持有多米尼加牌照的数字银行 EQIBank 正陷入一场法律纠纷,力求追回约 8900 万美元——这笔资金由美国当局从与支付服务商 Capstone Ltd. 相关的账户中查扣。被查扣资金约占该行货币持有总额的 80%——比例之高,以至于该机构已公开警告,如果资金不予返还,可能面临清算。

该行于 6 月 29 日向加利福尼亚州东区联邦地区法院提交了财产返还动议。两周后,即 7 月 15 日,美国检察官升级事态,提起没收诉状,寻求永久取得与 Capstone Ltd. 相关的约 8420 万美元。财产返还动议是主张对被查扣资产拥有所有权的第三方寻求资产释放的标准法律途径,而没收诉状则启动一项民事司法程序,政府须在法庭上证明其取得资金永久所有权的依据。

一场可能终结该银行的查扣

根据没收诉状,查扣针对存放于 Wells Fargo 和摩根大通等大型美国金融机构的账户。这些资金作为 Capstone 支付处理业务的一部分流经上述银行,美国当局随即采取行动冻结并查扣了资金。

EQIBank 于 9 月 9 日作出回应,实际上发出了存亡警告。失去 80% 的货币持有并非该行所能承受,EQIBank 明确表示,若这些资产持续被查扣,可能使其进入清算程序。

EQIBank 由 Jason Blick 和 Christopher Burke 创立,将自己定位为传统金融与数字经济之间的桥梁,提供多币种账户及相关数字银行服务。

多条法律战线

Capstone 查扣案并非 EQIBank 面临的唯一法庭挑战。该行还在应对 2026 年 2 月提起的美国证券欺诈指控——比资产查扣早数月,后者为其法律纠纷开辟了第二条战线。

案件的核心是 EQIBank 与 Capstone Ltd. 之间的关系。Capstone 作为一家总部位于美国的支付服务商运营,而 EQIBank 显然在与 Capstone 业务相关的账户中持有大量资金。当美国当局将目标对准 Capstone 时,EQIBank 的资金也被一并卷入。EQIBank 究竟只是被卷入交火的银行合作伙伴,还是存在更牵连,仍是法院需要解决的关键问题之一。

对离岸数字银行的影响

该案凸显了金融体系中日益加剧的矛盾:凡涉及美元资金流动的离岸银行,按其性质均受美国司法管辖。这种管辖权源于美元支付体系本身的结构——以美元计价的交易最终在美国银行体系内结算,无论账户持有人在何处获得牌照,存放于美国机构的资金都受美国法律程序约束。只要资金在交易链条的任何环节流经 Wells Fargo 或摩根大通,美国检察官即可触及。对于服务跨国客户的数字银行而言,选择在哪里持有美元余额,也就意味着选择由哪种法律体系来管辖这些资金。

截至 9 月中下旬,尚未有解决方案的报告。加利福尼亚州东区的诉讼程序仍在进行中,EQIBank 的财产返还动议与政府的没收诉状一并待决。该行 8900 万美元的索赔额与政府 8420 万美元的没收目标之间的差额表明,部分被查扣资金可能未受到直接争议,但两者的重合度足够高,其结果将决定 EQIBank 能否作为持续经营的实体存续。对 EQIBank 财产返还动议的裁决将是首个值得关注的重要程序节点。