尼日利亚中央银行对基于平台的点对点(P2P)加密货币交易引入了严格的身份验证门槛。根据尼日利亚中央银行(CBN)于2026年11月发布的《尼日利亚非证券类虚拟资产运营监管条例》第10.3.3条，在奈拉付款账户的姓名和银行验证号码(BVN)与经核实的客户匹配之前，服务提供商不得释放或入账受监管代币(包括稳定币)。BVN是尼日利亚基于生物识别的银行账户标识符，与客户在全国各银行的账户相关联，这使得姓名与号码的核验能够指向单一的个人。

从实际层面来看，阿布贾并未质疑两个个人之间能否交换价值。该法规要问的是：平台能否在确认奈拉银行账户与客户经核实的档案属于同一人之前，就解锁交易中的代币一侧。

BVN匹配规则涵盖的范围

监管条例第10条规范平台撮合的点对点服务。其定义的活动包括撮合、订单展示、托管、付款协助、结算协助、核查以及争议协助。适用范围的交易涉及受监管代币与奈拉或其他允许的价值形式的兑换，而没有任何中介的纯粹两方转账不在本条范围内。受监管代币包括一类和二类稳定币、存款货币代币以及其他指定代币。

牌照要求先于BVN门槛。根据第10.2条，央行不会颁发独立的P2P牌照。个人只有在持有其他服务牌照、其他服务授权，或根据第9条获得的扩展许可活动批准的情况下，才可运营——或声称运营——P2P服务。央行还必须给予明确批准，在该批准范围内点名P2P。仅获得其他虚拟资产服务的授权，本身并不允许开展P2P活动。

客户义务进一步强化了释放环节。第10.3.1条要求在客户交易前进行身份核验、尽职调查和持续监控。第10.3.2条要求掌握足够的数据以识别每位客户及交易对手，并将每笔交易与正确的账户、钱包和结算通道建立清晰关联。第10.3.3条是代币入账的硬性停止点：奈拉付款账户上的姓名和BVN必须与经核实的客户匹配，否则服务提供商不得释放或入账受监管代币。央行还可以引入额外的付款账户核查、客户类别和限额。

第10.3.4条禁止明知而使用第三方、代名人、马仔、虚假或错误姓名的账户或钱包来隐瞒交易的真正所有者。第10.3.5条将大额交易或公开宣传的P2P卖家归类为商业用户，要求服务提供商采用经董事会批准的测试、更强的核查、交易限额以及向央行报告。该归类并不等于在缺乏相应批准的情况下运营受监管活动的许可。

BVN匹配为何对稳定币P2P意义重大

该规则反复追问一个核心问题：当平台在P2P奈拉转账后持有或入账一种与美元或奈拉挂钩的代币时，在代币移动之前，银行账户必须证明谁的身份？答案不是"任何拥有钱包的人"，而是其姓名和BVN位于奈拉一侧的经核实客户。

这弥补了非正式P2P市场中一个常见的漏洞：法定货币付款可能落入一个账户，而代币却交付给另一个人。由于BVN以生物识别记录而非仅仅账户号码为基础，该匹配将交易的奈拉一侧绑定到一个可识别的账户持有人，而不是结算时出现的任意账户。对于稳定币和其他受监管代币而言，入账事件成为合规事件，而不仅仅是撮合事件。

同一监管方案还为二类美元稳定币发行方设定了150亿奈拉的资本下限。P2P规则适用于发行后的销售，追问在奈拉转账之后谁可以解锁受监管代币。

外币通道在另一条轨道上保持受限。第10.6.2条禁止奈拉与二类稳定币或其他外币价值之间的P2P兑换，除非央行明确批准该活动。任何此类批准都需要通过授权交易商——即获得外汇交易许可的机构——进行结算或报告，并满足央行要求的监控。第10.9条下的跨境P2P并不因获得国内P2P批准而自动获得许可。

过渡时间表

生效日期仍取决于央行根据第56条发布的实施通知，该文件的发布是需要关注的关键节点。第54条给予现有运营商自生效之日起180个日历日的时间申请相应的批准——这一窗口涵盖已经在运营平台撮合点对点服务的主体。过渡期规模限制适用，运营商必须在三十天内完成注册，反洗钱义务自第一天起生效。

在牌照和P2P批准落地之前，这一门槛的设计已经十分明确：在奈拉账户姓名和BVN与经核实的客户匹配之前，平台撮合的P2P交易不得释放任何受监管代币。锚定关系和交易在屏幕上看起来可能一模一样，但尼日利亚的P2P框架首先要回答的问题是：谁的银行账户有权解锁代币。

来源：Live Bitcoin News