夏威夷成为美国首个全面禁止加密货币自助终端和ATM的州

夏威夷已成为美国首个全面禁止加密货币自助终端和ATM的州。州长乔什·格林签署了相关法案，禁止拥有、运营和管理接受美元并兑换加密货币的数字金融资产交易自助终端。该法案在签署后立即生效。

禁令出台的驱动因素

该禁令是对加密货币相关欺诈急剧增加的回应。根据FBI 2024年互联网犯罪报告，在最近一个报告年度中，全国加密货币欺诈损失超过110亿美元。这些损失中有相当一部分涉及允许现金兑换加密货币的实体自助终端，诈骗分子越来越青睐这些设备，因为他们诱导受害者存入现金——通常以虚假理由——而受害者几乎无法追回资金。美国消费者金融保护局也单独警告称，涉及加密货币ATM的诈骗活动激增，指出受害者经常被冒充政府官员、技术支持人员或投资顾问的骗子引导至这些设备。

夏威夷州立法者将消费者保护列为首要动机，并强调通过自助终端进行的欺诈性交易难以追踪。该法案旨在关闭一个对老年居民和数字技术认知较少的人群造成不成比例影响的高风险渠道，这些群体经常成为冒充诈骗和投资欺诈的目标。

加密货币自助终端的监管现状

该州范围的禁令代表着一次重大的监管升级。美国拥有全球最大的加密货币ATM网络，全国各地零售场所部署了数以万计的设备。尽管规模庞大，加密货币自助终端在很大程度上仍处于不受监管的灰色地带。与传统的ATM不同，这些设备不受同等程度的联邦监管，各运营商在反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）要求的合规方面差异很大。虽然FinCEN自2013年起已将虚拟货币自助终端运营商归类为需要联邦注册的货币服务企业，但整个行业的合规和执法情况参差不齐。

虽然一些司法管辖区已对加密货币自助终端实施了许可要求或交易限额规定，但夏威夷的全面禁令是迄今为止任何州采取的最严厉措施。业内观察人士指出，这可能为正在考虑类似行动的其他州开创先例。这一决定还可能加大联邦监管机构（包括金融犯罪执法网络FinCEN）重新审视管理这些设备的国家法规的压力。

对消费者的影响

对夏威夷居民而言，该禁令消除了一个便捷但高风险的使用现金购买加密货币的渠道。出于隐私原因依赖自助终端或无法获得传统银行服务的个人，可能需要转向其他选择，例如在线交易所或点对点平台——每种选择都有其独特的风险和监管考量。

消费者权益倡导组织基本支持该措施，认为与自助终端相关的危险超过了其带来的便利。FBI和其他执法机构一再警告，诈骗分子指示受害者使用这些设备，正是因为这些交易难以追踪且提供的保护极为有限。夏威夷官员表示，通过从该州移除自助终端，该禁令旨在减少欺诈事件的发生，并为其他州树立榜样。

法案的关键细节

该禁令涵盖所有接受美元并兑换加密货币的数字金融资产交易自助终端，包括加密货币ATM及类似设备。由于禁令在州长签署后立即生效，夏威夷所有此类自助终端被要求立即停止运营。

加密货币自助终端之所以受到审查，是因为它们允许几乎无法撤销的匿名现金交易，使其成为诈骗分子——尤其是针对老年受害者的诈骗分子——的有力工具。FBI报告的全国加密货币欺诈损失超过110亿美元，凸显了促使夏威夷做出立法回应的问题的严重程度。

来源：CryptoNews