佛罗里达州在2026年流失了约45万名《平价医疗法案》（ACA）参保者，此前国会允许联邦增强保费补贴到期失效——这一降幅为各州绝对人数之最——而特朗普政府与医疗政策分析人士在民众退出该计划的原因问题上仍存在严重分歧。

在佛罗里达州，通过雇主获得医疗保险的劳动人口比例为40%，为全国各州中最低。该州65岁以下无保险人口的比例也位居全美前列，同时在《平价医疗法案》（又称ACA或奥巴马医改）医疗保险补贴的使用人数和比例上均居全国首位。

2025年12月，国会任由疫情期间出台的ACA补贴增幅到期失效。当时，政策分析人士和学者曾预测佛罗里达州将面临严重后果。不延长这些增加的政府医疗保险保费补贴的决定，是在国会激烈的党派辩论以及美国历史上时间最长的联邦政府停摆之后作出的。

迈阿密大学老年学高级研究学者、关注医疗政策的老年学家罗伯特·阿普尔鲍姆审阅了补贴调整生效以来的ACA参保数据，以评估佛罗里达州居民受到的影响，以及该州与全国整体情况的比较。2026年7月，健康政策研究机构KFF发布了最新可得的ACA参保数据，涵盖既完成参保登记又缴纳了首期保费的人群——这一过程被称为“实际生效参保”。数据覆盖2026年1月至2026年2月底的时段。

谁在通过ACA购买医疗保险

虽然19至64岁的美国劳动者大多数通过雇主获得医疗保险，但也有许多人没有这一保障——尤其是自雇人士或在小企业工作的人。佛罗里达州长期以来一直是、目前仍是全国通过ACA获得保险人数最多的州，该州65岁以下人口中有超过20%使用ACA，而全国整体比例为7%。佛罗里达州还是拒绝根据ACA扩大医疗补助计划覆盖范围的州之一，这限制了许多低收入成年人将医疗补助计划作为替代选择。

补贴调整争议

根据贝拉克·奥巴马总统2010年签署成法的ACA原始立法，所有保费获得联邦政府补贴的人都必须为自身的保险计划保费分担一部分费用。收入达到贫困线115%（2010年为18,000美元）的人分担计划费用的2.1%，收入达到贫困线400%（2010年为60,240美元）的人则分担10%。收入超过该水平者不符合补贴资格。

2021年，为缓解疫情期间的经济压力，国会通过了《美国救援计划法案》，该立法取消了收入最低人群的保费，并通过将较高收入人群的缴费上限设定为收入的8.5%来降低其成本；这些增强措施后来通过2022年的《通胀削减法案》延长至2025年。收入超过贫困线400%（2021年为128,000美元）的ACA参保者（占参保者的10%）首次获得补贴资格。在这些调整之后，实际生效参保人数从2022年的1,350万增至2025年的2,180万——换言之，正如预期，增加的补贴使ACA对医疗保健消费者更具吸引力。

美国卫生与公众服务部2026年6月的一份报告指出，2025年获得补贴的近300万人在2026年失去了保险。报告认为这些补贴并不恰当，因为许多补贴领取者是高收入人群；报告还声称，另一些人本有资格参加其他公共保险项目，例如医疗补助计划。特朗普政府官员还声称，这些不当参保是大范围欺诈的结果。许多医疗政策分析人士不同意这些欺诈说法，并指出党派政治如今已成为政府报告传播的一部分。

迄今为止的参保结果

补贴额度的削减使通过ACA购买保险人群的保费平均上涨37%，即全美每年约1,000美元。正如预期，自付成本的增加意味着通过ACA购买保险的人减少：2026年，1,910万美国人通过ACA实现了实际生效的医疗保险参保，较2025年下降12.4%。

这一降幅在全部50个州中的分布并不均衡。俄亥俄州和俄克拉荷马州并列降幅最大，ACA参保人数均下降32%。在ACA参保比例最高的七个州中，有三个州的保险退出率位居全国前列，其中南卡罗来纳州流失29%，密西西比州流失26%，阿拉巴马州流失23%。犹他州下降16%。

佛罗里达州的ACA实际生效参保人数下降10%，从430万降至385万。尽管降幅比例小于其他一些州，但这是任何一州中放弃保险人数最多的一次。得克萨斯州录得4%的降幅，佐治亚州为8%。只有新墨西哥州一地的ACA参保人数上升，增幅为14%；伊利诺伊州保持不变。那些已实施政策调整以在财务上支持ACA保费（例如自行出资提供补贴）的州，参保人数降幅较小。

对佛罗里达州而言，45万人退出ACA计划对全州整体无保险率意味着什么，目前尚不明朗。有些人可能转入配偶的保险计划，另一些人可能找到成本更低的灾难性保险计划。完整情况要到2027年各州无保险率数据发布后才会显现。

2025-26年度的参保变化显示，270万美国人退出了ACA交易所，其中十分之一的人报告自己失去保险。在补贴削减之前，医疗政策分析人士曾预测约600万人将退出ACA交易所，其中估计80%——即480万人——将失去保险。到目前为止，实际结果没有他们担心的那么糟糕。

仍在参保，但保障减少

一个可能的原因是，消费者选择了降低保障水平，而非彻底退出。ACA市场计划按金属等级销售——铜级、银级、金级以及较少见的铂金级——用以表明计划设计所覆盖的医疗费用比例；铜级计划保费最低，但免赔额和自付费用最高，而金级计划支付的比例更大。2026年数据显示，购买中级银级计划的人数比例大幅下降——从56.2%降至42.6%——与此同时，投保成本更低、保障更少的铜级计划的人数大幅增加，从29.9%升至39.6%。还有一个耐人寻味的结果：较高级别金级计划的参保比例小幅上升，从13.2%升至17.2%。

接下来的走向

阿普尔鲍姆写道，退出ACA保险的人数少于预期，这是一个好迹象。但随着住房、燃油和食品杂货成本的持续上涨，不断攀升的保险保费可能迫使更多人连灾难性保险也放弃。这会产生连锁效应：当患者无力负担医疗保险时，为他们提供诊疗的成本会给医院和诊所带来更大的财务压力，进而可能导致服务缩减和机构关闭，使所有人——而不仅是ACA市场的参保者——更难获得医疗服务。

罗伯特·阿普尔鲍姆是迈阿密大学老年学高级研究学者。

本文根据知识共享许可协议转载自 The Conversation。请阅读原文。本文最初刊登于 Fortune.com。