住房为家庭提供安全感，也是构建未来的基础。然而，对许多菲律宾人而言，由于房价和住房成本持续超出家庭承受能力，拥有住房仍然困难重重。菲律宾面临370万套的住房缺口，凸显了扩大体面住房覆盖面的必要性，尤其是针对工薪家庭和低收入家庭。

弥合这一缺口需要住房解决方案，不仅要考虑住宅单元的供应，还要考虑家庭的支付能力。若不兼顾这两方面，充足的住房供应未必能转化为最需要者的自有住房。

政府的应对举措是“Pambansang Pabahay Para sa Pilipino计划”，即4PH，旨在降低自有住房门槛，在全国范围扩大住房机会。该计划最初目标是每年建造100万套住房单元，更宏大的目标是在2028年前消除非正规定居点。此后，计划已超越公寓开发，扩展至横向住宅、租赁选项、社区融资，以及与私人开发商和政府机构的合作，使政府能够为不同收入、居住安排和财务状况的菲律宾人寻求更广泛的解决方案。

扩大的4PH计划在此基础上，通过整合土地、住房开发和可负担融资，使菲律宾劳动者和低收入家庭更容易获得体面住房。

降低自有住房成本

月供、利率和融资的可得性决定了一个家庭能否长期维持自有住房。政府住房贷款提供方Pag-IBIG基金通过4PH下的补贴性住房贷款，努力降低这些门槛。符合条件的借款人可获得3%的优惠年利率——尤其面向最低工资收入者和低收入成员——而普通合格借款人可获5%的利率。两者之间的利差即是补贴发挥作用之处，使符合优惠档位的借款人月供更低。

在扩大后的计划中，3%利率适用于月收入在马尼拉大都会区以外不超过34,000比索、区内不超过47,000比索的合格成员。优惠利率面向不拥有登记房产的首次购房者，一般适用于贷款的前五年。

根据Pag-IBIG“早鸟优惠”（Early Bird Promo）——覆盖前30,000名借款人——符合条件的借款人可在住房贷款的前10年享受该利率，是通常五年期限的两倍。

扩大后的计划还开放了横向住宅开发的机会，包括售价950,000比索的房屋加地块组合。这些开发项目为潜在购房者提供了公寓生活之外的另一种选择，回应了希望拥有自己房屋和土地的家庭的偏好。不符合优惠利率资格的成员仍可参与相关项目并享受其折扣组合价格，但须遵守适用条款。

租赁住房与社区土地所有权

可负担住房还需要为尚未做好购房财务准备的人群提供解决方案。有鉴于此，扩大的4PH计划将租赁住房纳入范围，为劳动者、学生及其他需要可负担住所的菲律宾人开辟另一条途径。对于就读国立大学和学院的学生而言，租金和日常生活开支会显著增加教育成本；而劳动者可能难以在工作场所附近找到价格合理的住所，不得不承担更高的交通费用和漫长的通勤。

为鼓励租赁住房开发，Pag-IBIG基金为符合条件的建设与开发项目提供前10年3%年利率的融资，贷款期限最长可达30年。这些条款使租赁开发与购房贷款同享优惠融资待遇。

该计划还纳入了增强社区抵押贷款计划”（ECMP），通过可负担融资帮助有组织的非正规定居家庭群体获取其居住土地或搬迁至合适地点。这一机制并非仅依赖新建住房，而是支持社区寻求土地的正式所有权并改善居住条件。它也为多年来没有正式土地所有权证、居住前景不确定的家庭提供了另一种选择。

9月，人类定居与城市发展部（DHSUD）宣布依据ECMP向受惠家庭发放913份土地所有权证，惠及超过3,000人。DHSUD还报告称，已批准47个ECMP项目，惠及全国约8,000户家庭。通过该计划，有组织的群体可以集体争取融资和政府支持，为家庭提供另一条实现土地正式所有权的途径，而不必离开已有的社区。

深化合作伙伴关系

住房的位置与价格同样重要。远离就业中心的住房可能使劳动者承担更高的交通费用和更长的通勤时间。Pag-IBIG基金与基地转化发展署（BCDA）的合作旨在通过在邻近就业机会的政府土地上探索住房开发来解决这一问题。

根据10月8日签署的谅解备忘录，两家机构将在已确定的BCDA土地上推进住房及其他开发机会。初期重点包括新克拉克市约14公顷土地，由位于丹辘省Bamban的一处10公顷地块和位于丹辘省Capas的一处4公顷地块组成。约翰·海营（Camp John Hay）、莫龙发现公园（Morong Discovery Park）和波罗点自由港区（Poro Point Freeport Zone）也被确定为未来项目的可能地点。两家机构还打算探索在其他合适政府土地上开发住房的更多机会，有望为公共机构和私营部门的类似合作树立典范。

此外，DHSUD一直与Pag-IBIG基金合作，吸引更多私人开发商加入扩大的4PH计划。迄今已有五家主要开发商与Pag-IBIG基金签署谅解备忘录：Megawide Construction Corp.；通过住房品牌Amaia和Avida参与的Ayala Land, Inc.；SM Development Corp.；Filinvest Land, Inc.；以及Robinsons Land Corp.。根据这些协议，参与的开发商将为符合条件的Pag-IBIG基金成员在选定的住房项目中提供优惠利率及其他激励。

政府还计划推出一项融资安排，涵盖位于黄金地段、价格在300万比索或以下的公寓单元。该安排，加上Pag-IBIG与BCDA协议下更多土地的确定以及计划下更多开发商的加入，将是观察扩大的4PH如何落地的重要进展。

对菲律宾家庭而言，这些举措的意义在于拥有一个可以称之为“家”的地方的可能性。而其长期价值，将取决于这些计划能在多大程度上真正转化为家庭能够负担并享受的住房。

— Mhicole A. Moral，BusinessWorld（Bworldonline）