个人理财专家、Ramsey Solutions旗下主持人乔治·卡梅尔(George Kamel)联合主持《The Ramsey Show》节目,并主持《The Fine Print》播客。今年7月,当联邦政府开始向新推出的特朗普账户(Trump Accounts)中符合条件的儿童账户存入1,000美元种子资金时,他毫不犹豫地为自己的小儿子申领了这笔钱。尽管他欣然接受了这笔被他称为“从山姆大叔那里拿回的一点钱”的资金,卡梅尔仍向全美家长发出谨慎警告,提醒他们注意该计划的税务细则——以及善意的家庭可能犯下的代价高昂的错误。

“作为一个有一个1岁和一个3岁孩子的人,我利用了这个机会。7月4日那天,那1,000美元进入了我儿子的账户,我当时就说,‘哇!从我付出了这么多的政府那里拿回了一点钱,’”卡梅尔告诉Fox News Digital。

“如果你能理解复利增长的力量,那么这个特朗普账户就值得开,哪怕只是为了让你的思维开始思考这个问题,”他继续说道。“但事实是,它的税收优惠并不怎么样。”

该举措作为2026年特朗普账户推出计划的一部分正式启动,是新税法——《大而美法案》(One Big Beautiful Bill Act,特朗普总统于2025年7月签署)——中的一项条款,为每位由父母登记加入该计划的符合条件的新生儿美国公民提供1,000美元。2025年7月4日至2029年1月1日期间出生的儿童可获得全额1,000美元,之后年份出生的儿童获得的联邦种子资金数额将逐步减少。该项目不要求缴款,但父母每年最多可存入5,000美元,资金将投资于符合条件的美国股票指数基金。卡梅尔指出的税收结构更接近递延纳税工具,而非罗斯IRA(Roth IRA):缴款使用税后收入,提取时收益按普通收入征税,且免罚金提取仅限于高等教育、首套住房或小企业等合格用途——这一对比也有助于解释他所说的“税收优惠并不怎么样”。

在7月31日的公开内阁会议上,唐纳德·特朗普总统表示,自该计划启动以来,已开设超过700万个特朗普账户。

卡梅尔详细说明了这笔种子资金的潜在长期增长。“算一笔账:如果你拿到了这免费的1,000美元,到我的孩子65岁时,即使从未追加任何投入,它也可能增长到接近50万美元甚至更多,”他说,随后转向了为子女未来投资的其他方式。

“教育开支就用529计划。它的税收优势要好得多。你用的是税后收入,提取时免税,增长过程也免税。这是应对教育支出的最佳选择,”他解释道。“至于其他方面,比如监护式罗斯IRA就很不错,但你需要有劳动收入。所以特朗普账户的真正优势在于不需要劳动收入。”

在不追加任何缴款的情况下,该账户预计在孩子18岁时价值约为5,800美元,到55岁时约为200,000美元。卡梅尔还表示,到65岁时它可能增长到约500万美元。

不过,他最主要的警告针对的是那些急于为子女投资、却忽视自身债务、应急基金或退休储蓄的父母——这一先后顺序与Ramsey的“婴儿步骤”(Baby Steps)框架相呼应,该框架将退休投资排在子女教育资金之前。

“我很高兴我们通过这些特朗普账户把这场讨论推到了台前……但令人遗憾的现实是,大多数美国人连为自己投资都做不到,更不用说有能力为孩子投资了,”他说。“我们告诉人们:嘿,先做到无债一身轻,不要欠别人的钱,建立应急基金,这样你才有为自己积累财富的余地。当你将自己收入的15%投入自己的退休储蓄之后,只有到那时,你才应该考虑为孩子投资。”

“现实情况是,很多子女不得不赡养那些没有为自己退休做规划的父母。于是他们现在既要负担父母的退休生活,又要支撑自己的生活和孩子。这给年轻一代带来了实实在在的困境和负担,”卡梅尔继续说道。“我不想让我的孩子承受这些。”

“所以,如果你能尽早树立这种心态,认识到复利增长才是关键……我希望你能够留下这样一份传承,让你的孩子感叹,‘哇,真不敢相信父母以这种方式给了我这样的优势。’”

来源:Fox Business。FOX Business的Alexandra Koch对本报道亦有贡献。