AI 信贷决策技术提供商 Scienaptic AI 宣布，科罗拉多信用合作社已选择 AI 驱动的汽车贷款定价引擎 LendSmart Auto，以变革该信用合作社为成员定价车辆贷款的方式。

该平台使科罗拉多信用合作社能够超越传统的费率表定价模式——即在同 一风险层级内为所有贷款分配相同利率——转向交易级定价模型，根据借款人个人情况、车辆抵押品和实时市场状况为每笔贷款定价。从实际效果来看，这一转变将每个风险层级的单一利率替换为每笔交易的单独定价，这意味着两份在纸面上看似相似的申请，如果所购车辆的抵押品特征不同，其定价也可能不同。对成员而言，具体车辆成为与借款人自身资质并列的定价输入因素；对信用合作社而言，每笔报价利率与单笔交易背后的抵押品和风险关联更加直接。

LendSmart Auto 整合 VIN（车辆识别号码）级别的车辆数据，能够对每笔交易的折旧曲线、区域二手车需求、拍卖回收预期以及贷款价值比风险进行精细分析。这些指标实际上描述了每辆车的价值预期随时间的保持情况、同类型车辆在本地二手车和拍卖渠道的市场表现，以及贷款金额与抵押车辆价值之间的对比。该引擎还纳入了信用合作社自身的目标资产回报率，并考虑交易和运营成本，以确保优化后的定价始终符合该机构既定的财务参数。

“在竞争激烈的汽车市场，我们报出的利率往往就是整场对话的关键，”科罗拉多信用合作社负责贷款业务的资深副总裁 Chad Wilcox 表示，“基于层级的费率表无法区分两位在纸面上看起来相似、但所购车辆截然不同的借款人。LendSmart Auto 让我们能够根据眼前实际的情况为每笔交易定价，从而以更优惠的利率回报优质申请，并在风险需要时坚持底线。这对我们的成员来说是更好的价值，对信用合作社来说是更健康的贷款组合。”

“科罗拉多信用合作社 90 多年来一直致力于赢得全州成员的信任，”Scienaptic AI 首席客户官 Courtney Mrsny 表示，“LendSmart Auto 为每一笔车辆贷款带来交易级智能，超越宽泛的层级假设，清晰呈现借款人个人情况和具体抵押品。我们很自豪能与他们合作，并期待展示这种精准定价能为他们的贷款组合带来什么。”

公告未说明该平台的上线日期，该信用合作社交易级定价的推出时间表成为接下来值得关注的细节。