夏威夷自10月1日起禁止加密货币ATM现金存款

夏威夷已颁布法令，自10月1日起禁止现金兑换加密货币的终端交易，此前FBI数据显示2025年该州居民共提交了92起相关投诉，调整后损失达385万美元。该措施使夏威夷成为今年第五个限制或禁止加密货币ATM运营的州，反映出各州对一个已发展至全国数万台机器规模的行业正在迅速加强监管力度。

第1642号众议院法案由州长乔什·格林于7月9日签署成为第224号法案，规定运营商拥有、管理或运营任何接受美元以换取数字金融资产的终端均为非法行为。根据夏威夷消费者保护法，每笔被禁止的交易将被视为独立违法行为。州立法机构于5月6日通过了最终版本，随后提交给格林州长签署。

尽管一些报道将该法案描述为对所有加密ATM的全面禁令，但实际颁布的条文专门针对用于购买数字资产的现金存款功能，而非机器提供的所有服务。运营商仍可运营接受加密货币以兑换其他数字资产或美元的终端。因此，夏威夷居民将无法在终端中插入现金来购买比特币或其他加密货币，但可在符合条件的机器上继续将加密货币兑换为美元。该法也不影响居民通过在州内合法可用的在线平台买卖或持有数字资产的能力。

现金存款限制的范围

根据第224号法案，"数字金融资产交易终端"被定义为一种电子设备，能够通过现金或支付卡接受或发放美元以换取数字资产。该定义排除了某些商家奖励、仅用于网络游戏内的资产，以及根据联邦或夏威夷证券法注册或获得注册豁免的证券。

夏威夷立法者将重点放在现金存款功能上，因为诈骗分子经常指示受害者提取现金并将其投入终端。根据立法机构的调查结果，犯罪分子经常冒充政府官员、银行职员、技术支持人员或公司代表，然后逐步引导受害者完成支付流程。一旦受害者到达机器前，诈骗者可能会保持通话、提供钱包地址或二维码，并指导受害者绕过运营商显示的警告。交易完成后，犯罪分子可通过中间钱包或离岸平台转移数字资产，严重降低受害者追回资金的可能性。诈骗者的吸引力具有结构性原因：与银行转账或信用卡支付（消费者有时可根据联邦保护规定提出争议或撤销）不同，区块链上记录的加密货币交易被设计为永久性的，一旦确认即无法撤销。

立法机构引用了爱荷华州和哥伦比亚特区总检察长进行的调查，这些调查得出的结论是，欺诈活动在某些运营商的交易中占很大比例。这些调查将欺诈率估计高达90%，但立法者指出该数字并不代表全国每台终端或每笔交易。

CoinATMRadar数据显示，截至8月12日，夏威夷四个主要岛屿上共有57台加密货币ATM和终端在运营，这仅是该追踪服务记录的全美超过30,000台机器中的一小部分。运营商面临10月的截止期限，必须禁用受影响的存款功能或撤除接受美元购买加密货币的机器。

FBI数据显示夏威夷终端损失达385万美元

5月，FBI互联网犯罪投诉中心（IC3）报告称，夏威夷居民2025年共提交了92起与加密货币终端相关的投诉，调整后损失约385万美元。

在全国范围内，IC3同年共收到13,460起终端相关投诉，调整后损失达388,980,000美元。投诉数量较2024年增长23%，报告损失增长58%。

据该局称，2025年超过一半的投诉来自50岁以上人群，其报告损失合计超过302,000,000美元。人口统计数据与夏威夷立法者的发现一致，即诈骗者利用紧急付款要求和冒充手段不成比例地针对老年居民。

IC3提醒，其州级总数涵盖加密货币终端在欺诈链中某个环节出现的所有投诉。某个案件也可能涉及银行转账、支付应用或其他交易方式，这意味着投诉中列出的全部损失并不总是可完全归因于终端。

FBI 2025年年度报告的另外数据显示，美国人从夏威夷提交了826起加密货币相关投诉，损失约80,000,000美元。与终端专项数据表不同，该年度州级数据涵盖多种形式的加密犯罪，不应被解读为ATM欺诈的单独衡量标准。

该局建议消费者不要向仅通过电话或在线联系认识的人发送加密货币。同时敦促用户不要扫描陌生人提供的二维码，也不要在未独立核实请求的情况下向声称代表政府机构、银行或公司的来电者汇款。

各州加密ATM监管在禁令与限制之间分化

夏威夷的做法比印第安纳州、田纳西州和明尼苏达州更为温和，后三个州的州法律完全禁止加密终端运营，而非仅针对现金兑换加密存款。

明尼苏达州的全州禁令于8月1日生效，此前州当局记录了三年内134起投诉和近100万美元的损失。现有机器被要求停止处理交易，运营商必须在12月31日前移除公众可访问的终端。

田纳西州于7月1日开始执行其禁令。佐治亚州在同一日期选择了不同的路径，允许机器在交易上限、强制客户警告和某些欺诈受害者的退款义务下继续运营。

印第安纳州的禁令已于3月生效。特拉华州和新泽西州的立法者也已推进禁止加密ATM的措施，但截至8月，两项提案均尚未成为法律。

其他州允许这些机器运营，但要求获得许可、设置警告屏幕、提供收据、设立持有期、每日交易限额或在特定欺诈情况下提供退款。8月3日发布的一份州级法规审查发现，美国对终端的监管从全面禁止到缺乏任何专门监管框架不等。

在联邦层面，符合货币服务企业资格的加密终端运营商必须向金融犯罪执法网络（FinCEN）注册并遵守《银行保密法》义务。据FinCEN称，这些义务包括维持反洗钱计划、交易记录、可疑活动报告和制裁控制——但联邦注册并不阻止各州实施更严格的运营要求。

执法：每笔交易均构成独立违法行为

夏威夷将新条款编入其修订法规第481B章，该章涵盖不公平和欺骗性商业行为。该法律将违反限制的每笔现金兑换加密交易视为独立的违法行为，而非将持续运营视为单一违规行为。

最终颁布的版本取消了在终端可继续支持允许服务时要求完全关机的要求。只要运营商在10月1日后停止接受寻求购买加密货币的客户支付的美元，即可保留加密货币兑现金提款和数字资产之间的兑换功能。

来源：CryptoNewsNet