巴西中央银行已宣布一项新规定，自2027年起，对大额加密货币转账实施最长24小时的延迟。根据路透社报道，该监管措施专门针对超过10,000美元、发往海外虚拟资产服务提供商或自托管钱包的转账。

监管机构制定该规则，旨在遏制金融诈骗资金的快速转移，尤其是通过稳定币流转的资金。稳定币通常与美元等传统法币挂钩，由于兼具数字资产的转账速度和接近法币的价格稳定性，常被不法分子利用。不过，巴西官员强调，这项新规不会永久阻止合法转账。该措施建立在巴西更广泛的加密监管框架之上，该框架源自2022年加密货币法，该法律指定中央银行为该行业的主要监管机构，并为虚拟资产服务提供商的许可制度奠定了基础。

巴西央行设定新的延迟门槛

在新公布的框架下，10,000美元门槛适用于单笔交易以及客户在一天内的累计转账。这种双重适用方式有效防止用户将大额转账拆分成多笔较小金额，以规避强制延迟要求。

符合门槛的转账在最终完成前将面临最长24小时的暂停期。此外，按照现有机构风险管理政策被标记的交易也可能接受更长时间的审查。中央银行并未说明这些次级标记的具体标准，这为交易所和银行的合规团队根据数字欺诈模式变化进行调整留出了空间。

官员们将该规定直接与利用虚拟资产快速转移赃款的金融诈骗增加联系起来。中央银行表示，该规则针对的是“通过虚拟资产，包括稳定币，快速转移金融欺诈所得”。通过强制延迟，金融机构和加密交易所获得了关键窗口，可在资金被不法分子不可逆地转移前识别并拦截可疑活动。

在说明该暂停措施的法律性质时，巴西中央银行明确表示，这些措施“并不构成资产冻结”，也“不会永久阻止转账”。监管机构将该举措描述为有针对性的反欺诈措施，而非对加密货币交易的全面限制，从而确保合法资金在审查期结束后仍可到达预定目的地。

日本考虑采取类似的反欺诈措施

随着日本探索应对加密欺诈上升的类似监管策略，巴西的行动也随之出台。日本监管机构已积极敦促国内加密货币交易所在客户存款后实施提现延迟。这一做法与巴西的思路一致：为平台争取足够时间，在资金永久离开系统前识别欺诈行为。

此外，日本还主张交易所在处理任何提现前，必须使用预先登记的钱包地址。该安全措施旨在阻止诈骗者将被盗资金转移至新建且陌生的钱包。与提现延迟相结合，这些要求在欺诈通常发生的关键环节增加了必要摩擦。

支持巴西和日本拟议规则的人士认为，这种做法在安全性与可用性之间取得了平衡，并未从根本上削弱加密货币的实际用途。批评者则认为，增加摩擦削弱了最初吸引用户进入数字资产领域的交易速度。巴西是拉丁美洲最大的加密货币市场之一，地区内运营的交易所可能需要在2027年截止日期前大幅调整合规流程。随着巴西的规定接近实施，国际监管机构很可能会关注其在反欺诈方面的实际效果，以及对更广泛市场动态的影响。

作为拉丁美洲领先的金融市场，巴西一直在逐步推进其数字资产监管框架。除新的延迟规定外，该国还在继续探索将区块链技术融入主流金融，包括对代币化证券计划的关键审查，以确保监管稳健。