在欧洲多个最大经济体中，投资者将加密货币列为超越传统退休计划的长久财富积累工具，其中19%的受访投资者选择加密货币，8%选择传统退休计划。

美国的情况则相反：21%的投资者选择传统退休账户，仅12%选择加密货币。该结果来自加密交易所OKX于周四发布的调查，由民调机构Pollfish于10月14日至10月18日期间执行，调查对象为美国、法国、德国、荷兰和波兰共1,932名18至88岁、曾投资过加密货币的成年人。由于样本仅包含曾投资过加密货币的成年人，调查结果反映的是该群体内的情绪，而非各国总体人口的情况。

房地产在与长久财富关联度最高的资产中整体排名第一，获得34%的受访者选择，领先于数字资产和退休账户。

调查结果与此前的迹象一致，即较年轻的欧洲人对退休计划能否提供足够收入存在担忧。Friends of Europe旗下公民参与机构Debating Europe于2026年5月进行的一项调查发现，在2,000名18至35岁的欧洲受访者中，约43%预计其养老金将不足以维持生活。

"当大西洋两岸45岁以下的投资者将加密货币视为其长期财富的一部分时，这说明加密货币已成为人们看待个人财务的方式之一," OKX Europe首席执行官Erald Ghoo表示。他补充称，随着这些投资者年龄增长、财富积累，加密货币在其财富规划中的地位将变得"更加重要"。

多数投资者计划增加加密货币持仓

近半数欧洲投资者（47%）预计将增加加密货币持仓，其中13%计划大幅增加。在所有年龄段中，51%的受访者预计将提高其加密货币配置。

婴儿潮一代是例外，其中55%认为加密货币对代际财富不重要。除该群体外，美国投资者对加密货币在投资组合中的地位普遍更为看好：55%的受访美国参与者预计将在未来五年内增加配置，22%计划大幅增加。

尽管如此，美国婴儿潮一代比欧洲同龄人更为悲观，65%的美国婴儿潮一代认为加密货币对构建代际财富完全不重要，而欧洲这一比例为44%。综合来看，调查结果勾勒出同一资产类别内部的代际分化：多数受访者计划增持，而两大洲的婴儿潮一代在加密货币对代际财富的作用上立场分明。

美国政策转变扩大退休计划对另类资产的准入

不过，美国人对加密货币在退休账户中的角色仍持更谨慎的态度。美国退休保障研究所（National Institute on Retirement Security）8月的一项调查发现，77%的美国人认为在工作场所退休计划中纳入加密货币存在风险，其中46%认为风险极高。这种怀疑态度构成了华盛顿围绕工作场所退休计划应向数字资产开放到何种程度的政策之争的背景。

然而，特朗普政府已采取措施扩大退休计划对另类资产的准入。2025年5月，美国劳工部撤销了针对加密货币的专项指导意见，该指导意见此前曾要求401(k)计划受托人在考虑加密货币投资时保持"高度谨慎"，转而回归既不背书也不反对加密货币的中立立场。

2025年8月，唐纳德·特朗普总统签署行政命令，指示联邦机构扩大401(k)计划对另类资产的准入，包括通过某些投资工具获得数字资产敞口。2026年3月，劳工部发布草案，寻求将401(k)退休计划的投资选项扩大至加密货币和另类投资。

2026年6月，参议员伯尼·桑德斯（Bernie Sanders）、伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）及众议员博比·斯科特（Bobby Scott）敦促劳工部撤回允许退休计划纳入数字资产的提案，理由是该政策将"使退休账户暴露于数字货币等波动性极高的资产"。这一分歧使草案的最终命运——以及美国401(k)计划中数字资产准入的范围——悬而未决。