Lincoln Financial 的最新研究显示，虽然超过半数的受访美国人将财务问题列为主要或重大压力来源，但 84% 的人已有动力改善自身健康福祉，或已开始采取行动——这揭示了一个令人鼓舞的现实：人们正在寻求重新掌控自己的财务未来。

在受访美国人中，财务仍是首要压力来源，超过工作、健康、人际关系和时事。Lincoln Financial 的研究表明，许多人希望获得切实的支持，帮助他们将财务意愿转化为实质性进展。这种压力与行动意愿并存的局面，也解释了为何雇主、理财顾问和财务教育努力正越来越多地不再局限于长期目标，而是为人们提供当下即可使用的简单、可操作的步骤。

这一洞察正是 Lincoln Financial“The Action Plan”活动的核心。该活动旨在帮助人们跳出传统退休规划的框架，朝着自己想要的未来采取实际步骤。活动鼓励人们不要只盯着退休储蓄的某个单一数字，而是采取更全面的视角：衡量哪些体验——例如爱好、热情和消遣——或哪些优先事项最为重要，并据此制定退休计划。

“财务压力往往会把人拉入当下的紧迫之中，使人难以专注于明天，”Lincoln Financial 执行副总裁、首席分销与品牌官 Lincoln Financial 的 John Kennedy 表示，“这项研究令人鼓舞，因为它表明美国人并没有放弃自己的未来；他们已准备好采取行动。挑战在于将这种动力转化为持续的势能，而这始于为人们提供切实的指导、简单的工具以及迈出第一步的信心。”

从财务压力到财务行动

Lincoln Financial 的研究揭示了当今美国人如何经历和应对压力的细致图景，以及有多少人正在从意愿走向行动。根据 Lincoln Financial 的消费者信心追踪调查，其他值得关注的发现包括：

• 65% 的承受压力者表示，压力对其管理财务的能力产生了负面影响，形成了一种“财务压力循环”，即财务担忧与压力相互加剧。
• 美国人最担心的财务问题是通胀、跟不上生活成本上涨，以及退休后收入是否足够。
• 67% 的受访美国人报告出现压力的身体症状，凸显了压力对整体健康的影响。
• 尽管财务压力几乎是一种普遍经历，但与全部美国成年人（54%）相比，财务专业人士的客户较少将财务视为首要压力来源（44%）。

在这些挑战之中，大多数受访者寻求采取行动这一事实，表明了人们改善财务前景、进一步掌控未来的强烈意愿。对于财务专业人士和机构而言，压力与行动之间的这种反差意义重大：它表明受众并非消极疏离，而是在寻求更清晰的指导和更切实的前进路径。

“人们常常认为财务规划只是关于钱的问题，”Kennedy 说，“但实际上，人们梦想的并不是账户余额。他们梦想的是旅行、与所爱之人共度的时光、新的冒险，以及未来多年希望追求的热情所在。当人们能够把财务与自己最看重的体验联系起来时，他们就会更有动力去规划。”

通过“The Action Plan”广告宣传活动，Lincoln Financial 致力于帮助个人将财务目标与退休后想要的生活联系起来。如今的准退休人士是最活跃的成年人群体之一，许多人不打算随着年龄增长而放缓脚步。他们希望继续与家人共度时光、旅行、享受户外活动并尝试新体验。该活动鼓励人们首先思考自己希望在退休后延续的热情、消遣和优先事项，从而提供了一种更个性化、更切实的未来规划方式。Lincoln Financial 通过教育资源、规划工具和洞察分析来支持这种心态，帮助人们建立信心，朝着自己憧憬的退休生活采取行动。

归根结底，研究结果表明，围绕财务健康的讨论正在发生变化：尽管美国人继续面临财务压力或感到压力，但他们正在寻找前进的方法。

研究方法

Lincoln Financial 的消费者信心追踪调查每季度调查 1,000 多名美国成年人，以了解他们对财务健康、压力和决策的态度。数据通过 Qualtrics 调查平台收集，样本包含配额，旨在代表美国成年总人口。本次分析基于 2026 年 1 月和 4 月收集的数据。