美国货币监理署（OCC）正在重新为数字资产公司提供申请全国性银行特许经营的路径，监理长 Jonathan V. Gould 于 8 月 11 日表示，合法允许的加密活动应当能够进入联邦银行体系。

过去 18 个月里，OCC 已收到 40 份新的银行申请，反映出该机构在经历长期下滑后希望推动新银行设立的更广泛努力。Gould 表示，OCC 旨在扭转 2011 年至 2014 年间每年提交的特许申请少于 4 份的趋势。对于数字资产公司而言，全国性银行特许经营提供了一条在直接联邦监管下开展托管、结算和支付业务的途径，而不必依赖州级牌照或第三方银行合作伙伴——这对长期难以平等进入传统金融体系的行业来说，是一种结构性变化。

监管机构也加快了审查时间表。OCC 表示，许多完整申请如今可在 120 天内获得决定。

13 份数字资产特许申请待审

OCC 的数字资产许可清单目前显示有 13 份待审申请。其中包括 Payward National Trust Company、World Liberty Trust Company、Revolut Bank US、PAYO Digital Bank、EDX Trust、Agora National Trust Bank 和 Dakota National Trust Bank。Dakota 于 7 月 28 日提交的申请仍是清单中最新的一项。

与此同时，若干大型加密公司已经推进到该流程的后续阶段。Circle、Ripple、BitGo、Fidelity Digital Assets 和 Paxos 于 2025 年 12 月获得有条件批准。Coinbase 于 4 月获得初步有条件批准，而 Circle 的 First National Digital Currency Bank 特许于 7 月 10 日生效。

不过，并非每位申请者都会成功。OCC 于 7 月 21 日拒绝了 Wise National Trust 的申请。

加密公司面临联邦特许要求审视

特许活动的增加引发了外界质疑。银行业团体质疑全国性信托特许在覆盖加密货币业务方面的范围。Elizabeth Warren 参议员也质疑某些 OCC 批准是否超出了《National Bank Act》赋予的权限。

Bank Policy Institute 也向 OCC 提出请求，要求其审查 Payward 的资本水平、流动性、关联交易以及处置规划。随着监管机构调整新银行申请流程，这些争议反映出围绕全国性信托特许框架的一场更广泛讨论——该框架最初是为传统的信托和托管服务设计的，是否足以应对大规模持有数字资产的公司所面临的风险特征。

FDIC 推出新的存款保险审查机制

监管环境在其他方面也在变化。8 月 10 日，联邦存款保险公司（FDIC）宣布了一项修订后的存款保险审查系统，适用于 8 月 15 日之后收到的申请。

在新框架下，第一阶段目标是在收到申请后的 120 天内作出附条件授权。第二阶段最长可延续 12 个月，申请人需在此期间完成最终批准所需的要求。不过，许多寻求全国性信托特许的加密公司并不寻求 FDIC 承保存款。

OCC 更新特许术语

此外，OCC 自 4 月 1 日起修订了其特许术语。更新后的规则将“fiduciary activities”一词替换为“operations of a trust company”。该机构强调，这一变化既不会扩大也不会缩减其特许授权。

Gould 表示，OCC 将继续鼓励新银行设立，并支持寻求联邦特许、且依法允许开展业务的数字资产企业。