Z世代距离退休可能还有数十年，但美国职场中最年轻的一代已经成为对人工智能扰乱其财务未来最焦虑的群体。

TIAA一项聚焦“AI与GLP-1时代的退休”的新调查显示，约51%的Z世代认为AI正威胁他们的退休储蓄能力——比全国平均水平高出11个百分点。TIAA是美国最大的专注于退休领域的金融服务机构之一，调查标题中的“GLP-1”指的是一类以治疗2型糖尿病和肥胖症而闻名的药物。

这种焦虑很大程度上集中在该技术可能如何影响职业和收入能力。约42%的最年轻职场人表示，他们“极其”或“非常”担心AI会在退休前扰乱其职业或削弱收入潜力，而千禧一代的这一比例为33%，X世代和婴儿潮一代均为28%。这种偏差反映了一个简单的时间现实：作为最新进入职场的一代，Z世代面临的职业生涯最长——也因此在未来AI给工作和薪酬带来的变化中，暴露的时间最久。

这些调查结果发布之际，企业界领袖不断警告AI将带来重大颠覆，包括职位流失。尽管青年失业率迄今尚未大幅飙升，但TIAA首席执行官Thasunda Brown Duckett等高管提醒，未能适应这项技术的年轻职场人可能处于劣势。这种颠覆最终将如何影响职业早期阶段的员工，仍是一个悬而未决的问题——而这个问题将塑造刚刚开始储蓄的一代人的退休算术。

“人工智能正在以惊人的速度重塑各个行业，”Duckett今年早些时候对佛罗里达农工大学的毕业生表示。“全球经济格局正在我们眼前发生转变。曾经看似稳固的机构正受到挑战和重新构想。曾经看似可靠的艺术行业、职业和工作，可能不再是从前的避风港。”

AI可能帮助人们活得更久——但Z世代担心钱会花光

AI最大的前景之一是它可能开启科学发现的黄金时代，帮助研究人员开发针对癌症和其他重大疾病的新疗法，最终让人们活得更长、更健康。但更长的寿命带来财务上的权衡：人们在退休中度过的年头越多，就需要越多的钱来维持401(k)账户。

Z世代已经在担心这种可能性。据TIAA数据，约59%的Z世代表示，他们担心会从退休储蓄中提取过多，在去世前把钱花光，而千禧一代的这一比例为47%，X世代和婴儿潮一代为54%。另有47%的Z世代表示，传统的退休规划未能充分考虑到更长的寿命。

这些担忧加剧了年轻职场人尽早开始储蓄的压力。资金复利的时间越长，增长的时间就越多——年轻人最终每年需要留存的金额也就越少。

更长的寿命还可能迫使一些职场人重新考虑退休时间。随着人们寿命延长，哪怕多工作几年，也能让退休储蓄有更多时间增长，同时缩短需要这些储蓄支撑的年限。

Duckett对Z世代的建议：不要等到以后才开始储蓄

从某些方面来看，Z世代的退休焦虑可能是建设性的，促使年轻职场人比原本更早地思考自己的财务未来。但Duckett表示，尽管存在种种焦虑，年轻人对自己未来的掌控力比他们意识到的要大。

“我只想提醒这一代人，如果回溯250年，再看看[美国]今天的处境，没有哪一天比今天更让我愿意身处其中，”Duckett今年早些时候接受Fortune采访时表示。“未来总是更光明的，因为决定权在我们手中。”

她建议，这些决定应该从第一份工资开始。

“尤其是对年轻人来说，退休似乎遥遥无期，但这里有个诀窍，”Duckett说。“诀窍就是：第一份工作，第一块钱。”

“我告诉年轻人的第一件事是，在领到第一份工资之前就把缴存额顶格，因为一旦钱到手，你总会找到花掉它的办法，”她补充道，并强调了“复利的力量：今天的1美元比明天的1美元更值钱……你要确保充分利用雇主匹配缴款。”

Duckett自己也是这样做的。上世纪90年代，她在政府支持的抵押贷款金融机构房利美获得第一份工作时，立即开始将401(k)缴存额顶格。

不过她补充说，退休储蓄不应以牺牲基本财务保障为代价。

“对年轻人来说，要在理解‘必须先储蓄才能投资’的前提下顶格缴存……把退休账户顶格，同时留出应急基金，确保你能应付爆胎等生活中各种基本的开销，”Duckett说。“然后你就可以开始投资了。”

本文最初发表于Fortune.com。