巴西将出台更严格的大额加密货币转账管控措施，作为打击数字资产领域欺诈行为的更广泛举措的一部分。巴西央行宣布，根据计划于2027年生效的新反欺诈措施，部分超过10,000美元的加密货币转账将被延迟处理，最长可达24小时。

该规定将适用于发送至外国虚拟资产服务提供商（VASP）和自托管钱包的转账。10,000美元的触发门槛可以是单笔交易达到该金额，也可以是客户在一天内进行的加密货币转账累计总额达到该金额。巴西是拉丁美洲最大的加密货币市场之一，这些措施反映了监管机构对数字资产速度和跨境特性的高度关注——正是这些特性使数字资产对零售用户和不法分子都日益具有吸引力。

应对日益增长的欺诈风险

据巴西央行表示，新规定的出台是鉴于欺诈分子对数字货币和稳定币的使用日益增加。央行指出，加密货币可以快速进行跨境转账，使得非法交易难以被检测和拦截。尤其是稳定币，在全球范围内引起了监管审查，因为它们结合了与法币挂钩资产的价格稳定性和加密货币的可转移性，能够在传统银行渠道之外实现近乎即时的国际价值转移。

临时延迟旨在为金融机构提供更多时间分析交易并评估其合法性。该延迟也可能适用于需要根据金融机构自身风险管理政策进行进一步验证的转账。

不会永久冻结资产

巴西央行强调，新规不会导致任何加密货币资产的永久冻结。相反，这一时间缓冲旨在让合规部门在被标记的交易被处理之前进行彻底审查。

低于10,000美元门槛的转账将不受延迟影响。例如，一笔15,000美元的加密货币转账至离岸VASP或自托管钱包，在进行合规检查期间最多将被延迟24小时。

交易所和VASP须加强监控

巴西加密货币交易所和VASP将被要求在新规生效前升级其交易监控系统。各机构需要具备检测单笔超过10,000美元转账的能力，同时跟踪每位客户的每日累计转账量。

监管转变意味着同一客户的多笔交易将需要综合评估，而非单独审查。这种汇总方式预计将更清晰地呈现客户行为，尤其是对那些在短时间内执行多笔大额转账的客户。这一要求呼应了与金融行动特别工作组（FATF）旅行规则相一致的原则，该规则要求VASP收集和共享符合条件的转账的发起方和受益方信息，并使巴西的监管水平与欧盟及其他司法管辖区日益严格的标准相当。

据路透社报道了相关措施。

巴西更广泛的数字资产监管推进

即将出台的规定是巴西持续扩展数字资产监管的最新一步。自2022年底颁布加密货币法律框架以来，该国一直在稳步构建其加密货币监管体系，其中包括要求所有在巴西运营的加密货币交易所在央行注册。

新指南加强了对国际加密货币交易的监督，监管机构特别针对资金通过加密资产和稳定币转移的速度。2027年的实施期限旨在为加密货币机构提供充足时间使其运营符合更新后的要求。

对于客户而言，实际影响将仅限于某些较大额转账可能出现的延迟，较小规模的交易则不受影响。这些措施表明，巴西当局打算在保持加密市场准入的同时，逐步堵塞欺诈方案所利用的漏洞——这一平衡之举也受到其他新兴市场监管机构的密切关注。