一笔商业贷款的大部分周期，其实是在任何人做出判断之前就消耗掉的：收集文件、录入财务数据、计算比率、撰写信贷备忘录。根据 2026 年 10 月 23 日发布的公告，C2 Systems 与 Uptiq 已达成合作，旨在将这些工作从贷款机构的案头移走。

C2 Systems 是 Covalent 贷款发起系统（LOS）的开发商，将把 Uptiq 的 AI 智能体直接嵌入 Covalent 的贷款工作流。在此次集成中，Covalent 会在恰当的环节调用合适的智能体，银行家无需离开系统，且每项输出在贷款推进之前都会返回给银行家或信贷审核人员进行审查。两家公司将这一方式描述为在贷款发起的每个阶段实现自动化与人工问责的结合。

贷款机构将获得什么

据公告介绍，此次集成旨在带来四项直接收益：

• 更大产能。 现有团队无需增加人手即可承接更多业务。
• 更快的决策。 信贷审核人员打开文件时，财务标准化报表和分析已经就绪。
• 无需学习新东西。 不存在需要另行启动、登录或对账的独立 AI 工具。
• 控制权不变。 信贷政策、审查环节和审批流程完全保持在原有位置。

在 Covalent 内部的运作方式

首批智能体聚焦于商业及小企业贷款中文档工作量最大的三个环节。在每个环节，智能体负责准备工作，而贷款团队做出最终判断。

文档接收。 接收智能体（Intake Agent）在纳税申报表、财务报表、银行对账单和债务明细表送达时进行摄取和分类。贷款机构团队决定文件是否完整、是否可以进入信贷审核。

财务报表标准化。 信贷审核智能体（Underwriting Agent）提取并规范化财务数据，计算比率和现金流，并将结构化分析结果返回 Covalent。团队决定借款人在信贷政策下的表现如何。

信贷备忘录。 信贷审核智能体根据在贷款发起和审核过程中收集的信息起草信贷备忘录。团队决定备忘录的结论以及是否批准贷款。

为何置于 LOS 之内

两家公司指出，大多数银行已经拥有所需的系统，缺口在于系统之间的手工工作。将智能体置于 Covalent 内部，可以在工作实际发生的环节弥合这一缺口。

“对金融机构而言，AI 呈现出巨大的机遇，但我们认为，只有将其直接融入银行家已经在使用的贷款流程中，才能发挥其最大价值，”C2 Systems 总裁兼首席执行官 Stephen Sargent 表示。“我们与 Uptiq 的合作使我们能够在 Covalent 内部、在工作流中恰能创造价值的确切节点上，调用强大的银行级金融服务智能体。其结果是 Covalent 自动化战略的自然延伸。我们消除不必要的手工工作，让银行家更快获得更好的信息，并使他们能够在提供卓越客户体验的同时做出明智的信贷决策。”

此次合作建立在 Covalent 已提供的自动化能力之上：在线申请接收、身份验证、安全文件交换、征信获取与分析、定价与决策支持、合规工作流、文件生成、电子签名，以及向贷后管理的移交。

为社区银行和区域性银行采用 AI 的方式而构建

散布在整个机构中的通用 AI 工具难以治理，但置于明确工作流中的任务专用智能体则不然。每个智能体只承担一项职责，在既贷款政策框架内运行，并将其输出交给对决策负责的人员。

Uptiq 的平台正是为这一标准而构建。其智能体以金融服务知识为基础，受治理且可解释，并在每个环节都设计了人工审查。

“银行需要的是在审查官面前能够站得住脚的 AI，”Uptiq 首席执行官 Snehal Fulzele 表示。“这就是银行级的含义。我们的智能体以机构自身的文件和信贷政策为依据。每一个数字都可溯源验证。每一项操作都受到治理，配有审计跟踪和银行家审批。在 Covalent 内部，贷款机构在获得产能的同时，不会放弃其董事会和监管机构所期待的控制权。”

公告称这些是此次合作下的首批智能体，并未说明上线时间表或点名早期客户。对于关注嵌入式 AI 如何融入信贷业务的贷款机构而言，文档接收、财务报表标准化和信贷备忘录起草之外的智能体覆盖范围，以及这些受治理的输出能否经受住 Fulzele 所描述的审查官审视，是此次集成从公告走向日常使用过程中值得关注的细节。

来源：GlobalFinTechSeries