香港警告：无牌支付平台将面临执法行动

香港警告，未持有所需牌照而营运的支付平台将面临执法行动。此前，香港货币管理当局在2024年1月至2026年9月期间收到16宗涉及怀疑无牌储值服务的投诉。

香港财经事务及库务局在10月7日对立法会的书面答复中表示，监管机构会在有需要时采取执法行动，以保障客户并维持金融稳定。署理秘书长陈栋荪在征询香港金融管理局（HKMA）及海关后作出上述书面答复。

答复指出，在报告期内收到的16宗投诉中，调查人员证实了一宗，该案投诉人并无金钱损失。金管局正跟进涉事公司，并将根据个案进展决定进一步行动。

金管局承诺直接介入

在谈及涉及怀疑无牌储值设施（SVF）业务或违反支付法例的个案时，陈栋荪表示：「如涉及怀疑无牌经营储值支付工具或不符合《支付系统及储值支付工具条例》（PSSVFO）的规定，金管局将直接介入。」

答复补充说，视乎个案情况，金管局会与其他监管机构协调，并将事宜转介执法部门。

牌照规则视乎所提供的服务而定

政府的回应源于立法会议员陈振英有关支付聚合商通过低费用和先买后付优惠吸引小型商户的提问。议员在提问中引述了导致商户蒙受损失的支付违约及虚假支付报告。他还对仅注册为金融科技公司的平台表示关注，这些平台既没有金融服务牌照，也没有披露其合作伙伴及业务运作的公开资料。

政府表示，根据《支付系统及储值支付工具条例》（PSSVFO），任何人在香港无牌发行或营运储值支付工具即属违法，除非适用法定豁免。

就客户查证服务商而言，金管局的消费者指引说明，每家持牌储值营运商均拥有独特的牌照号码，可在当局的公开名册上核实。该指引将多用途预付卡及电子钱包列为储值支付工具的例子。据金管局所述，发牌制度涵盖为向发行机构及参与第三方付款而持有价值的工具，或用于用户之间转账的工具。

不过，当局表示，仅用于向发行机构购买商品或服务的单一用途工具不在发牌制度之内。其指引亦排除不具储值功能的支付方式，包括信用卡和Apple Pay。对于使用在香港发牌制度以外营运的钱包或预付卡的用户，金管局警告，其权益可能不受保障。

汇款及放贷服务须另行取得批准

政府表示，若平台提供货币兑换或跨境汇款服务，《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》规定除非适用豁免，否则必须持有海关牌照。答复指出，辅助持牌储值营运商业务的服务属于其中一项法定豁免，并表示海关会对违反金钱服务经营者发牌制度的行为采取执法行动。

政府表示，在牌照审查期间，两个机构会评估申请人的能力、诚信及公平营运的能力。其要求涵盖客户审查、记录保存及妥善处理客户资金，以及其他发牌条件。

关于先买后付服务，答复指出银行仍受金管局监管，而其他经营放贷业务的提供商必须根据《放债人条例》取得放债人牌照，其交易受该法律及牌照条件规限。

综合来看，该答复将每项服务与其监管者对应：储值支付工具及银行由金管局监管，金钱服务由海关监管，非银行放贷机构则受《放债人条例》规管——这意味着提供多项服务的平台可能需要取得多个监管机构的批准。

持牌稳定币支付进入机构分销阶段

在相关的数字支付进展中，crypto.news于8月12日报道，Anchorpoint已开始向机构分销商和专业投资者分阶段推出HKDAP。根据该公司的公告，第一阶段涵盖跨境支付、法定货币兑换及代币化真实世界资产的结算，获授权分销商会为获批用户提供HKDAP与传统货币之间的兑换服务。

HashKey Exchange表示已加入该分销网络，并完成首宗HKDAP铸造及赎回交易。Anchorpoint由渣打银行、香港电讯（HKT）及Animoca Brands支持，已于4月与汇丰银行一同获得金管局稳定币发行人牌照。

此次推出连同10月7日的答复，展示了香港支付监管的两个层面：持牌发行商通过获授权渠道扩展分销，以及对在发牌制度以外营运平台的执法警告。

较早前，6月27日的一份报道详述了香港的稳定币监管要求，并引述财经事务及库务局局长许正宇对立法会的答复。根据该答复，持牌发行商必须持有合资格储备，包括银行存款及高流通性优质债务证券，且该等储备须存放于香港银行。政府表示，金管局在有需要时可施加额外要求。

6月的答复还表示，金管局已向不受监管的稳定币提供商发出信函，说明其法律义务。政府表示，视乎情况，个案可能转介警方或律政司处理。

美国指引区分注册与营运许可

对于在美国评估支付或数字资产提供商的用户，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）已就监管批准声明发出相关警告。在一份2024年12月警报中，FinCEN表示，金钱服务业务注册并不证明公司的合法性、不为公司背书，也不构成在美国营运的牌照。

该机构警告，骗子有时会提交虚假注册信息，并利用其出现在公开数据库中的事实，声称已通过审查或获得批准。根据该警报，此类声明可能出现在公司网站、移动应用、社交媒体及新闻稿中。

FinCEN表示，金钱服务业务还面临州或领地监管，通常包括在其营运的每个司法管辖区均须取得牌照，仅受有限例外情况约束。该机构指示用户使用全国多州许可系统（Nationwide Multistate Licensing System）的Consumer Access查询，以核实州牌照及授权情况。