OpenReserve Bank, N.A.已获得美国货币监理署（OCC）的初步有条件批准，将设立一家位于犹他州盐湖城的全能型国民银行。这一于2026年9月2日作出的决定只是一个中间步骤，而非开业许可：在满足开业前条件并获得最终授权之前，该银行无法开始运营。

如果完成相关流程并获得所有必要批准，OpenReserve计划吸收受保存款、发放贷款并支持稳定币发行。根据该公司于2026年4月13日提交的申请，该银行将为数字资产原生客户将区块链基础设施融入传统银行产品，提供代币化存款、资金管理以及面向机构客户的银行即服务。

一家专注于数字资产的全新设立（de novo）国民银行获得有条件批准，在牌照准入备受争议的行业中是一个重要标志。OCC此前曾向数字资产公司颁发有限目的国民信托银行牌照，例如2021年的Anchorage Digital；而美联储于2023年驳回了Custodia Bank的成员资格申请，该决定在复审后得到维持。OpenReserve拟设立的是一家受保存款的全能型银行而非信托机构，这也是其资本和开业前条件受到关注的原因之一。

为美联储休业时段而设计

拟议的模式包括代币化存款和支付服务，但这些计划不应与一家已经运营的全天候银行混为一谈。Fedwire Funds目前在每个资金转账营业日运营22小时，从前一个日历日的东部时间晚上9点至晚上7点，周末和节假日遵循其公布的日程安排。

OCC的决定指定Diwakar Choubey为拟任首席执行官，Richard Correia为拟任总裁兼首席运营官。决定还列出了监管机构未提出异议的发起人及其他高管。

一场垂直整合的押注

该方案将传统银行产品与数字资产服务相结合。计划设立的全资稳定币子公司将负责以美元计价、储备支持的稳定币的发行、托管、兑换和支付——但在OCC作出决定时，该子公司的申请尚未提交。

这一空白也是第一道监管上的保留意见。OCC的批准文件指出，该银行计划设立全资稳定币子公司以承担上述职能，但由于尚未提交申请，初步批准并不授权启动该子公司或任何稳定币产品。该银行仍需遵守适用的稳定币法律并获得必要的批准。

全牌照的代价

批准所附带的条件显示出OCC对这一尝试的重视程度。OpenReserve必须募集2.1亿美元初始实缴资本，并在运营前三年保持12%的一级杠杆率——远高于联邦监管机构用于界定银行资本充足的5%杠杆率门槛。它必须在2027年9月之前完成募资，如果银行未能在18个月内开业，批准将失效，除非获得延期。根据OCC信函中描述的要求，FDIC的存款保险仍是独立要求，美联储成员资格亦然。

OCC文件还确认了与该银行潜在机构客户相关的若干许可。以非受托身份托管数字资产被视为国民银行依据12 USC 24（第七款）可从事的允许活动。该银行可以收取数字资产作为客户交易的费用，并且可以作为主体在其资产负债表上持有合理所需的数字资产，以支付网络Gas费。

牌照竞赛为何重要

对潜在客户而言，有条件批准与最终批准之间的区别至关重要。拟议的服务仍停留在计划阶段，而存款保险是独立的开业前要求。The Bit Journal的相关报道探讨了数字资产企业的银行服务获取问题。

相关条件涵盖资本、风险管理和科技要求。OCC保留在最终授权之前修改、暂停或撤销初步批准的权力。该决定并未表明融资已完成，且到期期限也不构成确定的商业上线日期。

关键问题解答

OCC批准了什么？ 2026年9月2日授予的、在盐湖城新设立全能型国民银行牌照的初步有条件批准。这尚未允许该银行开业；最终批准及其他必要批准仍然不可或缺。

这与加密信托牌照有何不同？ 拟设立的机构是一家受保存款的全能型国民银行，而非有限目的信托机构。其拟议的存款和放贷活动仍需完成牌照流程。

资本条件是什么？ OpenReserve必须募集2.1亿美元初始实缴资本，并在前三年保持12%的一级杠杆率。

OpenReserve何时开业？ 该决定未设定最终开业日期。如果未能在12个月内完成募资，或未能在2026年9月2日起18个月内开业，批准将失效，除非OCC授予延期。

风险披露

初步有条件批准并非最终牌照，OpenReserve在运营之前仍须满足资本、保险和成员资格要求。稳定币和代币化存款产品存在监管、运营和市场风险，且新设银行的预期时间表经常发生变化。