菲律宾金融科技协会Fintech Alliance.PH表示，随着诈骗手段日益复杂，各行业将需要采用人工智能(AI)来防范欺诈。

这一警告凸显了菲律宾数字金融增长中的核心权衡：让电子钱包对消费者而言便捷的低门槛准入，同样也使其对诈骗分子具有吸引力。

CIS Bayad Center, Inc.总裁兼首席执行官、Fintech Alliance.PH受托人Lawrence Y. Ferrer上周在一场论坛间隙对记者表示，企业必须实现防御自动化，以跟上诈骗分子的步伐。

“要与诈骗分子正面竞争，你必须使用AI,因为面对庞大的交易量，你需要一种更安全的自动化方式来筛选交易、检查交易是否可疑……追踪这一点的最佳方式是(具备处理大交易量的能力)。”他说。

Ferrer先生表示，AI使欺诈问题变得更加复杂，不仅需要最先进的技术，还需要监管机构与行业之间的协调配合。

“随着AI的出现，欺骗客户的手段复杂程度显著提高。诈骗分子组织非常严密。打击他们的方式是让整个行业联合起来，共享信息，并同时在教育……和安全防护方面加以改进。”他说。

“安全防护还需要使用市场上现有的工具。因此AI绝对是保护客户的强大工具。”

他补充说，行业数据显示，诈骗分子正以越来越快的速度将资金转移出菲律宾，在线游戏是将资金转移至境外最便捷的渠道。

“看看行业数据就会发现，诈骗分子转移资金的方式明显增多。他们必须把钱……转移到菲律宾境外。众所周知，最简单或最容易获得的(转移资金)渠道就是在线游戏。”Ferrer先生说。

他说，电子钱包已成为诈骗分子欺骗消费者的首选触点。他引用全球反诈骗联盟(Global Anti-Scam Alliance)——一家研究各国诈骗暴露情况的非营利组织——的一项研究显示，73%的菲律宾受访者曾通过数字钱包向诈骗分子转账。

他将这一漏洞归因于开立数字账户的便捷性。

“请记住，银行主要是实体门店。想申请银行账户时，大多数情况下你必须亲自前往银行。而数字钱包则是在线办理。申请的便捷性造成了这种程度的脆弱性。这是更多诈骗分子都能触及的一环。”他说。

他指出，尽管有“了解你的客户”(KYC)保护系统——即金融服务提供商为确认开户者身份而进行的身份核查——电子钱包的使用量仍在上升。

“(与银行打交道)要求你本人到场并提供实体身份证明。而钱包(的流程)是数字化的。你只需用手机就能方便地登记信息。”他说。

“由于准入便捷，诈骗分子的进入门槛更低……数字渠道显然比线下柜台更容易。”

他所呼吁的监管机构与行业之间的协调——尤其是在信息共享和他所描述的数字钱包漏洞方面——能以多快的速度成形，是他此番言论给菲律宾反欺诈工作留下的悬而未决的问题之一。

来源:BusinessWorld,记者Aaron Michael C. Sy报道