CredPal 是一家以信贷和灵活支付服务闻名的尼日利亚金融科技公司，现已推出全新投资平台 Atom。该平台让用户可以购买尼日利亚股票、美国证券和数字资产，还可基于符合条件的持仓获取奈拉流动性，而无需卖出资产。

Atom 于 10 月 30 日正式发布，将投资服务与 AI 驱动的市场洞察及资产抵押贷款相结合。据公司介绍，该平台旨在帮助投资者管理投资组合，并在不必清算投资的情况下满足资金需求。

通过 Atom Retail，个人投资者可购买和交易尼日利亚及美国股票，以及 300 多种数字资产，且无最低入金要求。该平台还提供个性化的市场与投资组合洞察，帮助用户了解自己的持仓。

需要现金的投资者可质押符合条件的资产，在符合资格的前提下获取奈拉流动性或保证金。据 CredPal 介绍，这可以帮助用户支付学费、经营成本、住房和应急开支等费用，而无需立即卖出投资。由于质押持仓仍然保留，这一结构旨在衔接短期现金需求与长期投资，而非迫使投资者在两者之间做出选择。

Atom 首席执行官 Fehintolu Olaogun 表示，这一想法源于 CredPal 开发信贷产品的经验，以及观察到人们为了满足紧急资金需求而不得不放弃资产的频繁程度。

“九年打造 CredPal 的经历让我们看到，人们需要现金的频率有多高，而获取现金往往要付出他们本想保留的东西作为代价。Atom 的设计理念就是让投资者拥有更多、卖出更少。”Olaogun 说。

除个人投资者外，Atom 还通过 Atom Business 面向银行、金融科技公司、券商和财富管理机构。该服务提供 API 和白标基础设施，机构可以借此向其客户提供交易、投资组合管理、市场洞察和资产抵押流动性——这意味着机构无需自行搭建底层系统，即可将这些能力提供给自己的客户。

Atom 首席运营官 Olorunfemi Jegede 表示，许多金融平台把客户带入投资市场，却在客户完成首笔交易后缺乏支持他们的工具。

“大多数平台不应该被迫自己构建这一切。Atom Business 通过 API 和白标产品为他们提供这些基础设施。”Jegede 说。

此次发布正值尼日利亚资本市场参与度低迷的背景之下。CredPal 援引证券交易委员会的数据称，投资于该市场的尼日利亚成年人不足 4%——这一差距凸显出该国现有投资渠道所覆盖的人口比例之低。

Atom 构建于 CredPal 现有的承销、风险管理和支付基础设施之上。CredPal 表示，公司已发放超过 1 亿美元的信贷，服务用户超过 100 万。公司补充称，Atom 上的受监管服务将通过相关持牌的 CredPal 实体或合作伙伴提供：证券经纪和加密货币服务将由持牌券商提供，而 CredPal 及其借贷合作伙伴将提供资产抵押流动性。这一安排确保每项受监管职能均由相应的持牌实体承担，Atom 则作为平台层构建于 CredPal 的信贷与支付体系之上。

此次发布为非洲不断增长的数字投资市场再添一员，其模式将金融资产的准入与以资产借贷的能力相结合。该模式能触及尼日利亚不足 4% 的投资人群中的多大部分，以及有多少机构会接入其白标基础设施，仍是值得关注的开放性问题。