Mastercard推出了一套支付基础设施，允许人工智能智能体获取虚拟信用卡，并代表持卡人完成线上购物——无需用户逐笔批准交易。连接完成后，这些数字助手可在任何接受Mastercard的线上商户购物，并在账户持有人设定的限额内自主运行。

这一转变具有结构性意义：在智能体结账模式下，发起支付的是软件而非购物者，原本由人们在销售点行使的控制权，被预先定义为账户级规则。

该项目是与Alchemy合作开发的。Alchemy是一家总部位于旧金山的金融科技初创公司，也是AgentCard框架的开发者。Alchemy于2026年3月推出AgentCard，三个月后（即6月）宣布了与Visa的类似集成。随着该初创公司同时接入两大主要卡组织网络，该平台将AI支付能力扩展到了市面上绝大多数流通中的信用卡。

据《巴伦周刊》报道，Mastercard股价（MA）在交易中上涨约0.15%，对该公告几乎没有反应。Alchemy总部位于旧金山，目前仍为私人控股公司，未在公开市场上市。

系统运作方式

持卡人通过Alchemy的平台将其AI助手与自己的Mastercard账户关联，并配置个性化控制参数。这些参数包括交易金额上限、指定核准商户的白名单，以及在购买最终完成前需人工审批的开关。实际操作中，持卡人设定的消费限额和商户核准名单决定了智能体可以购买什么，以及向谁购买。

该框架的核心是Mastercard所称的“智能体令牌”（agentic tokens）。银行生成这些令牌，将持卡人授权与购买数据打包在一起，使网络能够确认智能体在核准范围内操作。

Mastercard首席产品官Jorn Lambert对这项技术的发展前景表示了信心。“我们认为这不是会不会的问题，而是何时以及多快的问题，”Lambert表示。“凡事都不会一蹴而就。”

竞争加剧

Mastercard并非唯一探索AI驱动交易系统的支付服务提供商。PayPal和Stripe正在积极开发类似的基础设施，而Visa、Mastercard和美国运通也各自发布了支持AI自主购物能力的不同框架和协议。

与此同时，Mastercard还扩大了其在科技领域的合作。此前与Microsoft和IBM的合作凸显了该公司推进智能体商务的承诺——这是一种AI软件代表用户执行购买任务的新兴模式。

消费者信任仍是最大挑战

大规模普及面临一个重大障碍：用户信任。许多消费者对将支付凭证交给AI智能体仍持犹豫态度，担心可能出现欺诈性或错误的扣款。

Citizens Financial Group总裁Brendan Coughlin认可了这项技术的潜力，同时警告称“它当然并非没有风险”。

围绕这项技术的法律和监管框架也依然模糊。当AI智能体因技术错误或超出既定授权参数而执行意外交易时，责任应由谁承担，这一问题仍悬而未决。

银行业领袖——包括Coughlin在内——对支付生态系统全面转型的时机持谨慎态度。目前，这项技术的发展轨迹——用Lambert的话说，是“何时以及多快”的问题——仍有待这些关于消费者信任和责任的未决问题得到解决。截至报道时，Mastercard尚未回应《巴伦周刊》的置评请求。