Elliptic 发布了一份报告，解释 Bitcoin ATM 诈骗的运作机制，重点关注受害者在实体加密货币自助终端存入现金后的交易路径。

报告描述了诈骗者如何操纵受害者（通常是老年人）提取现金，并使用 Bitcoin ATM 将这笔钱兑换成加密货币。交易完成后，资金会被发送至诈骗者控制的钱包。随后，这些资产可能会经由其他地址、服务或洗钱路径继续转移。

这一路径使 Bitcoin ATM 诈骗不同于典型的银行卡欺诈。受害者可能从提取现金开始，但损失很快就会变成一个链上追踪问题。金融机构、合规团队和调查人员随后必须审查加密货币交易流，而不能只关注银行转账或银行卡支付。

Elliptic 的核心观点是，区块链分析可以帮助识别这些资金流向、标记与诈骗相关的地址，并在相关中介机构能够采取行动时支持资金追回或执法工作。Elliptic 提供分析服务；其本身不会冻结资金，也不作为执法机构运作。

诈骗者为何使用 Bitcoin ATMs

Bitcoin ATMs 将实体现金与数字资产连接起来。这一功能可以服务合法用户，但也为希望快速转移价值的诈骗者提供了可乘之机。

在一种常见场景中，诈骗者会向受害者施压，要求其提取现金、前往自助终端、扫描 QR code，并在未充分理解交易的情况下发送资金。一旦加密货币转账完成，就很难撤销。这也是诈骗者使用这种方式的原因之一：资金可以快速转移，而受害者可能直到资金已离开其控制后，才意识到这笔交易实际上不可逆。

操纵通常在受害者到达机器之前就已经开始。受害者可能被告知自己欠款、银行账户已被攻破、亲人处于危险之中，或必须转移资金以确保安全。等他们到达 ATM 时，诈骗者已经制造了推动交易所需的恐惧或紧迫感。

在这一流程中，自助终端是最后一步，而不是起点。诈骗首先依赖社交工程，而 Bitcoin ATM 则提供了一种将这种压力转化为数字转账的方式。

现金转变为链上调查

从合规角度看，关键转变是从现金到区块链。受害者最初持有的是实体货币，但一旦通过自助终端完成交易，资金流动就可以在公共账本上被追踪。

这并不意味着追回资金很容易。但这意味着资金可能留下可见的交易痕迹。Elliptic 等区块链分析公司可以识别钱包集群、追踪资金流、标记与已知诈骗相关的地址，并帮助机构发现可疑的存款或提款。

这对银行和加密货币企业都很重要。银行可能会在 ATM 交易发生前看到现金提款。加密货币交易所随后可能会收到来自与诈骗活动相关地址的资金。执法部门可能需要将这一序列的两端连接起来：现金提款以及随后的链上流动。

这些模式被识别得越快，就越有机会打断洗钱路径。分析可以显示资金流向何处、是否与已知服务发生交互，以及哪些实体可能处于能够介入的位置。

对合规团队而言，这也是一个时效问题。一笔可疑现金提款、一笔自助终端交易以及之后的一笔加密货币存款，可能在不同组织看来是彼此独立的事件。快速连接这些信号，可以决定交易所、托管机构或调查人员是否仍有有用的响应机会。

老年受害者经常成为目标

Bitcoin ATM 诈骗中的一个重要担忧是许多受害者的画像。诈骗者经常以老年人为目标，因为他们可能更容易受到恐吓，对加密货币交易不太熟悉，或在有人谎称代表银行、政府机构或执法部门时更可能配合。

这并不是仅存在于加密货币领域的问题。针对老年人的欺诈也通过礼品卡、电汇、支付应用、银行欺诈、支票和其他支付方式发生。然而，一旦受害者将加密货币发送到诈骗者控制的地址，Bitcoin ATMs 可能会使最终转账尤其难以撤销。

这就是公共教育仍然重要的原因。如果有人被指示将现金存入 Bitcoin ATM，以解决税务问题、保护银行账户、缴纳罚款或帮助家庭成员，那么这几乎肯定是诈骗。

自助终端运营商、银行和地方当局已使用警示、交易限额和合规检查来减少损害。挑战在于，诈骗者会不断调整其话术和方法。

区块链分析有帮助，但不能冻结资金

Elliptic 的报告还强调，需要对区块链分析保持现实预期。分析可以帮助追踪资金、筛查地址，并为机构和执法部门绘制洗钱流向。但仅靠分析并不能冻结资产。

冻结资金通常需要交易所、托管机构、stablecoin 发行方、执法机构或其他对账户、钱包或地址具有控制权的实体采取行动。如果资金通过自托管钱包或监管薄弱的服务转移，追回难度会更高。

分析的价值在于速度和可见性。它可以帮助显示资金去了哪里、是否接触过已知服务，以及哪些组织可能有能力采取行动。这可以将一份混乱的诈骗报告转化为调查人员、合规团队或执法部门能够使用的信息。

即便如此，分析本身并不能撤销转账。它是一种用于追踪和响应的工具，而不是预防性控制或法律权限的替代品。

一个更广泛的合规问题

Bitcoin ATM 诈骗有时被描述为 Bitcoin 本身存在缺陷的证据。这种说法忽视了诈骗者会跨越多种支付通道运作的事实。犯罪分子会使用任何有助于转移价值的方法，包括银行电汇、礼品卡、支付应用、现金跑腿、支票、加密货币和其他渠道。Bitcoin ATMs 是更广泛欺诈经济中的一种工具。

实际问题是如何在诈骗的每个阶段减少损害。这可以包括在自助终端提供更清晰的警示、加强交易监控、加快银行与加密货币公司之间的沟通、为脆弱用户提供公共教育，以及在资金转入链上时更好地使用区块链追踪。

这种方法反映了该问题的双重性质。预防可能发生在现金离开银行之前，或在受害者扫描 QR code 之前；而追踪和介入通常在加密货币交易广播之后才开始。因此，有效响应既依赖面向消费者的保护措施，也依赖交易后的调查工具。

Elliptic 的报告让合规团队更清楚地看到其运作机制。诈骗始于操纵，经过实体现金，最终成为可在区块链上追踪的数字交易。阻止此类诈骗需要关注受害者互动、现金提款、自助终端交易以及后续的加密货币流动。

本文基于 Elliptic 关于 Bitcoin ATM 诈骗运作方式的报告。

本文由 News Desk 撰写，并由 Samuel Rae 编辑。本报告基于主要来源文件披露中发布的信息。