerohash national trust bank、Dakota National Trust Bank和Payward National Trust Company。

这条路径同时也面临法律挑战。10月2日，美国独立社区银行家协会（ICBA）起诉OCC，指控该机构允许国民信托银行从事非信托类加密活动属于越权。该诉讼寻求推翻一项3月份颁布的牌照规则和一份2021解释性函件。OCC在发布该规则时表示，这是对既有长期权限的澄清，而非扩权。

Rain称其拟议中的银行是一项“为期多年的计划”，并表示现有的卡片、钱包和资金流转项目将继续保持不变。公司预计公开申请将在未来几天内出现在OCC网站上，公众意见征询期将作为审查的一部分。只有在获得所有必要批准后，业务才会开始。OCC如何处理该申请以及ICBA诉讼的进展，是这一过程中值得关注的两个焦点。