尼日利亚经济与金融犯罪委员会（EFCC）近日向全国销售点（POS）代理商发出强烈警告，敦促他们保持警惕，防止落入利用其终端洗钱的欺诈分子的圈套。

POS终端已成为尼日利亚日常金融生活中不可或缺的一部分，让家庭和小型企业无需依赖传统银行网点即可完成取现、转账和账单支付。正是这种广泛覆盖，使该渠道对转移非法资金的不法分子具有吸引力——也使代理商站在了国家反洗钱工作的最前线。

该警告由EFCC主席Ola Olukoyede的代表在委员会总部与尼日利亚移动支付与银行代理协会（AMMBAN）代表团会晤时发出，代表团由该协会全国主席Oti Obioha率领。会议讨论的重点是POS系统在洗钱、恐怖主义融资和勒索赎金活动等一系列金融犯罪中日益严重的滥用问题。

Michael Nzekwe代表Olukoyede出席了会议。作为委员会幕僚长兼指挥官，他将这一趋势描述为令人担忧。他表示："我们的调查显示，犯罪活动往往涉及POS机的使用。"

Nzekwe呼吁AMMBAN加强对POS代理商的监督，并建立一个健全的系统，以准确记录交易。他敦促代理商对其经手的业务保持妥善记录，并指出完善的记录将发挥双重作用：一是有助于及时追踪可疑交易，二是在终端被滥用于转移非法资金时，帮助执法部门识别相关涉案人员。这一信息实际上将合规责任下放到了柜台，代理商的记录可能决定调查人员能否追踪资金流向。

此外，部分POS代理商的经营行为也引发了担忧，尤其是在客户记录和交易处理方面。Olukoyede指出，某些代理商本身可能参与欺诈活动，但在接受调查时却难以提供哪怕最基本的交易细节。

他说："通常，当我们调查与代理商有关的洗钱案件时，会发现他们无法识别汇款或取款的人员身份。"

为解决这些缺陷，这位EFCC主席敦促AMMBAN对所有交易执行更严格的记录留存制度，并为全国会员维护准确的会员档案。他还强调了针对代理商的培训和宣传计划的重要性，表示在这些方面的改进可以显著加强对与POS服务相关金融犯罪的打击力度。这一要求的分量在于，许多代理商经营的是规模较小、大多非正规的业务，记录留存做法参差不齐，而且正如主席本人的讲话所表明的那样，这些记录缺失问题在调查中已反复出现。

对此，Obioha表示AMMBAN希望与EFCC建立更紧密的合作伙伴关系，并承认POS业务伴随的金融风险。他表示，协会计划为会员提供涵盖金融门槛及业务固有风险等一系列主题的必要培训。这些培训计划和记录标准能多快覆盖AMMBAN的全国会员，将是衡量所承诺的合作能否转化为更强实地监管的关键。

Obioha表示："我们深深扎根于所服务的社区"，重申了协会协助EFCC打击POS行业欺诈的承诺。

随着金融犯罪形势不断演变委员会的这一行动呼吁提醒人们，POS代理商在维护国家金融交易诚信方面发挥着关键作用。