美国金融犯罪执法网络（FinCEN）与美联储已撤回一项2020年的提案，该提案原本拟扩大美国金融机构在跨境转账中必须收集的信息范围，包括涉及加密资产的转账。据COINOTAG于2026年11月9日发布的报道，此次联合撤回已刊登于《联邦公报》。

旅行规则的要求

旅行规则是《银行保密法》的一项记录保存要求，编于31 CFR 1010.410(f)，要求金融机构对超过设定门槛的资金转账和资金传输收集并传递特定的客户信息——包括发起人和受益人的姓名、地址及账号。该门槛目前为3,000美元，由于它决定了哪些转账触发该义务，其水平直接影响机构在跨境支付中必须收集和传递的客户数据量。

2020年提案

该提案由FinCEN与美联储于2020年10月联合发布，原本拟将跨境交易的门槛降至250美元，并明确涵盖涉及可兑换虚拟货币（CVC）的转账。若获通过，该变更将把旅行规则的信息共享要求适用于规模大得多的跨境转账群体，包括涉及加密资产的转账。

该规则制定遵循了金融行动特别工作组（FATF）主导的更广泛的国际努力。FATF第16项建议——通常被称为国际旅行规则——敦促成员辖区要求虚拟资产服务提供者就受覆盖的转账共享发起人和受益人信息。

该提案最初仅开放15天的公众评论期，遭到加密货币行业参与者、倡导团体及多位议员的批评，他们认为评论期过短、合规负担过重。评论意见达数千条。2021年1月，FinCEN延长了评论期，并表示打算发布修订后的拟议规则。最终规则始终未被采纳，该提案在此后数年一直处于待定状态。

撤回的影响

随着此次撤回，FinCEN与美联储终结了2020年降低跨境门槛的努力。现行旅行规则义务保持不变，包括目前3,000美元的资金传输门槛——这意味着对较小金额的跨境转账不会实施扩大的数据收集。

由于该行动是终止规则制定而非最终定稿，未来任何对门槛或CVC覆盖范围的调整都需要提出新提案，刊登于《联邦公报》并开放公众评论。此次撤回也仅针对这项美国规则制定；FATF第16项建议仍然是2020年提案所遵循的国际框架。

来源：COINOTAG