金融行为监管局（FCA）已禁止一名前Quilter顾问从事金融工作，并罚款742,700英镑，指控他在提供自己无资格给出的养老金建议时“鲁莽地背弃了职责”。

Daniel Thomas的公司DPT Financial Solutions曾是FTSE 250财富管理公司Quilter的获批代表。City watchdog称，在就其确定给付（DB）养老金向客户提供建议后，Thomas被终身禁止从事金融行业。

监管机构发现，在五年时间里，Thomas误导了50多名客户，建议他们转出DB养老金——这类安排会让储户在余生中获得与其最终薪资大致挂钩的保证收入。通过建议客户转换，Thomas获得了逾173,000英镑费用。

据FCA称，Thomas这家位于Bridgend的财务咨询公司在六年多前已被移出Quilter网络，而他所提供的建议既不具备资质，也无权提供。

根据FCA规则，顾问在建议DB养老金转移前必须持有特定的养老金转移资格，而任何转移价值超过30,000英镑的储户在转换前都必须接受受监管的建议。随着2015年推出的养老金自由改革实施，这些规则随后被收紧；改革大幅推高了转移需求，也加剧了监管机构对不当建议的担忧——在British Steel Pension Scheme事件后，这种审查进一步加强，当时数千名钢铁工人被建议脱离其DB方案。

“当你就某人的养老金提供建议时，你就把他们的未来握在手中，”FCA执法执行总监Therese Chambers表示。“Thomas先生鲁莽地背弃了这一责任。”

“对于那些无视我们规则、并不公平地让人们及其辛苦赚来的钱面临风险的人，我们不会停止采取行动，”她补充说。

Thomas“反复误导养老金提供方”

对储户而言，将养老金安排从DB养老金转出通常很少符合其利益。其继任者——确定缴费养老金——通常向客户支付更少，且其回报更取决于储蓄所投资基金的表现。FCA长期以来一直表示，对大多数人而言，保留DB养老金更可能是更好的结果。

Thomas已对该决定提出上诉，因此FCA的结论目前仍属临时性。监管机构表示，这名顾问就其资格“反复误导客户和养老金提供方”，还销毁了客户记录，并未配合监管机构的调查。在某些过往案例中，如果顾问无法赔付，被误导的消费者可以通过Financial Services Compensation Scheme寻求赔偿，但此处任何补救途径都将取决于上诉结果以及相关公司。

FCA在该裁决中未对Quilter作出任何不利认定。Thomas还被认定曾就其参与养老金转移案件一事，向这家拥有1,300多家顾问机构的财富管理公司提供误导性信息。

Quilter拒绝置评。

来源：FCA decision notice (PDF)